Korzystanie z karty płatniczej za granicą to wygoda i bezpieczeństwo. Ale to także koszty, z którymi musimy się liczyć.
Przy rozliczaniu transakcji bezgotówkowych dokonywanych w walucie innej niż złoty, wykorzystywany jest specjalny mechanizm, tzw. przewalutowanie. Oznacza to, że wysokość kwoty w złotych, która zostanie zaksięgowana na naszym rachunku, zależy od tego w jakiej walucie dokonywana jest płatność kartą.
Każda karta ma swoją walutę rozliczeniową. Do niedawna, w przypadku kart wydawanych przez polskie banki, w zdecydowanej większości było to euro. Z początkiem 2015 r. nastąpiła jednak zmiana wynikająca z regulacji Visa, zgodnie z czym waluta rozliczeniowa powinna być taka sama jak waluta rachunku. Oznacza to, że dla kart Visa wydanych do rachunków prowadzonych w złotych polskich, walutą rozliczeniową powinien być złoty polski.
Czym jest przewalutowanie transakcji?
Dla kart, dla których walutą rozliczeniową jest wciąż euro, w przypadku płatności we wspólnej, europejskiej walucie, bank przeliczy kwotę transakcji na złote po obowiązującym u siebie danego dnia kursie.
Przy płatności dokonywanej w walucie innej niż euro - np. korona czeska, funt brytyjski, dolar amerykański - stosowane jest tzw. podwójne przewalutowanie. Kwota transakcji przeliczana jest w dwóch etapach:
- Z waluty, w której płaciliśmy na walutę rozliczeniową karty. Przeliczenie następuje po kursie organizacji płatniczej wydającej kartę (Visa, MasterCard®)
- Z waluty rozliczeniowej karty na walutę rachunku. Przeliczenie następuje według kursu obowiązującego w banku, który wydał nasza kartę, w dniu otrzymania informacji o transakcji od organizacji płatniczej.
Przy podwójnym przewalutowaniu trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami. Banki często pobierają prowizję od wymienianej kwoty. Jej wysokość najczęściej wynosiła od 1 do nawet 5 proc. kwoty transakcji.
Visa bez podwójnego przewalutowania
Dla kart, dla których walutą rozliczeniową jest złoty polski, to organizacja płatnicza przeliczy kwotę transakcji z waluty, w której została ona dokonana bezpośrednio na złotówki po swoim kursie. A to oznacza brak podwójnego przewalutowania.
ILE ZAPŁACIMY, PŁACĄC ZA GRANICĄ?
Kupujemy w sklepie towary za 100 funtów brytyjskich. Ile ostatecznie zapłacimy?
Podwójne przewalutowanie
- Organizacja wydająca kartę przeliczy kwotę transakcji na euro po swoim kursie (1 funt = 1,3928 euro). 100 funtów = 139,28 euro*
- Bank przeliczy kwotę w euro na złote po swoim kursie. 139,28 euro x 4,26 zł* = *593,33 **zł
- Bank doliczy prowizję za przewalutowanie. 593,33 zł + 2% z tej kwoty = 605,20 zł
- Ostatecznie zapłacimy więc 605,20 zł.
Bez podwójnego przewalutowania
- Organizacja wydająca kartę przeliczy kwotę transakcji na złote po swoim kursie. 100 funtów = 582,20 zł*
- Bank doliczy prowizję za przewalutowanie. 582,20 zł x 2% z tej kwoty = 593,84 zł
- Ostatecznie zapłacimy więc 593,84 zł.
- kursy Visa z dnia 2015-03-20
**średni kurs euro w transakcjach bezgotówkowych z 10 banków w dniu 2015-03-20
Karty za granicą - dlaczego warto?
Korzystanie z kart płatniczych za granicą jest wygodne i bezpieczne, bo:
- przed wyjazdem nie musimy szacować, ile złotówek wymienić na lokalną walutę
- nie musimy obawiać się utraty wszystkich środków w przypadku zagubienia lub kradzieży karty (Ponosimy odpowiedzialność do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro. Zasady i warunki zwrotu pieniędzy, jeśli kwota oszukańczych transakcji przewyższała kwotę, do wysokości której odpowiada klient, a także warunki rozpatrzenia reklamacji w tej sprawie są określone przez bank. Dodatkowym zabezpieczeniem może być odpowiednie ubezpieczenie karty.).
By uniknąć niepotrzebnych kosztów, warto zabrać z sobą zarówno kartę debetową, jak i kredytową. Ta pierwsza przyda się przede wszystkim w razie potrzeby wypłaty w bankomacie. Ta druga pozwala na odroczenie płatności za zakupy dokonywane w sklepach.
DCC - przewalutowanie od ręki
Coraz częściej przy wypłacie z zagranicznego bankomatu lub przy płatności bezgotówkowej w zagranicznym sklepie - mamy możliwość wyboru tego, czy chcemy zapłacić w walucie lokalnej czy w walucie naszego rachunku. To tzw. mechanizm DCC - Dynamic Currency Conversion.
Jeżeli wybierzemy złote, przed autoryzacją użytkownikowi karty powinny zostać zaprezentowane:
- kwota transakcji w wybranej walucie
- zastosowany do wymiany kurs walutowy.
Przy DCC nie są stosowane kursy walutowe ani prowizje banku. Wybierając DCC sprawdźmy, jaki jest oferowany kurs.