Zgodnie z oczekiwaniami analityków we wrześniu Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego bez zmian. Od czasu pierwszej i jak na razie ostatniej obniżki o 0,25 pp., która miała miejsce w marcu, stopy procentowe NBP wynoszą:
- stopa referencyjna – 3,75 proc.,
- stopa lombardowa – 4,25 proc.,
- stopa depozytowa – 3,25 proc.,
- stopa redyskontowa weksli – 3,80 proc.,
- stopa dyskontowa weksli to 3,85 proc.
Stopa referencyjna NBP na poziomie 3,75 proc. oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych (np. kredytów gotówkowych, limitów na kartach kredytowych czy kredytów w kontach osobistych) nie może być wyższe niż 14,50 proc. w skali roku.
DLA CIEBIEWolność czy pieniądze? Zawsze płacisz jakąś cenę - Alina Sztoch II Pierwsza Praca #2
Minimalne zmiany stawek WIBOR
W roku 2025 trzymiesięczny WIBOR obniżył się łącznie o 1,83 pp. (z 5,84 proc. na 3,99 proc.), a sześciomiesięczny o 1,93 pp. (z 5,80 proc. na 3,87 proc.). 3 września 2026 r. WIBOR 3M wynosił 3,80 proc., a sześciomiesięczny – 3,86 proc. Oznacza to, że w porównaniu do poprzedniego miesiąca stawka trzymiesięczna zmniejszyła się o 0,01 pp., a sześciomiesięczna wzrosła o 0,02 pp.
Dla kredytu mieszkaniowego, którego zmienne oprocentowanie jest ustalane na podstawie stawki WIBOR 3M, oznacza to, że – w zależności od kwoty kredytu – w porównaniu do poprzedniego miesiąca miesięczna rata kredytu hipotecznego będzie minimalnie wyższa (od 1 zł do 6 zł).
Zmiana raty kredytu hipotecznego (na 25 lat, z marżą 2,3 pp., ustalany na podstawie stawki WIBOR 3M) | |||
Kwota kredytu | Rata (WIBOR 3M 3,85%) | Rata (WIBOR 3M 3,86%) | Zmiana wysokości raty |
100 000 zł | 654 zł | 654 zł | 0 zł |
200 000 zł | 1 307 zł | 1 308 zł | 1 zł |
300 000 zł | 1 961 zł | 1 962 zł | 2 zł |
400 000 zł | 2 614 zł | 2 616 zł | 2 zł |
500 000 zł | 3 268 zł | 3 271 zł | 3 zł |
600 000 zł | 3 921 zł | 3 925 zł | 4 zł |
700 000 zł | 4 575 zł | 4 579 zł | 4 zł |
800 000 zł | 5 228 zł | 5 233 zł | 5 zł |
900 000 zł | 5 882 zł | 5 887 zł | 6 zł |
1 000 000 zł | 6 535 zł | 6 541 zł | 6 zł |
Trzeba tylko pamiętać, że obniżka czy podwyżka stawek referencyjnych nie oznacza automatycznej zmiany zmiennego oprocentowania i rat kredytów hipotecznych. Istotne są stosowane przez banki cykle aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych.
Jakie kredyty biorą Polacy
W lipcu 2026 r. banki udzieliły o 33,1 proc. więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do lipca 2025 r. oraz o 9,7 proc. więcej w porównaniu do czerwca. Pod względem wartości udzielonych kredytów wzrost rok do roku wyniósł 45,3 proc., a miesiąc do miesiąca odnotowano wzrost o 10,6 proc.
W sierpniu 2026 r. o udzielenie kredytu mieszkaniowego wnioskowało łącznie o 7 proc. więcej wnioskodawców niż rok wcześniej. W porównaniu do lipca liczba osób, które wnioskowały o kredyt na cele mieszkaniowe, spadła o 14,4 proc.
Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w sierpniu 2026 r. wyniosła 525,7 tys. zł.
Maciej Kazimierski, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalmoney.pl
