Banki odrzucają wnioski o wakacje kredytowe dla firm. Znalazły lukę

Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia spłaty raty kredytu hipotecznego nawet na osiem miesięcy. Jest to projekt rządu, który ma ulżyć finansowo wielu kredytobiorcom, których rata kredytu w ostatnich miesiącach drastycznie wzrosła. Zawieszenie dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu, a banki nie mogą naliczać żadnych dodatkowych odsetek za wydłużenie terminu spłaty.

Ustawa z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom weszła już w życie, a banki przyjmują wnioski o zawieszenie spłaty kredytu. Okazuje się jednak, że część klientów może spotkać się z odmową udzielenia wakacji kredytowych.

Ustawa przewiduje, że z wakacji kredytowych mogą skorzystać klienci, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe. Muszą być spełnione dwa warunki: umowa powinna być zawarta przed 1 lipca 2022 r. oraz kres kredytowania nie może upływać do sześciu miesięcy od tej daty.

W większości instytucji wnioski łatwo można składać online przez bankowość internetową. Niestety nie jest doprecyzowany fakt, czy z tego rozwiązania mogą skorzystać osoby, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Problem tkwi w tym, że część przedsiębiorców zawarła z bankiem umowę o kredyt hipoteczny, więc zakupioną nieruchomość użytkują w celach mieszkaniowych, ale jednocześnie mają pod tym samym adresem zarejestrowaną własną działalność. Banki wykorzystały nieścisłość przepisów i odrzucają wnioski o wakacje kredytowe dla firm.

Związek Banków Polskich oraz szerokie grono prawników zgodnie twierdzą, że takim przedsiębiorcom prawo do zawieszenia rat w ramach ustawowych wakacji kredytowych nie przysługuje. Kluczowe będzie jednak oficjalne stanowisko rzecznika małych i średnich przedsiębiorców Adama Abramowicza, który zwrócił się z prośbą o doprecyzowanie tej kwestii do Ministra Finansów.

Niektórzy specjaliści uważają, że przedsiębiorcy powinni składać wnioski o wakacje kredytowe, a nie czekać na oficjalne stanowisko Ministerstwa Finansów. W razie odmowy banku powinni natomiast złożyć reklamację. Nie wiadomo jednak, jak ustosunkują się do tego banki.

Każdy, kto prowadzi jednoosobową firmę i znalazł się w sytuacji, że nie może skorzystać z wakacji kredytowych powinien kierować swoją sprawę do konsultacji przez rzecznika MŚP Adama Abramowicza.

W całej sprawie sporne są dwa cele, które określa ustawa, czyli status konsumenta i cel mieszkaniowy. Część przedsiębiorców korzysta z nieruchomości także w celach prowadzonej działalności i tutaj pojawia się już przesłanka o kredycie hipotecznym w celach inwestycyjnych. Interpretacje przepisów są niestety różne, a przedsiębiorcy też mają do spłaty kredyty i w nich także uderza inflacja oraz wzrost stóp procentowych.

Ustawowe wakacje kredytowe nie są oczywiście ratunkiem dla tych przedsiębiorców, którzy mają do spłaty kredyt dla firm. Dotyczą jedynie kredytów hipotecznych. Ale, jak się okazuje, problemy z płynnością finansową ma coraz więcej firm. Jakie możliwości dla nich przygotowały banki?

Odroczenie spłaty kredytu firmowego jest możliwe, ale uzależnione jest od indywidualnej sytuacji firmy, rodzaju kredytu, a także warunków banku określonych w umowie kredytowej oraz opcji dostępnych w ofercie. W przypadku problemów finansowych i braku środków na opłacenie raty zadłużenia należy niezwłocznie skontaktować się z instytucją, w której zostało zaciągnięte zobowiązanie.

Warto pamiętać, że oprócz rządowych wakacji kredytowych banki mają też w ofercie swoje własne warunki wakacji kredytowych. W razie problemów mogą zaproponować odroczenie w spłacie raty np. na okres o 1 do 6 miesięcy lub zaproponować wydłużenie okresu kredytowania.

Dagmara Sudoł – ekspert porównywarki kredytowej Totalmoney.pl