ikze

Dane KNF pokazują, że na koniec grudnia 2025 roku w ramach IKZE częściej oszczędzają mężczyźni, których jest prawie 413 tysięcy, natomiast kobiet posiadających IKZE było w tym samym czasie ponad 357 tysięcy – pisze dla money.pl Oskar Sobolewski.

Liczba Polaków rozliczających zyski kapitałowe w PIT gwałtownie wzrosła. W 2024 r. było to już niemal 970 tys. osób – ponad dwa razy więcej niż rok wcześniej. Dane Ministerstwa Finansów pokazują też wyraźny wzrost dochodów i podatków - podaje "Rzeczpospolita".

- Często słyszę: chciałbym inwestować w IKE. I tu jest błąd, bo powinno się mówić: chciałbym inwestować na IKE, na koncie IKE, bo jest to rodzaj rachunku, prowadzonego przez różnego rodzaju instytucje. I dopiero na tym rachunku my wybieramy, w co konkretnie chcemy zainwestować - tłumaczy Maciej Pielok, doradca inwestycyjny w programie Patrycjusza Wyżgi "Horyzonty". - Jest to zatem pewne opakowanie naszych oszczędności, które rządzi się ustawowymi obwarowaniami, oferuje zwolnienie podatkowe po spełnieniu warunków. Jest także reglamentowane, w tym sensie, że nie możemy wpłacić tam wszystkich pieniędzy, które mamy, bo są roczne limity. W tym roku limit wynosi ok. 26 tys. zł. W przyszłym roku będzie to o 2 tys. zł więcej. To konto może pod sobą może mieć rachunek oszczędnościowy znany z banków. Do tego mogą się tam znaleźć obligacje detaliczne skarbowe - super rzecz na początek. Można też pójść w inne rodzaje inwestycji: w fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne UFK, ETF-y za pomocą rachunków maklerskich. I tu niestety, ale część z tych form inwestowania generuje wysokie opłaty. Warto tych kosztów pilnować, bo one potrafią zniweczyć korzyść podatkową. W to co absolutnie warto inwestować to są obligacje detaliczne skarbowe i IKE/IKZE w formie rachunku maklerskiego - radzi ekspert.

mBank, lider rynku maklerskich rachunków emerytalnych, uruchamia nową promocję dla osób, które chcą zadbać o swoją przyszłość i zbudować kapitał emerytalny. Od 3 grudnia 2025 r. do 31 marca 2026 r. każdy, kto otworzy nowy rachunek IKE lub IKZE w ramach usługi eMakler i zasili go środkami, może otrzymać premię nawet do 500 zł. Minimalna wpłata uprawniająca do udziału w promocji wynosi 5 000 zł. Premia zostanie wypłacona najpóźniej do 30 kwietnia 2026 r. na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w mBanku, z którego dokonano wpłaty.

Przeciętne wynagrodzenie w gospodarce narodowej w 2026 r. wyniesie 9 420 zł brutto miesięcznie. A to oznacza, że wzrosną również limity odkładania na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) i Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Wiemy o ile - pisze Małgorzata Samborska.

Chcąc inwestować z myślą o emeryturze, nie musisz mieć rozległej wiedzy ani wielkich pieniędzy. Ważne są regularność i budowanie kapitału w długiej perspektywie. Oba te warunki pozwalają spełnić dostępne na rynku produkty finansowe: IKE, IKZE, PPK, a za chwilę także OKI.

W ostatnim dniu lutego KNF opublikowała dane, które wskazują, że na koniec 2024 roku w IKZE było 12,1 mld zł aktywów na ponad 593 tys. kont. To wzrost w porównaniu z końcem czerwca 2024 roku, kiedy to prowadzonych było ponad 526 tysięcy IKZE, na których były aktywa warte ponad 10,3 mld zł.

- Od przyszłego roku zwiększymy limit wpłat na IKZE, aby długoterminowe inwestowanie było bardziej opłacalne - zapowiedział minister finansów Andrzej Domański podczas konferencji pod hasłem "Polska. Rok przełomu". - Rząd chce lepszego wykorzystania autozapisu w PPK. Chce ułatwić inwestowanie na GPW poprzez nowe instrumenty, w tym ETFy - dodał.

