Decyzja KNF ułatwi wzięcie kredytu? Oto jak zmieni się zdolność kredytowa Polaków
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego złagodził warunki oceny zdolności kredytowej. Oznacza to, że ma być łatwiej o kredyt hipoteczny. Jak ocenia Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisor, jest to jednak zbyt mała zmiana, aby znacząco wpłynąć na fatalną obecnie sytuację na rynku.
Zdolność kredytowa Polaków od września 2021 r. spadła o około połowę
Co się zmienia? Według rekomendacji KNF minimalną zmianą stopy procentowej, jaka powinna być przyjmowana w ocenie zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową, powinno być 2,5 pp. To oznacza, że dostępność kredytów wzrośnie.
Kredyty mieszkaniowe – rynek przeżywa załamanie
Ostatnie miesiące przyniosły załamanie się akcji kredytów mieszkaniowych. Bardzo słabo wygląda także pod tym względem początek 2023 r. Biuro Informacji Kredytowej informowało wcześniej, że popyt na kredyty mieszkaniowe w styczniu spadł o 56,1 proc. rok do roku. Złagodzenia podejścia KNF wyczekiwała m.in. branża deweloperska, o czym pisaliśmy w money.pl.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Kiedy kupić mieszkanie? "Zaczynamy pytać: czy w ogóle kupimy. Sytuacja jest trudna"
Oto jak zmieni się zdolność kredytowa pary bez dzieci z dochodem 6000 zł netto
Jak wylicza Sadowski, obniżenie bufora z 5 pp. do 2,5 pp. podwyższy dostępną kwotę zwykłego kredytu (bez dopłat) o 19 proc. Przykładowo, oznacza to wzrost zdolności kredytowej pary bez dzieci i z dochodem 6000 zł netto z 269 tys. zł do 321 tys. zł. Warto jednak zwrócić uwagę, że dalej będzie to dużo niższa kwota niż we wrześniu 2021 r., czyli z okresu sprzed rozpoczęcia podwyżek stóp procentowych i przed zaostrzeniem wymogów przez KNF, gdy ci sami bezdzietni małżonkowie mogli liczyć jeszcze na kredyt rzędu 551 tys. zł.
we wrześniu 2021 r. | 550 833 zł |
w styczniu 2023 r. | 269 906 zł |
po obniżeniu bufora do 2,5 pp. | 321 109 zł |
po obniżeniu bufora do 2,5 pp. w przypadku "Bezpiecznego kredytu 2%" | 461 237 zł |
Decyzja KNF jest jednak w jego ocenie zbyt mało znacząca, aby zdecydowanie wpłynąć sytuację na rynku.
"Wzrost zdolności kredytowej jest niewielki, ponieważ nawet przy niższym buforze oprocentowanie kredytów hipotecznych wciąż jest wysokie. Dodatkowo wzrosły koszty utrzymania, które banki muszą przecież uwzględniać w wyliczeniach" – podkreśla Sadowski.
Bezpieczny kredyt 2% – w tym przypadku jest spora zmiana
Znaczący wzrost zdolności kredytowej (o 70,9 proc.) pojawi się natomiast w przypadku kredytów z dopłatą udzielanych w ramach programu "Bezpieczny kredyt 2%". W taki przypadku dostępna kwota dla wspomnianej pary wzrośnie z 369 tys. zł do 461 tys. zł.
"Tu wzrost jest dużo wyższy dzięki dopłatom, które pomniejszają raty w pierwszych 10 latach oraz ze względu na spłatę przez pierwszych 10 lat w ratach malejących. Ten ostatni element powoduje, że po zakończeniu dopłat rata wciąż będzie dość niska, co pozwala udzielić wyższego kredytu" – tłumaczy ekspert.
