Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Marcin Lis
Marcin Lis
|

IKZE. Oszczędzasz na emeryturę? Lepiej się pospiesz, bo możesz stracić ulgę

63
Podziel się:

Na dbaniu o swoją przyszłość można zarobić. Żeby zyskać niemal 2 tys. zł w rozliczeniu podatkowym, lepiej się pospieszyć. Przelewy na IKZE lepiej zlecić do 27 grudnia - przypominają eksperci i ostrzegają, że późniejsze mogą pozbawić nas podatkowego zysku.

Deklaracja PIT - podatek można zmniejszyć, dzięki... oszczędzaniu
Deklaracja PIT - podatek można zmniejszyć, dzięki... oszczędzaniu (East News, ARKADIUSZ ZIOLEK)

Przy okazji debaty o wprowadzeniu Pracowniczych Planów Kapitałowych, po raz kolejny przypomniano Polakom o tym, że powinni zatroszczyć się o pieniądze na przyszłość - w końcu o niskich świadczeniach z powszechnego systemu mówią już nie tylko jego krytycy, ale nawet prezes Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy przedstawiciele Polskiego Funduszu Rozwoju.

W końcu, według danych Narodowego Banku Polskiego, tylko około 1,7 mln Polaków oszczędza na emeryturę na stworzonych do tego celu Indywidualnych Kontach Emerytalnych i Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego. To nieco ponad 10 proc. wszystkich pracujących Polaków - wynik niespecjalnie imponujący. Tym bardziej, że oszczędzanie na przyszłość może zaprocentować dwukrotnie - w dłuższej perspektywie, gdy przejdziemy na emeryturę oraz w perspektywie krótszej – gdy wpłacimy pieniądze na IKZE.

Wpłaty na IKZE można bowiem odliczyć od podstawy opodatkowania. W tym roku limitem wpłat jest 5718 zł, co w przypadku osób zarabiających do 85 528 zł (granica progu podatkowego) oznacza, że można zapłacić o 1015 zł mniej podatku. Dla tych, którzy wpadli w drugi próg, będzie to zysk nawet 1829 zł.

Zobacz także: Rewolucja w oszczędzaniu na emeryturę. Bartosz Marczuk podaje liczby: 900 tys. vs. 5 mln Polaków

Jest drobny szkopuł - pieniądze na konto muszą trafić do końca 2019 r., a ze względu na święta, weekendy i skrócone godziny księgowania, przelew trzeba zlecić najpóźniej do 27 grudnia 2019 r.

To o tyle istotne, że większość korzystających z IKZE, wpłaca pieniądze pod koniec roku, gdy orientuje się, że wpada w drugi próg podatkowy.

- Pieniądze można wpłacać jednorazowo, w kilku ratach albo regularnie, np. co miesiąc. U nas ponad połowa wpłat jednorazowych ma miejsce w listopadzie lub grudniu. Nie należy jednak odkładać tego do sylwestra. Najlepiej zrobić przelew przed Świętami, a najpóźniej 27 grudnia. Wtedy mamy pewność, że wpłata zostanie zaksięgowana na rachunku przed końcem roku - mówi Bogusława Szyszka-Orłowska, dyrektor rozwoju ubezpieczeń na życie w Avivie.

IKE a IKZE

Indywidualne Konta Emerytalne i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to dwie podstawowe zorganizowane, dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę.

Obie pozostają ciągle mało popularne – posiada je nieco ponad 10 proc. pracujących Polaków, a regularne wpłaty notowane są jedynie na co trzecim z nich.

Według danych Narodowego Banku Polskiego, na koniec 2018 r. IKE posiadało około milion Polaków. Zgromadzono na nich 8,7 mld zł, a średnia wpłata wynosiła 4,2 tys. zł. Roczny przyrost oszczędności netto - po odjęciu dokonanych wypłat - wyniósł około miliarda złotych. Na tę kwotę złożyły się wpływy na 33,8 proc. kont.