W pierwszej połowie grudnia zostały opublikowane nowe limity jakie będzie można wykorzystać w 2025 roku w ramach IKE, IKZE oraz OIPE. Oszczędzać - nie tylko na emeryturę - warto regularnie, niestety wiele osób przypomina sobie o tym dopiero pod koniec roku - pisze Oskar Sobolewski dla money.pl.

Koniec roku to ostatni moment na zapewnienie sobie ulgi podatkowej. Można to zrobić m.in. poprzez wpłaty na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Zasilenie IKZE do końca grudnia może przynieść zwrot podatku przekraczający 3 tys. zł.

Oszczędzać nie tylko na emeryturę warto regularnie, ale wiele osób, przypomina sobie o tym pod koniec roku, żeby wykorzystać odpowiednie limity - pisze Oskar Sobolewski dla Money.pl.

Europejska Emerytura, czyli pierwszy polski OIPE, ruszyła rok temu i ma obecnie 5 tys. aktywnych klientów. Jest ona elementem tzw. trzeciego filaru i podobnie jak IKE oraz IKZE. Daje możliwość korzystnie podatkowego, długoterminowego inwestowania. Statystyczny polski klient zgromadził na koncie w OIPE 19 143 zł. Osoby, które zdecydowały się na wybór emerytury w euro, odnotowały imponujące wyniki.

- Systemy emerytalne w krajach zachodnich, w tym w Polsce, są tak skonstruowane, że trzeba wspierać się oszczędnościami. Państwo państwem, ale trzeba odkładać - powiedział w programie "Newsroom" WP dr Tomasz Lasocki z Uniwersytetu Warszawskiego. - Niektórzy idą w drugą stronę, sami oszczędzają, ale ignorują system publiczny. Z niego nie wolno rezygnować, bo to nie tylko emerytura dożywotnia. Poza tym jest renta, są zasiłki i pomoc dla najbliższych, gdy nam się coś stanie. Rezygnacja z tego, co oferuje państwo, może się zemścić. Nigdy nie wolno porównywać oferty prywatnych ubezpieczycieli do publicznych. ZUS może być na minusie. ZUS pobiera mniej składek niż wypłaca, żaden prywatny ubezpieczyciel sobie na to nie może pozwolić, bo musi jeszcze zadbać o zysk. Mam IKZE u dwóch pracodawców i PPK i żadne z nich nie jest w formie ubezpieczenia na życie, tylko w formie oszczędzania. Co wybrać: IKZE czy IKE? To zależy od tego, jak się rozkładają nasze dochody. Jak dziś nasze dochody są wyższe i grozi nam drugi próg podatkowy, to lepiej wybrać IKZE. Jeśli jesteśmy w obrębie pierwszego progu, to lepiej wejść w IKE. Dla tych, którzy dziś zarabiają niewiele, lepszą opcją jest zapłacenia podatku w przyszłości. Nie wypisujmy się z PPK, bo tam oprócz naszej składki, mamy wpłatę od pracodawcy. I nie rezygnujmy z uczestnictwa w systemie publicznym - radzi ekspert.

W grudniu zostały opublikowane nowe limity, jakie będzie można wykorzystać w 2024 r. w ramach IKE, IKZE oraz PPE. Oszczędzać - nie tylko na emeryturę - warto regularnie. Niestety wiele osób przypomina sobie o tym dopiero pod koniec roku.

Ten, kto odkłada na przyszłą emeryturę w IKZE, może otrzymać nawet blisko 3 tys. zł zwrotu z rozliczenia podatkowego - przypomina "Super Express".

W 2060 r. emerytury z ZUS dla tych, którzy dziś zaczynają pracę, mogą wynieść około 1300 zł na rękę. Oszczędzanie we własnym zakresie też może okazać się niewystarczające. Ekspertów zajmujących się systemem emerytalnym zapytaliśmy, co robić, aby nie stracić szansy na godną jesień życia.

