Zamiana funduszy akcyjnych na zrównoważone niewiele da. Jeśli na giełdzie będzie się źle działo, straty też będą w fundach zrównoważonych, tyle że trochę mniejsze, niż w akcyjnych. Do tego wymienił Pan aż trzy fundy zrównoważone. Dodatkowo Arka i Lukas są z tego samego towarzystwa (BZ WBK TFI) i inwestycja w oba nie będzie już dywersyfikacją. Fundusz DWS TOP 25 jest funduszem kategorii małych i średnich spółek. Miał duże zyski ostatnio, ale proszę popatrzeć na niego w kategorii kilkuletniej (przez długie okresy nie szło mu zbyt dobrze). Według mnie jest to fundusz super ryzykowny, ryzykowniejszy od tradycyjnych miśków. Pioneer Akcji Rynków Wschodzacych to fundusz funduszy, czyli nabywa jednostki już istniejących dwóch funduszy zagranicznych należących do Pionieera. Jak dla mnie jest bardzo ryzykowny, bo dochodzi do tego jeszcze ryzyko kursowe.
Sytuacja na giełdzie jest w tej chwili bardzo niepewna, mogą być dalsze wzrosty, ale i mega korekta też się może przytrafić. Pan relatywnie chce zainwestować dość sporą gotówkę i to do tego agresywnie i jeszcze na dość krótki okres (do dwóch lat). Nie muszę chyba mówić, że ryzyko jest bardzo duże. A może powinien pan spojrzeć na to inaczej. Podzielić tą gotówkę na dwie części po 15tyś. Jedna część to był by taki żelazny kapitał, czyli bezpieczne fundusze pieniężne i obligacyjne i ulokował by to Pan sobie na dwa lata. A przy drugiej części zrobił, by Pan sobie założenie minimum trzyletnie i można by tu było trochę agresywniej poinwestować (np. 60% część akcyjna i 40% część mieszana ). Na tej części bardziej agresywnej uczył by się Pan po prostu przez np. rok. Jeśli by Pan uznał potem, że jest dobrze i chce pan inwestować na dłuższą metę to mógł by Pan przenieść stopniowo jakąś część gotówki lub nawet całość , z tej części pieniężno-obligacyjnej do części agresywniejszej (akcyjno-mieszanej). Dodatkowe kwoty, które by się Panu w międzyczasie pojawiały dokładał by Pan po równo do części agresywnej i bezpiecznej.
Do części bezpiecznej polecam Panu wybrać coś z oferty (maksymalnie trzy) następujące fundusze:
obligacyjne (AIG Obligacji, Arka Obligacji, Skarbiec Depozytowy (dłużny),
rynku pieniężnego (AIG Pieniężny, UNIWIBID, Idea Premium).

Przykładowy porfel:

A: Część bezpieczna (obligacyjno-pieniężna) - 2 lata inwestowania
6.000 AIG Pieniężny,
4.500 Idea Premium,
4.500 Skarbiec dłużny (depozytowy)
(Tu może pan wrzucać większe kwoty np. dwie transze po 7.500 w odstępach miesięcznych)

B: Część akcyjno-mieszana - minimum trzy lata inwestowania
5.000 Leg Mason Akcji
2.000 PZU MiS
1.000 Arka Europy Wschodniej
4.000 Lukas Dynamiczny
3.000 UniAktywna Alokacja
(Tutaj inwestował bym stopniowo, czyli maksymalnie po 1.000-2.000 w odstępach np. 10-tygodniowych-wtedy uśredni Pan wynik. Jak Pan dojdzie do pewnej wprawy, to i w tej części będzie można robić pewne przesunięcia pomiędzy poszczególnymi funduszami. Ale na początku jak by Pan doinwestowywał to zawsze dobrze jest pilnować wyjściowych proporcji i zawsze doinwestowywać tak, aby proporcje pomiędzy poszczególnymi funduszami, jak i grupami funduszy zostały zachowane. Tam gdzie się da dobrze jest kupować przez mbank-szkoda po prostu płacić prowizji. I na koniec jeszcze najważniejsza rada, która będzie cytatem z innego uczestnika tego forum - TaSa i pod którą ja też się podpisuję obiema rękami: "najpierw nauka, dopiero potem prawdziwe inwestowanie") :)).

