Nabywając jednostki uczestnictwa w każdym momencie możemy zażądać ich odkupienia przez fundusz po aktualnej wycenie.
Wycena jednostek dokonywana jest codziennie na podstawie bieżących notowań instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela funduszu. Wyceny te można znaleźć w prasie, na stronach internetowych funduszy lub też w specjalistycznych serwisach (np. Money.pl)
Wybierając jeden lub kilka z funduszy decydujemy o skali ryzyka naszej inwestycji,
a równocześnie o większym lub mniejszym potencjale jej wzrostu.
Niezależnie jednak od tego, który fundusz z funduszy wybierzemy, zawsze będziemy
miał zagwarantowane:
Przed wyborem konkretnego typu funduszu musimy sobie odpowiedzieć na kilka podstawowych pytań:
Każdy z nas musi sam określić swoją skłonność do ponoszenia ryzyka oraz horyzont czasowy inwestycji.
Generalnie, im jesteśmy młodsi, tym większe ryzyko jesteśmy w stanie zaakceptować. Dla takich osób najbardziej odpowiednie wydają się fundusze akcji. W dłuższej perspektywie czasu inwestowanie w akcje jest najbardziej opłacalne, pamiętać jednak należy, że jest to inwestycja minimum na 10 lat lub więcej. Nie należy jednak inwestować całości środków w fundusze akcji - wystarczy 60 do 80 proc.. Pozostałą część warto ulokować w fundusze pieniężne lub papierów dłużnych.
Doradcy finansowi często powtarzają zasadę - im krótszy jest horyzont inwestycyjny, tym mniejszy powinien być udział akcji w portfelu. Z tego powodu osoby w średnim wieku, a zwłaszcza osoby starsze, nie powinny inwestować zbyt dużych środków w fundusze agresywne, lecz powinne zwrócić większą uwagę na bezpieczeństwo posiadanych już inwestycji.
Po wybraniu najbardziej odpowiedniego dla nas funduszu, nie inwestujmy wszystkich środków w jeden, tylko dwa lub trzy z danej grupy, zarządzane przez różne towarzystwa. Tym samym dodatkowo ograniczymy ryzyko.
Decydując się na fundusze inwestycyjne warto pamiętać o systematycznym oszczędzaniu. Jeżeli konsekwentne oszczędzanie stanie się nawykiem, czas zacznie pracować na naszą korzyść. Z czasem okaże się, że systematycznie odkładane nawet niewielkich kwot zapewnią nam w przyszłości znaczne dochody. Regularne inwestowanie to rozsądny i wygodny sposób osiągania założonych celów finansowych.
Najbardziej popularnym kryterium jest ponoszone przez nas ryzyko przy zakupie jednostek uczestnictwa.
Tak więc fundusze dzielimy na:
- Fundusze akcji
- Fundusze zrównoważone
- Fundusze stabilnego wzrostu
- Fundusze papierów dłużnych
- Fundusze rynku pieniężnego
Rozpoczynając od funduszy prywatyzacji i przechodząc do funduszy rynku pieniężnego maleje ponoszone przez nas ryzyko inwestycyjne, zmniejsza się również potencjalny zysk z inwestycji. I odwrotnie - czym wyższe ryzyko związane z inwestycją jesteśmy w stanie zaakceptować, tym większych zysków możemy się spodziewać.
Aby stać się uczestnikiem wybranego funduszu musimy udać się z dokumentem tożsamości do punktu obsługi klienta (POK) funduszu. Zazwyczaj POK-i funduszy znajdują się bankach i biurach maklerskich.
Po podjęciu decyzji o wyborze funduszu inwestycyjnego pozostaje dopełnienie formalności, takich jak podanie swoich danych pracownikowi biura i dokonanie wpłaty w kasie. W większości biur maklerskich dostępny jest program komputerowy, dzięki któremu można uniknąć uciążliwego wypełniania papierowych formularzy.
Jednak najwygodniejszą formą przystąpienia do funduszu jest nabycie jednostek uczestnictwa poprzez Internet. W chwili obecnej taką formę inwestowania umożliwia kilka funduszy inwestycyjnych oraz specjalistyczne portale finansowe, jak Money.pl.
Sprawdź ofertę funduszy inwestycyjnych dostępnych w Money.pl
Decydujmy się na długoterminową inwestycję
Doświadczenie rozwiniętych rynków kapitałowych oraz wyniki historyczne funduszy
w różnych krajach potwierdzają, że najkorzystniejsze jest oszczędzanie długoterminowe,
tzn. w ciągu kilku lub kilkunastu lat. W perspektywie dłuższego czasu fundusze
inwestycyjne osiągają najlepsze efekty, a dodatkowo długoterminowy horyzont
inwestycyjny daje możliwość przeczekania wahań koniunktury, które zdarzają się
na każdej giełdzie. Krótko mówiąc - im dłużej oszczędzamy tym więcej zyskujemy.
Inwestujmy systematycznie
Doświadczenia wskazują, że w fundusze zrównoważone i akcyjne korzystniej jest
systematycznie inwestować mniejsze kwoty niż jednorazowo wpłacić większą sumę
z zamiarem wycofania jej po wielu latach. Wpłacając pieniądze systematycznie
zabezpieczamy się przed spadkiem wartości całej naszej inwestycji w czasie okresowej
dekoniunktury. Inwestując, np. co miesiąc, określoną kwotę wiemy, że niepomyślny
okres na giełdzie jest stosunkowo krótki w porównaniu do założonego czasu naszej
inwestycji i kolejne wpłaty zostaną wniesione przy innych, prawdopodobnie korzystniejszych,
warunkach rynkowych. W ten sposób ponoszone przez nas ryzyko jest rozkładane
w czasie i będzie zdecydowanie mniejsze.
Nie traćmy głowy w czasie bessy
Inwestowanie na giełdzie nagradza cierpliwych. Gdy na horyzoncie pojawi się
widmo bessy nie powinniśmy się wycofywać, wszak jest to okres przejściowy. Możemy
po prostu przeczekać niekorzystny moment lub, jeśli jesteśmy bardzo zaniepokojeni,
przenieść część zainwestowanego kapitału z funduszu akcyjnego do funduszu stałego
dochodu (rynku pieniężnego lub papierów dłużnych), a przy pierwszych sygnałach
ożywienia gospodarczego - postąpić odwrotnie. Najgorszym wyjściem jest przenoszenie
w panice pieniędzy z jednego towarzystwa do drugiego.
Opracowano na podstawie materiałów Pioneer PPTFI SA i Korona TFI SA