Zaletą IKE jest fakt, że wszystkie zyski (odkładane pieniądze są inwestowane przez instytucje prowadzące konta) mogą być zwolnione z 19 proc. tzw. podatku Belki. By móc skorzystać z tej formy trzeba dokonywać regularnych wpłat przynajmniej przez 5 lat lub wpłacić przynajmniej połowy wszystkich wpłat przed dyspozycją wypłaty oszczędności. Pod warunkiem, że taka dyspozycja zostanie złożona po tym, gdy ukończymy 60 lat (lub 55 lat w przypadku osób, które mają prawa do wcześniejszej).

Z kolei oszczędzanie na IKZE pozwala na natychmiastowe „oszczędności” – wpłacone pieniądze można odliczać od podstawy opodatkowania. Ich wypłata możliwa jest jednak po ukończeniu 65. roku życia z potrąceniem 10 proc. ryczałtowego podatku.

Pieniądze zaoszczędzone na tych kontach to prywatne środki, które podlegają dziedziczeniu jeśli wskażemy spadkobiercę . - Warto pamiętać, że IKE oraz IKZE są w pełni dziedziczone. Każdy może wskazać osobę, która przejmie środki po jej śmierci. W takim przypadku zgromadzone pieniądze nie przepadają i nie trafiają do budżetu - przypominał w rozmowie z money.pl Daniel Szewieczek, dyrektor ING Banku Śląskiego odpowiedzialny za narzędzia oszczędnościowe i inwestycyjne.

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl

Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
money.pl
KOMENTARZE
(63)
WYRÓŻNIONE
@51
5 lata temu
Wszyscy namawiają do oszczędzania .A jak wygląda to w praktyce : Rządzący naobiecują a potem świadomie dewaluują pieniądz by pokryć zobowiązania. Wzrost płacy minimalnej to wzrost inflacji a tym samym większy wpływ z VAT i podatku dochodowego do budżetu. Siła nabywcza oszczędności maleje a tym samym tracisz. Popatrzcie na rządzących . Większość ma długi , a dlaczego ? Bo inwestują w towar, który nie traci na wartości ( mieszkania, domy, ziemię ). W ten sposób świadomie oszukują tych uczciwych , którzy chcą się dorobić własną pracą a nie kłamstwem . Dobrobyt bierze się z uczciwej pracy. Na pewno dzisiejsza władza nie pomyślała o uczciwych obywatelach.
Ha..ha..
5 lata temu
500 plusy przeżarły przyszłość Polaków i teraz raptem o emerytury się boją🤣❗️ Wcześniejsza emerytura to było wielkie przedwyborcze hasło Pisoli, to teraz sobie na nie idźcie🤣❗️🤣
Bazyli
5 lata temu
Ten artykuł to bzdura. Liczy się data wykonania przelewu, czyli kiedy pieniądze zejdą z konta posiadacza IKZE, a nie data zaksięgowania przelewu. Spokojnie można zrealizować wpłatę 30 grudnia, bo z 31 juz bym nie ryzykował 😃
NAJNOWSZE KOMENTARZE (63)
Sławek
5 lata temu
Nikt cię tak ładnie nie okradnie jak własny rząd. Nigdy nie skorzystam z żadnych sposobów "oszczędzania/okradania" proponowanych przez rząd, chyba że mnie zmuszą siłą (jak ZUS).
Emeryt
5 lata temu
Czyste złodziejstwo!Wpłacasz na ike kasę od której już odprowadziles podatek dochodowy ,a przy wypłacie znowu cię golą na 10proc ryczałtu!
olo
5 lata temu
Teraz zaoszczędzisz 18% a przy wypłacie zapłacisz 15%. Do tego poważne ryzyko czy dr o wypłaty dojdzie i ewentualna inflacja. Wybór jest Wasz
Bigg
5 lata temu
Zaczyna sie panika wsrod rzadzacych bo Polacy masowo wypisuja sie z tego a to mial byc kolejny latwy pieniadz dla nich
JOE
5 lata temu
Złodzieje ukradli moje pieniądze z OFE i dalej naciągają.
...
Następna strona