Bez opłat i wysokich prowizji. Poznaj najlepsze konta maklerskie

Z informacji Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW) wynika, że na koniec 2024 r., działające na polskim rynku, domy i biura maklerskie prowadziły 1 969 689 rachunków papierów wartościowych. W swojej informacji KDPW podaje też, że w 2024 r. przybyło łącznie ponad 243 tys. rachunków (ich liczba w roku 2023 wynosiła 1 726 292), co obejmuje rachunki maklerskie dla osób fizycznych jak i firm. Trend wzrostowy mogliśmy także obserwować na początku 2025 r.:

• w styczniu liczba rachunków wzrosła do 2 010 815 rachunków
• a w lutym do 2 046 402.

Rachunki maklerskie są prowadzone przez kilkadziesiąt biur i domów maklerskich nadzorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz przez zagranicznych brokerów (z informacji KDPW wynika, że jest ich 35).

Wszystko to sprawia, że wybór konta maklerskiego, które najbardziej będzie odpowiadało naszym potrzebom, nie jest łatwą sprawą. Żeby choć trochę ułatwić wybór, porównaliśmy oferty biur i domów maklerskich, które realizują transakcje rzeczywiste, bez wykorzystywania dźwigni finansowej. W naszym rankingu znalazło się dziewięć propozycji domów i biur maklerskich (z dziesięciu, do których wysłaliśmy zapytania).

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Biuro Maklerskie Banku BNP Paribas. Najważniejszą zaletą zwycięskiego konta maklerskiego jest brak opłat za jego otwarcie i prowadzenie. Żeby nie zapłacić za prowadzenie konta, klient musi spełnić prosty warunek: posiadać lub założyć rachunek bankowy w Banku BNP Paribas i wskazać swój adres e-mail do korespondencji z Biurem Maklerskim Banku BNP Paribas.

Oferta ta wyróżnia się też relatywnie niskimi prowizjami od zleceń internetowych dotyczących rynku polskich akcji i obligacji, które wynoszą:

• 0,35 proc. (day trading 0,19 proc.) min. 5 zł dla akcji w PLN
• i 0,15 proc. dla obligacji w PLN.

W przypadku akcji zagranicznych (UE) maksymalna prowizja sięga 0,95 proc. wartości zlecenia nie mniej niż 20 EUR/20 USD/20 GBP, w praktyce są to stawki negocjowane

Inwestować można na ośmiu rynkach zagranicznych.

Za 109 zł miesięcznie posiadacz rachunku może uzyskać dostęp do pięciu ofert notowań GPW w czasie rzeczywistym. Klienci, którzy w poprzednim miesiącu kalendarzowym osiągną obroty na akcjach i obligacjach przekraczające 100 tys. zł albo 100 szt. na rynku kontraktów terminowych albo 200 szt. opcji nie poniosą tej opłaty.

Inwestorzy korzystający z usług Biura Maklerskiego Banku BNP Paribas mogą:

• założyć rachunek przez internet (ta opcja jest dostępna dla klientów Banku BNP Paribas),
• korzystać z aplikacji mobilnej GOmakler, która zapewnia szybki i wygodny dostęp do konta, składania zleceń, przeglądu historii zleceń i transakcji; jak również umożliwia korzystanie z doradztwa inwestycyjnego,
• otrzymywać rekomendacje indywidualne, dostosowywane do bieżącego salda rachunku i sytuacji klienta, a to za sprawą ekspertów, którzy regularnie triumfują w rankingach portali finansowych,
• korzystać z usługi zarządzania portfelem instrumentów finansowych i pomocy dedykowanego maklera,
• zapisywać się na inne produkty maklerskie (np. certyfikaty strukturyzowane) przez internet,
• inwestować na najbardziej popularnych rynkach regulowanych Europy Zachodniej oraz USA, w akcje spółek oraz ETF, często z branż i sektorów nieobecnych w Polsce. Zlecenia na rynkach zagranicznych mogą składać wyłącznie przez telefon.

Więcej informacji o koncie maklerskim Biura Maklerskiego Banku BNP Paribas znajdziesz tutaj.

Na drugim miejscu ex aequo znalazły się konta maklerskie oferowane przez Biuro Maklerskie Alior Banku i Dom Maklerski BOŚ.

Oba te konta są otwierane i prowadzone za darmo.

