katjak
/ 89.76.36.* / 2012-03-09 08:34
Są tworzone plany oszczędnościowe z gwarancją kapitału lub bez. Ryzyko ewentualnej straty na inwestycji jest niemalże zawsze. Ryzyko utraty całości kapitału - znikome. Środki na długoterminową inwestycję, nie oszukujmy się, większość z nas przejada. lepiej wpłacać i mieć nawet niewielką stratę, niż nie oszczędzać wcale, bo nikt nie liczy na ZUS obecnie.
Co do inwestycji, uśrednianie sprawdza się na akcjach w momencie kiedy giełda leci w dół, na obligacjach i rynku pieniężnym nie bardzo. Te 2 ostatnie to stabilne rynki, które dają stopę zwrotu 5-8% w skali roku. Nie powala, ale na gorsze czasy lepsze to niż lokata. Do dyspozycji w ramach jednej inwestycji jest 96 funduszy: akcyjnych, obligacyjnych, pieniężnych, zagranicznych i krajowych, surowcowych. Zaleta jest prosta: brak opłat za wejście i wyjście, opłaty za zarządzanie 2% w skali roku (dużo? - raczej nie), brak podatku Belki przy zmianie funduszy, rozbijamy składkę na kilka funduszy. Możemy decydować co się dzieje z tymi składkami wpłaconymi do teraz a co się będzie działo ze składkami tymi, które zapłacimy w przyszłości. Brak postępowania spadkowego, wypłacane środki po naszej śmierci to wartość rachunku, co jest bardzo ważne, jest netto.
I najważniejsze, spotkania z doradcą odnośnie zmiany składu portfela. Zazwyczaj wygląda to tak, że wpłacamy i T.U. samo sobie zarządza. Nie, nie o to chodzi. Ważne, by mieć dobrego ducha, a nie przedstawiciela, który sprzedaje nam produkt dla prowizji. Relacja długofalowa - podejście biznesowe - to jest clue doradztwa.