Kredyt dla firm. Rodzaje kredytów i jak się o nie ubiegać

Jeszcze kilka lat temu finansowanie biznesu było możliwe tylko wtedy gdy firma była na rynku obecna już dłuższy czas. Młode firmy miały ogromny problem z uzyskaniem dodatkowego finansowania. Trzeba było prowadzić firmę minimum przez rok lub dwa lata, by w ogóle rozpocząć rozmowy o kredycie dla firm. W momencie, gdy na rynek weszły banki wyspecjalizowane w obsłudze przedsiębiorców, uzyskanie kredytu przez przedsiębiorców z niższym stażem biznesowym stało się łatwiejsze. Inne banki uniwersalne po tym kroku zmieniły nieznacznie podejście do małych firm i takich z krótkich stażem.

Sporo zmian wynika też z pomocy instytucji publicznych. Mowa to przede wszystkim o poręczeniach (np. oferowanych w programie Jeremie) albo gwarancjach, których udzielają samorządy albo rząd, zabezpieczając w ten sposób ryzykowne kredyty dla małych firm.

Jeśli jednak chcesz rozpocząć proces uzyskiwania kredytu dla firm, musisz wiedzieć, jakie są rodzaje kredytów firmowych.

Jednym z rodzajów finansowania może być kredyt odnawialny. Inaczej nazywany jest linią kredytową. Jego działanie opiera się na debecie. Analizując wysokość wpływów na konto, bank ustala wysokość takiego debetu. Można wtedy wykorzystać tylko tyle środków, ile potrzebujemy. Płaci się tylko za wartość limitu, który wykorzystamy. Pozostała wartość kredytowa nie generuje dodatkowych kosztów, dopóki ich nie wykorzystamy. Każdy wpływ na konto obniża ujemne saldo. Inaczej mówiąc, odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.

Kredytu obrotowego udziela się na konkretny czas. Zwykle na okres nie dłuższy niż 5 lat. W przypadku kredytu obrotowego najczęściej trzeba dość dokładnie rozliczyć pieniądze, które bank pożyczył. Kredyt obrotowy jest dobrym rozwiązaniem, które może pomóc utrzymać płynność finansową. Kredyt obrotowy zwykle jest wykorzystywany po to, by kupić towary lub materiały do produkcji. Limit kredytu obrotowego obliczany jest na podstawie przychodów, a także zysków.

Proces uzyskiwania takiego kredytu nie jest bardzo skomplikowany, a spora część banków oferuje nawet funkcjonalność, która pozwala złożyć elektronicznie wniosek o taki kredyt. W wielu przypadkach przedsiębiorca nie musi nawet przedstawiać zabezpieczenia tego kredytu. Kredyt obrotowy udzielany jest jako odnawialna linia kredytowa w rachunku bieżącym lub jako kredyt ratalny.

Kredyt inwestycyjny udzielany jest na wysokie kwoty. Kredyt taki może trwać nawet 20 lat. Jego głównym celem jest finansowanie inwestycji, by zwiększyć skalę działalności. Na co przeznaczyć kredyt inwestycyjny? Za pieniądze z tego kredytu można kupić samochód firmowy, zatrudnić pracowników albo kupić nowe maszyny. Trzeba pamiętać, że kredyt inwestycyjny wymaga wkładu własnego. Podczas składania wniosku o kredyt inwestycyjny trzeba też przedstawić biznesplan, w którym wpisujemy potencjalne zyski i wydatki.

Zanim wybierzesz kredyt firmowy, dobrze jest poznać dokładną ofertę, a także zwrócić uwagę na niuanse podatkowe, które mogą spowodować, że jeden sposób finansowania w konkretnej sytuacji będzie lepszy od innego.