Witam,

To mój pierwszy post więc proszę o wyrozumiałość

Bedę wdzięczy za wszelkie wskazówki oraz porady dotyczące wyboru kredytu hipotecznego (PKO/Deuche).

Kredyt:
-kwota: 540 000 zł - zakup domu jednorodzinnego + wykończenie
-wartość inwestycji (z operatu) - 640 000 zł
-wkład własny: 60 000 zł
-okres kredytowania: 35 lat
-wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 lat
-ilość kredytobiorców (osób w rodzinie): 2
-dochody ogółem: 8 500 zł netto
-inne kredyty: brak
-historia BIK: OK

Otrzymane decyzje:

DEUCHE BANK
-prowizja: 0%
-marża 1 rok - 1,2%
-marża 2-35 rok: 1,29%
Dodatkowe produkty:
-ROR - 12 zł m-ce
-Karta kredytowa z limitem 5 000 zł - 60 zł lub bezpłatna przy średnich obrotach ok 1000 zł/m-c
-ubezpieczenie na życie: 9 720 zł za pierwsze 2 lata, później 0,048% wartości zadłużenia za każdy rok (konieczność utrzymania produktu przez 2 lata)
-ubezpieczenie nieruchomości: własne + cesja (koszt ok 260zł za podstawową ochronę)
-operat: 0 zł
-oględziny po zakończeniu inwestycji (remontu): 200 zł
-spłata przedterminowa: możliwość bezpłatnej nadpłaty do 30% w pierwszych 5 latach, później bez kosztów,
-brak wakacji kredytowych

PKO
-prowizja: 0%
-marża 1 rok - 1,1%
-marża 2-35 rok: 1,2%
Dodatkowe produkty:
-ROR - 24 zł m-ce
-Karta kredytowa z limitem 5 000 zł - 60 zł lub bezpłatna przy średnich obrotach ok 1000 zł/m-c
-ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy: 19 200 zł za pierwsze 4 lata
-ubezpieczenie nieruchomości: w banku płatne 460 zł za rok (podstawowa ochrona)
-operat: 700 zł
-oględziny po zakończeniu inwestycji (remontu): 200 zł
-spłata przedterminowa: 1,5% wartości nadpłaty w pierwszych 3 latach, później 2% przy spłacie całkowitej (nie mniej niż 200 zł)
-wakacje kredytowe - możliwe 1 m/c na rok

Obie oferty są bardzo podobne.
Każda ma swoje plusy i minusy

Deuche
PLUS
-niska marża,
-stosunkowo niskie koszty produktów dodatkowych.
-ubezpieczenie na Życie - które i tak chciałem mieć podczas kredytu o porównywalnym koszcie względem rynkowych ubezpieczeń zakładając utrzymanie produktu przez 6-7 lat
MINUS:
-brak możliwości (zawartej w umowie) zawieszenia spłaty


PKO
PLUS
-korzystne warunki prowizji
-wyższe opłaty za konto (o 12 zł/m-ce)
-możliwość wakacji kredytowych
MINUS
-ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - koszt 19 200 zł a maksymalna wypłata z tytułu utraty pracy to ok 16 000 zł (zakładając roczny okres bezrobocia jednej z osób)
-płatny operat, monity, wszelkie dokumenty etc


Będę wdzięczny za wszelkie uwagi, sugestie, wasze opinie dotyczące obu banków oraz ofert.
Podane powyżej warunki to koszty zawarte już w decyzji kredytowej.

Musze jak najszybciej podjąć decyzję i szczerze nie do końca wiem na co się zdecydować.
Mimo wyższej marży jak na razie skłaniam się za Deuche - co sądzicie??????