Stopy znów w dół. Co z ratami kredytów?

Podczas październikowego posiedzenia Rada Polityki Pieniężnej po raz drugi w 2023 r. obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Obniżka wyniosła 0,25 pp. i oznacza, że obecnie:

• stopa referencyjna wynosi 5,75 proc.,
• lombardowa: 6,25 proc.,
• depozytowa: 5,25 proc.,
• redyskontowa weksli: 5,80 proc.,
• dyskontowa weksli: 5,85 proc.

Tym razem decyzja była zgodna z oczekiwaniami analityków, którzy zakładali niewielką obniżkę stóp procentowych.

Obniżenie stopy referencyjnej do 5,75 proc. oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego nie może być wyższe niż 17,50 proc. w skali roku. Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty gotówkowe, samochodowe, czy zadłużenie na kartach kredytowych mogą spodziewać się więc obniżenia odsetek od swoich zobowiązań finansowych.

Od początku roku trzymiesięczny WIBOR obniżył się o 1,25 proc. (z 6,99 proc. na 5,74 proc.), a sześciomiesięczny o 1,50 proc. ( z 7,11 proc. na 5,61 proc.). Oznacza to wyhamowanie wzrostu stawek, na podstawie których banki ustalają zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych. Obie stawki są już niższe od stopy referencyjnej NBP (odpowiednio o 0,01 proc. i o 0,14 proc.), a trzymiesięczny WIBOR jest wyższy o 0,13 proc. od sześciomiesięcznego.

W przypadku, gdy trzymiesięczny WIBOR obniżył się o 0,25 proc. (tj. do poziomu 5,49 proc.), to – w zależności od kwoty kredytu – miesięczna rata kredytu hipotecznego zmniejszy się od 17 zł do 165 zł.

Trzeba jednak pamiętać, że raty kredytów hipotecznych nie zmieniają się od razu po obniżce czy podwyżce stawek referencyjnych. Istotne są stosowane przez banki cykle aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych.

Biuro Informacji Kredytowej poinformowało, że w sierpniu 2023 r. banki udzieliły 13,3 tys. kredytów hipotecznych o wartości 5,1 mld zł. Dla porównania w lipcu 2023 r. liczba udzielonych kredytów hipotecznych wyniosła 11,1 tys., a ich wartość 4,2 mld zł.

Od lipca 2023 r. banki udzielają kredytów mieszkaniowych w ramach rządowego programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." Z informacji uzyskanych z Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że według stanu na 28 września 2023 r. w bankach zostało złożonych 50 381 wniosków kredytowych oraz zawarto 14 667 umów na łączną kwotę ok. 5,76 mld zł.

Maciej Kazimierski, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalmoney.pl