Notowania

ofe
09-01-2008 (06:50)

Nie czekaj na ZUS, sam wybierz OFE

10 stycznia mija termin wyboru OFE. Co zrobić, by nie trafić do słabego funduszu?

Podziel się
Dodaj komentarz
(PAP/ Grzegorz Michałowski)

Został tylko jeden dzień na wybór OFE. Osoby, które tego nie zrobią, zostaną przydzielone do funduszu przez ZUS w drodze losowania. Jednak tym razem będzie on losował tylko spośród 4 funduszy.

Mimo, że Otwarte Fundusze Emerytalne raczej nie zapewnią nam wymarzonej emerytury, przynależność do nich jest obowiązkowa. Tylko od nas zależy czy zostaniemy wylosowani, padniemy łupem agenta ubezpieczeniowego, czy też dokonamy świadomej decyzji. W końcu chodzi tu o nasze pieniądze.

Lista funduszy, do których można trafić dzięki ślepej ręce ZUS-u, zmienia się za każdym razem. OFE znajdzie się na liście jeżeli jego stopy zwrotu przez ostatnie dwa okresy rozliczeniowe były wyższe, niż średnia stóp zwrotu ogółu funduszy. Ponadto jego udział w rynku nie może przekroczyć 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE.

| Losowania odbywają się co pół roku: 31 stycznia i 31 lipca. Jednak wyboru można dokonać tylko do 10 dnia miesiąca losowania. |
| --- |

Według Zakładu Ubezpieczeń Społecznych taki sposób wyboru funduszy ma wpłynąć na poprawę konkurencyjności na tym rynku. Z drugiej jednak strony eliminuje to większość OFE, które osiągają bardzo dobre wyniki, ale są za duże, aby mogły znaleźć się na liście ZUS-u.

Warto więc poświęcić chwilę i samodzielnie wybrać OFE. Zwłaszcza, że warunki, które uprawniają do brania udziału w losowaniu spełniły tym razem tylko: AIG, Generali, Pekao i Polsat, czyli 4 na 15 dostępnych funduszy. Może się więc okazać, że trafiliśmy do OFE, którego nie lubimy, lub osiąga słabsze wyniki od konkurencji.
Jaki fundusz najlepszy?

Podstawowym zadaniem funduszu jest pomnażanie naszych pieniędzy, więc dobry fundusz, to taki, który przynosi odpowiednio wysokie stopy zwrotu. Przy analizowaniu powinniśmy jednak brać pod uwagę nie tylko bieżące wyniki, ale także dane długookresowe. Minimalny okres to 12 miesięcy.

Wyniki OFE w okresie 12 miesięcy:
OFE Stopa zwrotu [%]
AIG +7.11
Pekao +7.00
Skarbiec Emerytura +6.82
Commercial Union +6.78
Allianz +6.30
PZU Złota Jesień +6.21
AXA +6.09
AEGON +5.65
Generali +5.53
Nordea +5.22
ING NN +5.15
Pocztylion +4.56
DOM +4.29
Bankowy +3.55
Polsat +2.24

Powyższe wyniki nie dają jednak pełnego obrazu skuteczności danego funduszu, ani tego jak radzi sobie w okresach dekoniunktury. Dlatego warto jest także sprawdzić jak kształtują się stopy zwrotu na przestrzeni co najmniej 3 lat. Wydaje się, że fundusze, które mają mniejsze aktywa prowadzą bardziej agresywną politykę inwestycyjną i często osiągają lepsze wyniki.

Nie bez znaczenia są również kompetencje i doświadczenie osób, które zarządzają OFE a także jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego towarzystwa emerytalnego.

Wyniki OFE w okresie 36 miesięcy:
OFE Stopa zwrotu [%]
Pekao +46.00
AIG +44.79
Generali +44.64
Polsat +43.82
ING NN +43.57
Commercial Union +43.44
Skarbiec Emerytura +43.03
PZU Złota Jesień +42.92
Pocztylion +41.72
AXA +41.29
DOM +40.82
AEGON +39.71
Nordea +38.81
Allianz +37.97
Bankowy +35.1

Warto też zwrócić uwagę, jak radziły sobie OFE od początku swojej działalności.

Wyniki OFE od początku działalności:
OFE Stopa Zwrotu [%]
Polsat +205.90
ING NN +200.20
Generali +190.00
DOM +186.70
Nordea +184.00
PZU Złota Jesień +183.70
Commercial Union +183.30
AXA +175.10
AEGON +174.80
Pekao +170.40
AIG +168.30
Bankowy +168.10
Skarbiec Emerytura +164.60
Allianz +159.80
Pocztylion +159.20

Wszystkie stopy zwrotu obliczane są na podstawie ostatnich notowań OFE z 4 stycznia 2008 roku.

Zmieniamy OFE

Do OFE nie jesteśmy przypisani na stałe. Jeśli z jakichś powodów dokonaliśmy złego wyboru, lub przydzielono nas do nie takiego funduszu jak chcieliśmy, zawsze możemy przenieść pieniądze do innego. Wiąże się to jednak z pewnymi kosztami. Jakimi?

160 zł - jeżeli byliśmy członkiem danego OFE krócej niż 12 miesięcy, lub 80 zł w przypadku dłuższego okresu czasu. Są to koszty, które my sami musimy przelać na odpowiednie konto. Po upływie dwóch lat nie płacimy nic. Należy jeszcze pamiętać, że zmiana OFE może potrwać w niektórych przypadkach kilka miesięcy.

Warto jednak podjąć decyzję o zmianie funduszu jeżeli trafiliśmy do "słabego gracza", gdyż koszt trwania przy złym wyborze może być dużo większy niż kilkaset złotych.

ZOBACZ TAKŻE:

Tagi: ofe, emerytury, wiadomości, wiadmomości, gospodarka, porady, najważniejsze
Źródło:
WP Money
komentarze
+1
+1
ważne
smutne
ciekawe
irytujące
Napisz komentarz

Wybrane dla Ciebie