Masz kredyt? Tak sprawdzisz, o ile wzrośnie twoja rata

W ubiegłym roku stopy procentowe zostały ścięte prawie do zera, żeby pobudzić gospodarkę w czasie koronakryzysu. Ta decyzja zmartwiła wszystkich oszczędzających w bankach (odsetki stały się symboliczne), ale ucieszyła kredytobiorców. Spadły bowiem raty kredytów. Przyczyniło się to do boomu, który obserwujemy na rynku nieruchomości.

Ceny w Polsce rosną najszybciej od 20 lat, przez co coraz częściej mówi się o podwyżce stóp procentowych. Choć na razie bank centralny pozostaje bierny, nie ma wątpliwości, że stopy w końcu pójdą w górę. A to zła wiadomość dla kredytobiorców.

Jak sprawdzić, o ile wzrosną raty? Wejdź na finanse.uokik.gov.pl i wpisz parametry swojego kredytu – kwotę, którą masz do spłaty, wysokość rat lub oprocentowanie oraz datę spłaty ostatniej raty. Kalkulator poda 10 wyników – gdy oprocentowanie rośnie od 0,5 proc. do 5 proc.

Obecnie na rynku mamy sytuację, w której rosnącym cenom mieszkań towarzyszą historycznie niskie stopy. Może to stanowić ryzyko dla tych, którzy zachęceni tanimi kredytami postanowili zadłużyć się na drogie lokum.

Przed ryzykiem stopy procentowej ostrzega nie tylko UOKiK, ale też Komisja Nadzoru Finansowego. Wielokrotnie pisaliśmy o tym na money.pl. Przedstawialiśmy także wyliczenia, o ile wzrosną raty kredytów, gdy dojdzie do podwyżki stóp. Przy kredycie w wysokości 330 tys. zł, który został wzięty ostatnio na 25 lat, powrót do stóp sprzed pandemii oznacza wzrost rocznego obciążenia kredytobiorcy o ok. 3,2 tys. zł.

- Dobrym rozwiązaniem jest nadpłacanie kredytu, szczególnie w okresach, kiedy stopy procentowe są na niskim poziomie – nawet w mniejszych sumach. W ten sposób ewentualny wzrost rat będzie mniej odczuwalny dla portfela – przypomina prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Tomasz Chróstny.

W każdej chwili można bowiem nadpłacać kredyt lub wcześniej go spłacić. "W swojej umowie i tabeli opłat i prowizji znajdziesz warunki, na jakich możesz to zrobić" - przypomina UOKiK.

Bierzesz kredyt? Przeczytaj koniecznie

Osoby, które dopiero chcą się starać o kredyt hipoteczny, powinny bardzo dokładnie zapoznać się z wyliczeniami banku, które przedstawiają symulację wzrostu raty.

UOKiK zwróca uwagę, że zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, kredytodawca na formularzu informacyjnym przedstawia ryzyka związane ze wzrostem raty – wylicza ją dla różnych stawek stóp procentowych. Jak wynika z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, konsument musi podpisać oświadczenie, że biorąc kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem, jest świadomy ryzyka.

Jak podkreślił UOKiK, banki mają w ofercie kredyty hipoteczne ze zmiennym, stałym i okresowo stałym oprocentowaniem. Te pierwsze wiążą się z największym ryzykiem. Najbezpieczniejsze są natomiast kredyty o stałym oprocentowaniu obowiązującym przez cały czas kredytowania. Klient powinien mieć możliwość przejścia z formuły zmiennego oprocentowania na stałe lub czasowo stałe.

Osobom, które biorą kredyt hipoteczny UOKiK przypominał też, by przeczytały formularz informacyjny. "Dzięki temu łatwiej porównasz oferty, ponieważ zawiera informacje o m.in. całkowitej kwocie kredytu, zasadach spłaty, stopie oprocentowania i zasadach jej zmiany" - wyjaśnia Urząd.