KNF: Banki zakładają spadek wyników sektora o 9,6% r/r, pogorszenie efektywności

Warszawa, 24.03.2016 (ISBnews) - Banki zakładają istotne pogorszenie wyników finansowych w stosunku do 2015 r. - spadek wyniesie łącznie 9,6%. Niemniej w 2016 r. zaplanowano wzrost wyniku odsetkowego o 8,1%, a wyniku z tytułu opłat i prowizji o 6,7%. Koszty działania mają zwiększyć się o 5,8%. Zwrot z kapitałów (ROE) nie będzie wyższy niż 7%, a zwrot z aktywów (ROA) nie przekroczy 0,72%, wynika z dokumentu Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) pt. "Plany finansowe krajowych banków komercyjnych na 2016 r."

Banki prognozują, że w tym roku nastąpi wzrost wyniku z odsetek o 8,1% wobec spadku o 4,3% w 2015 roku, zaś wynik z prowizji zwiększy się o 6,7% r/r wobec spadku o 3,1% rok wcześniej. Koszty działania mają wzrosnąć o 5,8%.

"Na zmniejszenie wyników wpływ ma również tzw. podatek bankowy" - podano także.

W 2016 r. banki planują pogorszenie wskaźników efektywności.

"Dla grupy banków komercyjnych objętej ankietą średni wskaźnik rentowności aktywów zmniejszy się z poziomu 0,84% odnotowanego na koniec 2015 r. do poziomu 0,72%. W zakresie zwrotu z kapitału można zaobserwować ograniczenie wskaźnika ROE o 1,2 pkt proc. do poziomu 7%. Dochodzi również do przesunięcia istotnej liczby znaczących banków w kierunku niższych przedziałów rentowności" - czytamy także.

Banki przygotowując swoje plany, oparły je na własnych scenariuszach makroekonomicznych. Zgodnie z założeniami do planów finansowych banków na rok 2016, roczna dynamika realna PKB w 2016 r. prognozowana jest w przedziale 2,5-4,2% przy średniej na poziomie 3,5%. Najwięcej banków (10) oczekuje dynamiki na takim właśnie poziomie.

"W założeniach do tegorocznej ustawy budżetowej z dnia 9 czerwca 2015 r. wzrost gospodarczy zapisany jest na poziomie 3,8% przy prognozie Komisji Europejskiej z lutego 2016 r. na poziomie 3,5%. Z kolei, według najnowszej projekcji NBP z 'Raportu o inflacji' przedstawionego w marcu 2016 r. dynamika PKB w 2016 r. wyniesie 3,8%"- przypomniała KNF.

Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych w ujęciu średniorocznym szacowany jest przez banki w przedziale od -0,3% do 2,3% przy średniej na poziomie 1%. Najwięcej banków (6) oczekuje wskaźnika CPI na takim właśnie poziomie.

Stopa bezrobocia rejestrowanego na koniec 2016 r. prognozowana jest przez banki w przedziale 7-10,3% przy średniej na poziomie 9,1%. Najczęściej wymienianą wartością jest 9,5% (6 banków). W założeniach do ustawy budżetowej stopa bezrobocia rejestrowanego na koniec roku zapisana jest na poziomie 9,8%.

"Stopa WIBOR 3M na koniec br. prognozowana jest przez banki w przedziale 1,20-2,17% przy średniej równej 1,63%. Najwięcej banków (4) prognozuje stawkę WIBOR 3M na poziomie 1,7%. Zgodnie z projekcją makroekonomiczną NBP, która zakłada niezmienność stóp procentowych NBP w analizowanym okresie, WIBOR 3M miała się utrzymać w ciągu roku na poziomie 1,73%"- czytamy dalej.

Rentowność dziesięcioletnich obligacji Skarbu Państwa na koniec br. prognozowana jest w przedziale 1,25-3,94% przy średniej równej 3,06%. Najwięcej banków (4) oczekuje, że zmienna ta wyniesie 3,2%.

Banki średnio oczekują, że złoty na koniec 2015 r. pozostanie na zbliżonym poziomie do tego z końca ub. roku (w przypadku USD) lub nieco się umocni (w przypadku CHF i EUR). Prognozy banków kształtują się w przedziale 3,90-4,40 dla EUR/PLN (średnia 4,18), 3,44-4,34 dla USD/PLN (średnia 3,89) oraz 3,42-4,04 dla CHF/PLN (średnia 3,80), podano także.

Ankieta dotycząca planów finansowych banków na 2016 r. zawiera odpowiedzi banków komercyjnych, których udział w aktywach sektora wyniósł łącznie 91% na koniec 2015 r.