__vi__
/ 62.233.246.* / 2011-12-22 13:16
Nie słyszałem jeszcze o karach za wcześniejszą spłatę kredytu. Może chodzi Tobie o zapisy, że nie można spłacić przez X lat więcej niż X% kredytu...
Kwestia czy warto czy nie, zależy od prywatnych preferencji delikwenta :) Są tacy, którzy bezpiecznie czują się bez kredytu i bez grosza. A są tacy, którzy wolą mieć kredyt i trochę odłożonych pieniędzy na koncie.
Od oprocentowania kredytu i aktualnego oprocentowania lokat (ewentualnie Twoich innych możliwości inwestowania) zależy czy to się opłaca ekonomicznie.
Prosta symulacja. Powiedzmy, że masz kredyt na 100 tys złotych i masz w kieszeni 100 tys złotych. Jeśli oprocentowanie kredytu to 6% a oprocentowanie lokaty to 4% - wcześniejsza spłata nie opłaca się.
Przez 30 lat (6%) całkowity koszt kredytu wyniesie około 216 tys zł.
Natomiast jeśli włożysz 100 tys na lokatę (przy założeniu 4% rocznie),
po 1 roku bedziesz mial: 104 000 zl
2 rok: 108 160zl
3 rok: 112 486zł
...
30 rok: 324 339zł
Czyli teoretycznie przez 30 lat zarobisz na tej operacji ponad 100 tys złotych (324 tys z lokaty - 216 tys koszt kredytu).
Właściwie dopiero kiedy oprocentowanie kredytu będzie 2-3 krotnie razy wyższe niż oprocentowanie lokaty zaczniesz na tym tracić.
Sprawy komplikują się jeśli masz kredyt w walucie obcej, bo należy jeszcze uwzględnić kursy walut.
No i najważniejsze, to są "suche" wyliczenia, nie uwzględniają "czynnika ludzkiego" :)
Większość ludzi, których znam po roku miałoby na lokacie 20% mniej pieniędzy, a po 5 latach z lokaty nie zostałoby nic ;)