Ponad 2 mln Polaków dostanie dopłatę roczną. Przelew już w kwietniu

Liczba osób, które otrzymują dopłaty roczne w ramach PPK pokazuje, ile osób regularnie i aktywnie oszczędza w PPK. Średnia wieku uczestników PPK wynosi obecnie 39 lat, a najwięcej osób oszczędzających w PPK jest w wieku 30 - 54 lata (ponad 71 proc.).

Zgodnie z przepisami ustawy o PPK, dopłata roczna za rok 2024 jest przekazywana uprawnionym uczestnikom PPK w pierwszej połowie 2025 roku. W kwietniu 2025 roku uczestnicy otrzymają dopłatę roczną za 2024 rok.

Dopłata roczna za 2025 rok zostanie wypłacona w pierwszej połowie 2026 roku. W kwietniu na rachunki ponad 2.17 mln uczestników PPK trafi w sumie 517 mln zł z tytułu dopłaty rocznej, każda osoba otrzyma na swój rachunek PPK 240 zł.

W ramach PPK przewidziane są dwa rodzaje zasileń ze środków publicznych – wpłata powitalna w wysokości 250 zł oraz dopłata roczna w wysokości 240 zł. Wpłata powitalna jest jednorazowa i otrzymuje ją każdy uczestnik PPK po trzech miesiącach oszczędzania w PPK. Dopłata roczna przysługuje za każdy rok aktywnego oszczędzania w PPK, przez aktywne oszczędzanie mam na myśli wpłacenie na rachunek PPK w roku kalendarzowym określonej kwoty, szczegóły dotyczące limitu za 2024 rok omawiam w dalszej części artykułu.

Przypomnę, że wysokość dopłaty rocznej jest kwotowo określona w ustawie, wynosi 240 zł, a przepisy nie przewidują mechanizmu waloryzacji. Warto rozważyć zmiany w przepisach ustawy o PPK i wprowadzić mechanizm waloryzacji kwoty, która jest wypłacana osobom oszczędzającym w ramach PPK z tytułu dopłaty rocznej. Na wykresie widać, jak rośnie z każdym rokiem liczba osób otrzymujących dopłaty roczne w ramach PPK.

Prawo do dopłaty rocznej w PPK mają uczestnicy, którzy na swoimi rachunku w ciągu roku kalendarzowego zgromadzą odpowiednią ilość środków. W 2024 roku należało dokonać na rachunek lub rachunki PPK wpłaty w wysokości co najmniej 890,82 zł. Kwota limitu to równowartość wpłat podstawowych (3.5 proc.) od sześciokrotności płacy minimalnej (4242 zł x 6 x 3.5 proc. = 890,82 zł).

Jeżeli w 2024 roku uczestnik PPK korzystał z obniżenia swojej wpłaty podstawowej, wystarczą wpłaty w wysokości co najmniej 222,71 zł, czyli 25 proc. powyższej kwoty. Niższy limit jest dla osób, które zarabiają do 120 proc. płacy minimalnej ze wszystkich źródeł w miesiącu.

Dopłata roczna wynosi 240 zł i jest przekazywana na rachunki uczestników PPK na początku kolejnego roku kalendarzowego. Za dany rok kalendarzowy uczestnik PPK może nabyć́ prawo tylko do jednej dopłaty. W 2025 roku limit uprawniający do dopłaty rocznej jest obliczany od minimalnego wynagrodzenia w wysokości 4666 zł, co oznacza, że wynosi 979,86 zł.