Ja bym jednak mimo wszystko zdecydował się przenieść tą pierwszą część do funduszy bezpiecznych. Wychodzę zawsze z założenia że zawsze np.4,5% to więcej niż 3,5%. Fundusze stabilne, o których Pan pisze nie są tak bezpieczne jak obligacyjno - pieniężne. Fundusze stabilnego wzrostu mają w swoim portfelu do 30% akcji i też tracą (wystarczy prześledzić ich wyniki podczas trwającej od dwóch tygodni korekty). Taki fundusz mógłby być, ale np. w części B, zamiast np. funduszu aktywnej alokacji. Mam nadzieję, że śledzi Pan sytuację na giełdzie - jest bardzo niespokojnie. Nie wiadomo nawet w jakim kierunku potoczą się wydarzenia. Umieściłem w Pana przykładowym portfelu fundusz PZU MiS. Jeśli by Pan wszedł w niego teraz, to straty murowane (małe spółki tracą najbardziej, a dna ciągle nie widać). A tak czytając posty innych forumowiczów można zauważyć, że przynajmniej część z nich siedzi w Miśkach po uszy i to często kupionych na górce, po maksymalnych wycenach jednostek. Pragnę Panu uzmysłowić ryzyko inwestycji w krótkim terminie, bo np. w perspektywie dwóch lat na funduszach akcyjnych będzie można zarobić. Jeśli nie chciał by Pan z jakichś powodów typowego miśka część B można by było trochę zmodyfikować i uczynić nieco bezpieczniejszą. Miśka zastępuje np. Unikorona Akcji (ten fund może nie zapewnia najwyższych stóp zwrotu, ale inwestuje tylko w duże spółki, a i renoma towarzystwa też robi swoje). Nie może wtedy zostać aktywna alokacja z oferty towarzystwa Union Investment, bo zakłócona zostaje zasada dywersyfikacji (dwa produkty tego samego towarzystwa inwestujące w ten sam segment rynku akcji). Mógłby ją zastąpić wspomniany przez Pana Cu Stabilnego Inwestowania (tylko proszę pamiętać, że trzeba za niego zapłacić prowizję) lub jakiś inny z oferty mBanku np. AiG Akcji, lub Alianz Aktywna Alokacja. Wtedy część B wyglądała by następująco:
5.000 Leg Mason Akcji
2.000 Unikorona Akcji
1.000 Arka Europy Wschodniej
4.000 Lukas Dynamiczny
3.000 Cu Stabilnego Inwestowania lub AIG Stabilnego wzrostu lub Alians Aktywnej Alokacji
I jeszcze jedna rada - inwestować powoli z rozmysłem, tak żeby uśrednić wynik zakupowanych jednostek. W niektóre fundusze z Mbanku można inwestować niewielkie kwoty (nawet po 100, czy 50pln), szczególnie dotyczy to tych dwóch funduszy akcyjnych Leg Masona i Unikorony. Zainwestować i poczekać, poobserwować. Pobawić się tam gdzie się da na minimalnych kwotach i dopiero po jakimś miesiącu, półtora rozpocząć prawdziwe inwestowanie.
Pozdrawiam i życzę cierpliwości w inwestowaniu.

Sledzac giełde można zaobserwować straszne duże spadki. Inwestowanie teraz w fundusze jest strasznie ryzykowne a tym bardziej w fundusze akcyjne. Mysle ze jak bede cos wplacał w najbliższym czasie to tylko chyba wpłace w fundusze w wariancie A.
Co Pan mysli gdybym zmienił proponowane przez Pana te fundusze obligacyjne na:

4500 AIG OBLIGACJI
4500 Skarbiec Depozytowy
6000 Pionier Dochod MIX20

Przed napisaniem pierwszego posta czyli jakieś 2 tygodnie temu chciałem cale 30 tys wplacic na 3 fundusze akcyjne, na szczescie tego nie zrobilem, a czytajac to forum i dzieki Pana fachowym rada nabrałem dystansu i pokory do Miśków i inwestowania w fundusze.
Prosze napisac czy podane dzisiaj przeze mnie fundusze nie są ryzykowne i mogłym wplacic na nie częsć tych 30 tys. Dziekuej i pozdrawiam

Oczywiscie, w portfelu A nie podał Pan wszystkich funduszy obligacyjnych, rozłożył je Pan na fundusz pieniężny i dwa obligacyjne. Czy dobrze bym zrobił gdybym fundusz IDEA Premium zamienił a Pioniera Dochodu Mix 20? Prosze napisac jak zobaczyć który z funduszy ma w sobie duży pakiet spółek z WIG20 czy WIG40.

Czyli najlepiej wplacac na razie po malej kwocie na te fundusze i co jakis czas dokupować reszte. A co sadzisz o funduszu Noble i Leg Mason?? A moze cała kwote zainwestowac z fundusze zrownowazone i stabilnego wzrostu bo ich korekta w najmiejszym stopniu dotknie. Sam juz nie wiem co robic czy inwestowac czy wstrzymac sie jeszcze.

Fajne porównanie, szczerze piszac to ja piwa nie lubie ale z wódka przesadzac tez nie mozna. A tak serio gdybyś zaczynał inwestować i miał 30 tyś do zainwestowania to jaki byc wybrał portfel?? Ryzykantem dużym to ja raczej nie jestem i chyba przy poczatkach to nie ma co inwestowac w fundy agresywne. Czy te fundy kupowane w mbanku to dobra lokata ???
Pozdrawiam i zycze udanej koncowki niedzieli

mbank jedynie "pośredniczy" w kupnie jednostek różnych TFI....

a tak serio to jestem wybitnym ryzykantem (street racing itp...) więc władował bym się agresywnie całą gotówką, jedyne pytanie to kiedy...... dziś mamy korektę od tygodnia ponad.... czy to jej koniec? nie wiem.... gdybym dzis miał do dyspozycji Twoje 30 000 to bym codziennie podkupywał za 3000-5000 ..... ale podkreślam, to wyłącznie moja prywatna opinia. Nie jestem żadnym analitykiem giełdowym.

Możesz rozważyć spacer do jakiejś firmy doradczej i posłuchac co mają do zaoferowania (wysłuchałem ich ale nie skorzystałem....)