OFE czy ZUS? Zobacz, ile osób zdecydowało się na pozostanie w funduszach

Obecna liczba członków OFE wzrosła do 1,69 mln osób, wynika z najnowszych danych opublikowanych przez ZUS. Nawet taka liczba nie zmienia jednak faktu, że w kontekście giełdy możemy mówić o marginalizacji OFE jako inwestora.

Wnioski nadal są liczone. W piątek prezes ZUS szacował, że liczba deklaracji nie przekroczy 2 mln.

_ - Nadal liczymy deklaracje, które do nas napłynęły _ - powiedział ZUS Jacek Dziekan. Jak dodał, możliwe, że w środę, a najpóźniej w czwartek będzie znana liczba wszystkich złożonych deklaracji.

Zaznaczył jednak, że ostateczna liczba osób, które nadal będą lokowały środki w funduszach emerytalnych zostanie podana w połowie sierpnia. Powodem są wnioski błędnie wypełnione przez ubezpieczonych. W ich przypadku konieczna jest procedura wyjaśniająca.

W piątek prezes ZUS Zbigniew Derdziuk poinformował, że do ZUS wpłynęło 1,58 mln oświadczeń ws. przekazywania części składki emerytalnej do OFE. Wskazywał, że ostatecznie deklaracji będzie ponad 1,7 mln. - _ Spodziewamy się jeszcze około 100 tys. do 200 tys. deklaracji, które przyjdą pocztą _ - mówił. Zaznaczył jednocześnie, że nie spodziewa się, by liczba wniosków przekroczyła 2 mln.

Spadek roli OFE na rynku potwierdziły ostatnie dane GPW. Według nich w pierwszym półroczu w sumie obrotów na warszawskim parkiecie dość znacząco wzrósł udział inwestorów zagranicznych: z 45 do 49 procent.

Do OFE odprowadzana jest zaledwie jedna siódma obowiązkowej składki na ubezpieczenie emerytalne, czyli niespełna 3 procent naszych pensji. obecnie OFE zasilają giełdę każdego miesiąca inwestując w akcje warte około miliarda złotych. Teraz ta kwota jednak gwałtownie się zmniejszy. Szacuje się, że nawet do 20-30 milionów miesięcznie.
Money.pl sprawdził, ile pieniędzy zgromadziliby przyszli emeryci, gdyby przez ostatnie czternaście lat odkładali po sto złotych miesięcznie albo w jednym z funduszy emerytalnych albo w ZUS. To najbardziej obrazowy i najprostszy sposób, dzięki któremu możemy pokazać, jak

Biorąc pod uwagę okres od początku funkcjonowania OFE (dla uproszczenia obliczeń przyjęto początek 2000 roku) do końca ubiegłego roku, okaże się, że wszystkie fundusze bez wyjątku wypadły znacznie lepiej niż ZUS. Najlepszy z nich w naszym przykładzie zgromadził prawie 30,5 tys. zł. To o 3 463 zł więcej od ZUS, na którego koncie w tym samym czasie znalazłoby się 27 tys. zł.

źródło: obliczenia Money.pl na podstawie danych KNF i ZUS

• przy założeniu odkładania na konto od początku 2000 roku 100 złotych co miesiąc

Jednocześnie okazuje się, że nie bez znaczenia jest wybór konkretnego OFE. Biorąc skrajne przykłady funduszy, czyli ING OFE i Aegon OFE, różnica procentowa w kwocie oszczędności to 7,2 procent. Może nie jest to bardzo dużo, ale trzeba wziąć pod uwagę fakt, że oszczędzanie na emeryturę to perspektywa ponad 40 lat. Tym samym średnio różnica w całym tym okresie byłaby mniej więcej trzy razy większa. Hipotetycznie oszczędzający w ING OFE miałby więc emeryturę o jedną piątą większą niż w Aegon OFE.

Porównaj OFE obecne na polskim rynku

Skrajna ocena wyników ZUS i OFE to skutek między innymi bardzo dobrej sytuacji na giełdzie w ostatnich miesiącach 2013 roku. W listopadzie wartość indeksu WIG, grupującego ponad 80 procent wszystkich spółek notowanych na głównym rynku GPW, była najwyższa od 6 lat.

Dla zapewnienia bezpieczeństwa zgromadzonych oszczędności w OFE tuż przed przejściem na emeryturę, powstał mechanizm bezpieczeństwa, czyli tzw. suwak. Na czym to polega? Środki zgromadzone przez ubezpieczonego w OFE w momencie osiągnięcia przez niego wieku niższego o dziesięć lat od wieku emerytalnego, będą stopniowo przekazywane na subkonto w ZUS. W ten sposób coraz mniejsza część środków będzie narażona na ryzyko np. zmian cen akcji.

W praktyce oznacza to, że decydując się teraz na przeniesienie do ZUS, dotychczasowe zgromadzone składki w OFE nie zostaną przekazane do ZUS i fundusz dalej będzie nimi zarządzał. Wybierając OFE, nowe składki będą dokładane do dotychczas zgromadzonej puli. Niezależnie od wyboru, na dziesięć lat przed przejściem na emeryturę ZUS zacznie przenosić po 1/120 środków co miesiąc. Tym samym w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego na koncie ubezpieczonego w OFE nie będzie żadnych środków.