Klient Biura Maklerskiego Alior Banku zapłaci 0,38 proc. prowizji za zlecenie na akcje w PLN (dla obrotów od 0,01 zł do 300 tys. zł). Z kolei prowizje od zleceń na obligacje w PLN wynoszą 0,19 proc. Z kolei transakcje na akcjach zagranicznych kosztują 0,29 proc.

Dostęp do pięciu notowań GPW w czasie rzeczywistym wiąże się z miesięczną opłatą w wysokości 108 zł miesięcznie. Dla inwestorów dostępnych jest też 10 rynków zagranicznych.

Dla Domu Maklerskiego BOŚ prowizja od zleceń internetowych na:

• akcje w PLN wynosi 0,38 proc.,
• obligacje w PLN 0,19 proc.,
• a na akcje zagraniczne (UE) 0,29 proc.

Miesięczna opłata za 5 notowań GPW w czasie rzeczywistym wynosi 116 zł.

Zakres zalet, z jakich mogą korzystać posiadacze rachunków maklerskich prowadzonych przez obie instytucje, jest podobny do tych, z jakimi mieliśmy do czynienia w przypadku Biura Maklerskiego BNP Paribas.

Miejsce trzecie przypadło kontu maklerskiemu, oferowanemu przez Santander Biuro Maklerskie. Także i to konto jest otwierane i prowadzone za darmo (bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków).

Za zlecenia na akcje i obligacje w PLN oraz akcje zagraniczne (UE) pobierane są następujące prowizje:

• 0,39 proc. za akcje (PLN),
• 0,19 proc. za obligacje (PLN)
• i 0,29 proc. w przypadku akcji zagranicznych.

Za dostęp do 5 notowań GPW w czasie rzeczywistym trzeba zapłacić 89 zł + VAT (108,24 zł) miesięcznie. Dla inwestorów dostępnych jest także 16 rynków zagranicznych.

Inwestorzy, którzy zdecydują się skorzystać z oferty Santander Biura Maklerskiego, mogą także:

• założyć konto przez internet (pod warunkiem, że są już klientami Santander Bank Polska),
• korzystać z aplikacji mobilnej,
• korzystać z rekomendacji indywidualnych, usługi zarządzania portfelem, dedykowanego maklera,
• zapisywać się na inne produkty maklerskie online.

Tabela zawiera podstawowe parametry wszystkich kont maklerskich, które porównaliśmy w naszym rankingu.

Źródło: Opracowanie własne Totalmoney.pl na podstawie danych nadesłanych przez biura maklerskie.

Inwestowanie na giełdzie może przynieść wysokie zyski, ale wiąże się również z dużym ryzykiem. Dlatego też z rozwagą trzeba wybrać nie tylko konto maklerskie i instytucję, która będzie je prowadziła, ale także (a nawet przede wszystkim) poznać swój poziom ryzyka inwestycyjnego. Warto poświęcić kilkanaście minut na wypełnienie ankiety MiFID, żeby później podejmować właściwe decyzje inwestycyjne.

Każde konto maklerskie mogło maksymalnie uzyskać 23 punkty. Oceniając konta, pod uwagę braliśmy trzy kategorie:

1. Koszty podstawowe, w tym przypadku konto maklerskie mogło zdobyć maksymalnie 10 punktów za darmowe otwarcie rachunku i jego bezpłatne prowadzenie. Kiedy za te czynności były pobierane, to liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
2. Prowizje od zleceń – maksymalnie 3 punkty przyznawaliśmy za najniższe w całej stawce prowizje za realizację zleceń dla transakcji o wartości 10 tys. zł, dotyczące: akcji (PL), obligacji (PL) i akcji zagranicznych (UE). Im wyższa była prowizja, tym za zlecenie na danym instrumencie biuro otrzymywało proporcjonalnie mniej punktów.
3. Dodatkowe zalety – po 1 punkcie (mogło ich być łącznie 10) przyznawaliśmy za: jak najniższą opłatę za korzystanie z notowań GPW w czasie rzeczywistym (miesięczny koszt dla 5 ofert), jak największą liczbę dostępnych rynków zagranicznych, możliwość założenia konta maklerskiego przez internet, dostępną aplikację mobilną, zawarcie umowy o doradztwo inwestycyjne online, usługę doradztwa inwestycyjnego online, dostępne rekomendacje indywidualne, dostępną usługę zarządzania portfelem instrumentów finansowych, usługę zleceń do dyspozycji maklera, dedykowanego maklera oraz możliwość zapisów na inne produkty maklerskie online.