Limit wpłat na IKZE w górę. Minister finansów zapowiada ważną zmianę

W poniedziałek w siedzibie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie została zorganizowana konferencja prasowa pod hasłem "Polska. Rok przełomu", na której premier Donald Tusk przedstawił plan gospodarczy na najbliższe lata.

- Od przyszłego roku zwiększymy limit wpłat na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, aby długoterminowe inwestowanie było bardziej opłacalne - zapowiedział minister finansów Andrzej Domański. - Pracujemy nad nowymi instrumentami, które ułatwią inwestowanie zarówno inwestorom instytucjonalnym, jak i indywidualnym - wśród nich są fundusze ETF - dodał.

- Planujemy także zamiany, które zwiększą przewidywalność rynku dla inwestorów. Chcemy wdrożyć m.in. zasady, by przymusowe umorzenia akcji było traktowane zawsze jako strata podatkowa, a mechanizm tzw. auto-enrollmentu w PPK był lepiej wykorzystywany, by więcej osób mogło aktywnie uczestniczyć w tym programie.

Dodał, że rząd ograniczy także podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki.

Domański przekazał, że plany rządu dla rynków kapitałowych pozwolą zmobilizować dodatkowe 10 mld zł nowych środków na innowacje i inwestycje.

W grudniu zostały opublikowane nowe limity jakie można wykorzystać w 2025 roku w ramach IKE, IKZE oraz OIPE. Ustawa o IKE i IKZE oraz ustawa o OIPE określa limity wpłat, jakich uczestnicy tych rozwiązań mogą dokonać w danym roku kalendarzowym na swoje konto.

Przypomnijmy, że system emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów:

• I filar – ZUS oraz OFE
• II filar – PPE oraz PPK
• III filar – IKE, IKZE oraz OIPE – są to indywidualne produkty, które umożliwiają każdemu budowanie dodatkowych oszczędności emerytalnych.

• Limit na indywidualne konto emerytalne (IKE) wynosi 26 019 zł, czyli o ponad 2500 zł więcej niż w 2024 roku.
• Z kolei limit na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego "zwykłe IKZE" (IKZE) wynosi 10 407,60 zł, czyli ponad 1000 zł więcej niż w roku 2024.
• Limit na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego osoby, która prowadzi pozarolniczą działalność (IKZE) wynosi 15 611,40 zł, czyli o ponad 1500 zł więcej niż w 2024 roku.
• Limit na ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny (OIPE) wynosi 26 019 zł, czyli o ponad 2500 zł więcej niż w 2024 roku.

Od 2021 roku w ramach IKZE mamy dwa limity wpłat. Pierwszy - dla tzw. zwykłego IKZE - nie może przekroczyć 1,2-krotności przeciętnego (prognozowanego) wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wyższy limit przepisy przewidują dla osób prowadzących pozarolniczą działalność – wynosi on 1,8-krotności przeciętnego (prognozowanego) wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

Zarówno IKZE, jak i IKE, jest formą indywidualnego oszczędzania, którą może założyć każda pełnoletnia osoba. Jednak ustawa przewiduje, że osoby w wieku 16-18 lat - o ile pracują na podstawie umowy o pracę - również mogą oszczędzać w tej formie.