Jak sfinansować realizację wygranego przetargu lub dużego kontraktu bez utraty płynności finansowej?

Dodatkowy kapitał może umożliwić realizację większych zamówień, obsługę kilku kontraktów jednocześnie lub terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców. Nie oznacza to jednak, że każda forma finansowania będzie odpowiednia dla każdego przedsięwzięcia.

Zanim sięgniesz po zewnętrzne wsparcie finansowe, warto kierować się kilkoma uniwersalnymi zasadami biznesowymi:

• Zysk musi przewyższać koszty: Kontrakt, na który pożyczasz kapitał, musi generować marżę wyższą niż koszty finansowania (odsetki, prowizje).
• Efekt dźwigni finansowej: Pozyskany kapitał powinien służyć zwiększeniu zdolności produkcyjnych lub skali sprzedaży, dzięki czemu firma rozwija się szybciej niż przy użyciu wyłącznie środków własnych.
• Dopasowanie do potrzeb: Przeanalizuj, na co przede wszystkim potrzebujesz dodatkowych środków oraz czy Twoje zapotrzebowanie ma charakter jednorazowy i krótkoterminowy, czy stały i rozłożony w czasie.

Jeśli Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności (np. 60 czy 90 dni) to mogą pojawić się problemy z płynnością finansową. W takiej sytuacji z pomocą przychodzi faktoring jawny.

Usługa dostępna jest zarówno dla dużych firm z długą historią kredytową, jak również dla małych firm, mikrofirm oraz działalności jednoosobowych do pierwszego dnia funkcjonowania na rynku. Mechanizm jej działania jest prosty: realizujesz usługę lub dostarczasz towar, wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności i przekazujesz ją do instytucji finansowej. Do 90% faktury otrzymujesz na konto w 24 godziny.

"W obrocie gospodarczym zdarzają się sytuacje, w których kontrahenci np. jednostki sektora publicznego nie wyrażają zgody na cesję wierzytelności, która jest niezbędna do skorzystania z faktoringu jawnego. Rozwiązaniem jest wtedy faktoring cichy. Działa on identycznie jak standardowy faktoring, ale cesja wierzytelności i poinformowanie płatnika o finansowaniu nie są wymagane" - tłumaczy Katarzyna Sokoła, Wiceprezes Zarządu INDOS SA

Utrzymanie płynności finansowej zależy nie tylko od tego, kiedy kontrahenci płacą za wystawione faktury, ale również od tego, kiedy firma musi uregulować własne zobowiązania. Krótkie terminy płatności u dostawców mogą utrudniać dokonywanie zakupów firmowych, zwłaszcza gdy zleceniodawca czy inwestor zapłaci dopiero po dostarczeniu towaru lub wykonaniu usługi.

W takich przypadkach warto rozważyć skorzystanie z faktoringu odwrotnego, nazywanego również faktoringiem zakupowym. W tym modelu firma finansująca reguluje zobowiązania przedsiębiorcy wobec jego dostawców, a przedsiębiorca zwraca jej środki w późniejszym terminie np. po 90 dniach.

Dzięki temu firma może kupić potrzebne towary lub usługi bez konieczności natychmiastowego angażowania własnego kapitału. Zyskuje również dodatkowy czas na zebranie środków na spłatę zobowiązania.

Najważniejsze korzyści faktoringu odwrotnego to:

• Szybkie płatności dla dostawców – firma finansowa reguluje zobowiązania przedsiębiorcy w 24 godziny.
• Więcej czasu na zgromadzenie środków – przedsiębiorca może dopasować termin zwrotu środków do przewidywanych wpływów.
• Możliwość utrzymania ciągłości zakupów – firma nie musi rezygnować z zamówień tylko dlatego, że w danym momencie dysponuje ograniczoną gotówką.
• Potencjalnie lepsza współpraca z dostawcami – terminowe płatności mogą ułatwiać negocjowanie warunków kolejnych transakcji.

"W ramach faktoringu odwrotnego można finansować zarówno faktury zakupowe przed i po terminie płatności, jak również inne zobowiązania takie jak przedpłaty, zaliczki, faktury pro forma czy raty leasingowe" - wyjaśnia Katarzyna Sokoła.

Nie każdy przedsiębiorca potrzebuje zewnętrznego finansowanie z dostępem do stałego limitu. Czasami firma otrzymuje wyjątkowo duże zamówienie, rozpoczyna realizację nowego projektu albo musi pokryć dodatkowe wydatki, zanim otrzyma wynagrodzenie od klienta. Jeśli zapotrzebowanie na kapitał ma charakter jednorazowy i krótkoterminowy (do 12 m-cy), dobrym rozwiązaniem może być pożyczka przeznaczona na realizację kontraktu.

W przeciwieństwie do faktoringu, który opiera się na finansowaniu należności lub zobowiązań, pożyczka pozwala pozyskać środki na sfinansowanie wydatków nieudokumentowanych fakturami i rachunkami np. wypłaty pensji dla pracowników, podwykonawców, spłata zadłużenia w ZUS czy US.

Wygrany przetarg lub duże zamówienie nie powinny oznaczać konieczności zamrożenia wszystkich dostępnych środków w oczekiwaniu na zapłatę od zleceniodawcy. Odpowiednio dobrane finansowanie może wspierać terminowość płatności i przygotować firmę na kolejne zamówienia.

Najważniejsze, aby koszt finansowania był uzasadniony ekonomicznie, a termin zwrotu środków odpowiadał realnym możliwościom firmy. Dzięki temu dodatkowy kapitał będzie narzędziem rozwoju, a nie obciążeniem firmowego budżetu.