Rząd przyjął projekt ustawy o ogólnoeuropejskich indywidualnych produktach emerytalnych. Na polskim rynku pojawi się nowy produkt - OIPE. To tak zwana europejska emerytura. Co to takiego? - To jest kolejny program systematycznego oszczędzania na przyszłą emeryturę. Tym się różni od tego, co już mamy w Polsce, że ma charakter europejski - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. - W Polsce mamy dużo instrumentów, które pozwalają uniknąć podatku, np. IKE, gdzie nie płacimy podatku Belki. Możemy także założyć konto IKZE i mieć odpis podatkowy każdego roku. Niektórzy mają w firmach PPE lub PPK. Każdy ma jakieś pieniądze w OFE. Teraz dochodzi nowy instrument. Korzyści? Polacy uzyskają dostęp do ofert firm z całej Europy. I będą mieli gwarancje, że jest to rozwiązanie niezależne od polskiego rynku i polskiego rządu. To pomysł dla osób, które boją się w tej chwili korzystać z programów emerytalnych oferowanych w Polsce. Mają obawy, że zmieni się rząd, zmienią się przepisy i pieniądze przepadną. OIPE będzie instrumentem europejskim odpornym na zakusy polskich polityków - tłumaczy ekspert.

Każdy pracujący na etacie lub prowadzący pozarolniczą działalność gospodarczą ma konto w ZUS, na które trafiają jego składki emerytalne. Emerytura z ZUS może być jednak niewystarczająca. Warto samemu odkładać pieniądze na przyszłość. Jak? Porównaliśmy metody odkładania na emeryturę, z jakich można skorzystać w 2023 r.

Jak zmiany w ramach Polskiego Ładu wpływają na opłacalność Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)? Dla niektórych nie będzie to miało znaczenia, ale zarobki roczne muszą wynieść znacznie więcej niż 30 tys. zł, by dało się odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu do opodatkowania.

Ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny (OIPE) jest tworzony z myślą o długoterminowym inwestowaniu na "jesień życia". Będzie dostępny również w Polsce - informuje "Obserwator finansowy". Tak zwana "europejska emerytura" ma być atrakcyjna zwłaszcza dla tych, którzy pracują za granicą.

Każdy z nas oszczędza na przyszłą emeryturę w ZUS. "Zwykłe" oszczędzanie może jednak nie wystarczyć. Dlatego warto zastanowić się nad dodatkowym rozwiązaniem, dzięki któremu nasza przyszła emerytura będzie wyższa. Podpowiadamy, jak ją podwyższyć i jakie rozwiązania można wziąć pod uwagę.

Oszczędzanie w ramach IKZE czy IKE, czyli indywidualnych kont emerytalnych, stanowiących część III filaru emerytalnego, pozwala na skorzystanie z optymalizacji podatkowej. Wprowadzona w lipcu 2022 roku obniżka pierwszej stawki skali podatkowej o 5 punktów procentowych wpłynie jednak na opłacalność lokowania oszczędności w IKZE. Sprawdź, czy to się jeszcze opłaca.

W listopadzie i grudniu zazwyczaj rośnie zainteresowanie kontami IKE i IKZE. Biura maklerskie ruszają z kampaniami promocyjnymi, bo wiedzą, że Polacy lubią robić wszystko na ostatnią chwilę i dopiero w czwartym kwartale zaczynają zastanawiać się, gdzie można osiągnąć korzyści podatkowe. Spadki na giełdach i planowana rezygnacja z podatku Belki do kwoty 10 tys. zł może jednak w tym roku zmienić tę tendencję.

Kolejne analizy dotyczące wysokości polskich emerytur w przyszłości wskazują, że maleje tzw. wskaźnik zastąpienia. Świadczenia emerytalne obecnych 40-latków będą nawet o 75 proc. niższe niż ich wynagrodzenie. Z tego powodu warto wcześniej pomyśleć o oszczędzaniu na starość. W jaki sposób? Być może dobrą metodą będą konta emerytalne. Sprawdź, czy to się opłaca.

Stopa zastąpienia, czyli udział naszej pierwszej emerytury w stosunku do ostatniej pensji może już w 2060 roku spaść poniżej 25 proc. To powinien być poważny sygnał ostrzegawczy dla dzisiejszych 30-latków. Co zrobić, aby emerytury nie były zbyt niskie? Musimy wziąć sprawy w swoje ręce - przekonuje Marcin Żółtek, wiceprezes zarządu TFI PZU. Przedstawia on szereg rozwiązań, które mogą nam pomóc godnie przeżyć jesień życia. Dlaczego warto oszczędzać już teraz? Zapraszamy do obejrzenia najnowszego programu Money.pl.