Co to za polisa? pytam ponieważ chcę zrezygnować z ubezpieczenia grupowego w pracy, gdzie ochrona jest bardzo mała i nie ma żadnych możliwości. A i na emeryturę przydało by się trochę zaoszczędzić, bo zapowiada się nieciekawie.

W tej polisie sami możemy określić ile pieniędzy chcemy przeznaczyć na część inwestycyjną, a ile na ochronną. Polisę da się również rozszerzyć o umowy dodatkowe chociażby w razie zachorowania na nowotwór.

wejdz na www.cu.com.pl , notowania, ubezp. fundusze kapitałowe i sprawdz jakie są stopy zwrotu funduszy zrównoważonego, akcji i dynamicznego za 3 i 5 lat. Najwyższe w Polsce. Pozdrawiam LK .
Ps. Bonus Vip .

prosze o kontakt mailowy w tej sprawie

Generalnie produkty tego typu są ok. ale przede wszystkim zastanów się czego oczekujesz - czy ochrony, czy gromadzenia kapitału. Moim (i nie tylko) zdaniem te sprawy należy rozdzielić. Jeśli chcesz lub potrzebujesz dobrej ochrony, to są na rynku lepsze rozwiązania, jesli chcesz oszczędzać sprawdź 1. jakie są dostępne fundusze, 2. jakie są opłaty, 3. jaka jest możliwość zmiany funduszy, 4. czy będzie miał Ci kto poradzić, czy też sam musisz się tym zajmować. Pozdrawiam

To nieprawda, że dwa w jednym rzadko się sprawdzają - większość z nas potrzebuje ubezpieczenia na życie i jeśli tak, to połączenie ubezpieczenia z oszczędzaniem w funduszu kapitałowym pozwala na minimalizowanie kosztów z ryzyka rosnących z wiekiem. I to jest największa zaleta tzw. ubezpieczeń uniwersalnych. Wykorzystywanie takiej formy do oszczędzania, jeśli ktoś nie potrzebuje ubezpieczenia jest nieporozumieniem.

Jeśli chodzi o tzw. ubezpieczenia inwestycyjne, to tak naprawdę ich celem nie jest ubezpieczenie tylko oszczędzanie. Ubezpieczenie jest minimalne i minimalna opłata za nie, albo wręcz jej brak; zwykle jest to 1% zgromadzonych środków. Forma ubezpieczenia jest wybrana ze względu na określone profity wynikające z przepisów podatkowych w przypadku śmierci właściciela. Do niedawna istotną zaletą w przypadku wypłaty świadczenia był brak podatku spadkowego dla najbliższych. Dzisiaj ten podatek został zniesiony, więc nie ma to znaczenia. Pozostaje podatek od zysków kapitałowych i ta forma w przypadku wypłaty świadczenia pozwala na jego uniknięcie. Tak więc największe różnice są dla bliskich w przypadku śmierci posiadacza polisy. Dla niego samego jest to praktycznie taki sam sposób oszczędzania jak w otwartym funduszu emerytalnym.

Dla niego samego jest to praktycznie taki sam
sposób oszczędzania jak w otwartym funduszu emerytalnym.

Sorry, oczywiście chodziło o otwarty fundusz inwestycyjny. W ubezpieczeniach nazywa się on funduszem kapitałowym, ale sposób funkcjonowania jest analogiczny. Każdy może wybrać swoją indywidualną strategię inwestycyjną poprzez dobór odpowiednich funduszy - od bezpiecznych funduszy pieniężnych po najbardziej agresywne fundusze akcji, albo wybrać dowolną ich kombinację. Oczywiście trzeba pamiętać o zasadzie: małe ryzyko - mały zysk; duże ryzyko - możliwość wysokich zysków ale również wysokich strat. Przy wyborze należy kierować się własnym podejściem do ryzyka, czasem, na który inwestujemy, swoim poziomem wiedzy albo zaufaniem do doradcy, a przede wszystkim stanem gospodarki i koniunktury w przewidywanym okresie. I zawsze trzeba się liczyć z czynnikami nieprzewidywalnymi. W ostatnim okresie wybór był mniej więcej taki: w funduszach bezpiecznych na podwojenie kapitału trzeba byłoby czekać około 20 lat. W funduszach agresywnych to samo można było osiągnąć w ciągu dwóch, a nawet jednego roku. Wybór należy do Ciebie. Do jednego zachęcam: do interesowania się własną inwestycją.
Jeszcze raz przepraszam za przejęzyczenie.

Nie do końca tak jak w OFE,
Oczywiście nie jak w OFE - miało być jak w OFI - otwartym funduszu inwestycyjnym - przepraszam po raz kolejny za przejęzyczenie.

Większość OFI jest już dzisiaj typu parasolowego, więc przy zmianie funduszu też nie płaci się podatku od zysków kapitałowych. Koszty zarządzania funduszem ujęte są w cenie jednostki uczestnictwa, więc przy porównywaniu wyników nie są już istotne (nie interesuje mnie ile fundusz zabiera dla siebie za zarządzanie funduszem; interesuje mnie ile zostanie z tego dla mnie, a to określa publikowana cena jednostki uczestnictwa).

Natomiast oczywiście są jeszcze różniego rodzaju opłaty od wpłacanej kwoty: manipulacyjne, administracyjne, pobierane przy wpłacie albo przy wypłacie i są w niektórych przypadkach, poza opłatą za zarządzanie funduszem, opłaty od aktywów zgromadzonych na koncie uczestnika. Na to trzeba bardzo uważać, bo wygląda to niegroźnie - 1 - 1,5%, ale klient płaci je co roku od całych swoich aktywów. W każdym razie na pewno we własnym interesie należy poznać wszystkie koszty i warunki związane z uczestnictwem w danej inwestycji.

Ja jednak preferuję uniwersalne polisy na życie, które są bardziej elastyczne; można je dostosowywać do bieżących potrzeb, ubezpieczać się nie tylko na wypadek śmierci ale i na wypadek niezdolności do pracy czy poważnego zachorowania itp. Ale zgadzam się, że czasami "czyste" ubezpieczenie może być tańsze - niektóre banki np. stosują ubezpieczenia grupowe swoich klientów w celu zabezpieczenia kredytu i bywają to całkiem dobre rozwiązania pod określony cel.

A ja jeszcze raz pozwolę sobie skomentować. Oczywiście każdy ubezpiecza się jak chce; ja ubezpieczam się od zdarzeń najbardziej prawdopodobnych (wypadki) i najbardziej dotkliwych i tu wymienię właśnie niezdolność do pracy. Jest ona rzeczywiście różnie definiowana w różnych firmach; ja ubezpieczam się właśnie na wypadek niezdolności do pracy w jakimkolwiek zawodzie (dawna II grupa inwalidztwa) ale nie dopiero na wypadek niezdolności do samodzielnej egzystencji (dawna I grupa inwalidztwa) i nie na wypadek czasowej niezdolności do pracy.

Przypadek niezdolności do pracy jest dla mnie czymś najgorszym, co mogłoby mi się przytrafić - mało, że nie mogę pracować i zarabiać to jeszcze stanowię obciążenie dla najbliższych. Takie przypadki zdarzają się rzeczywiście rzadko i dzięki temu opłata za takie ubezpieczenie jest niska, więc można się ubezpieczyć na wysoką kwotę (w przeciwieństwie do ubezpieczenia czasowej niezdolności do pracy, które jest drogie i oznacza jedynie opłacanie za mnie składek).

Pozdrawiam i myślę, że może nie należy już zanudzać pozostałych forumowiczów :)