Ponad 12 mld zł w IKZE. Duży skok w zaledwie sześć miesięcy
W ostatnim dniu lutego KNF opublikowała dane, które wskazują, że na koniec 2024 roku w IKZE było 12,1 mld zł aktywów na ponad 593 tys. kont. To wzrost w porównaniu z końcem czerwca 2024 roku, kiedy to prowadzonych było ponad 526 tysięcy IKZE, na których były aktywa warte ponad 10,3 mld zł.
Na kontach tych, którzy mają IKZE, jest już ponad 12 mld zł
Przypomnijmy, że system emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów:
- I filar – ZUS oraz OFE,
- II filar – PPE oraz PPK,
- III filar – IKE, IKZE oraz OIPE – są to indywidualne produkty, które umożliwiają każdemu budowanie dodatkowych oszczędności emerytalnych.
Z danych KNF wynika, że wartość aktywów IKZE na koniec grudnia 2024 roku wzrosła o prawie 3 mld zł w porównaniu z grudniem 2023 roku i o prawie 2 mld zł w porównaniu z czerwcem 2024 roku. Na koniec czerwca 2024 roku w IKZE ponad 10,3 mld zł aktywów.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Znany miliarder ujawnia po latach. "Stracona okazja"
Liczba prowadzonych IKZE na koniec 2024 roku wyniosła 593 133. Dla porównania, rok wcześniej było to 514 681, a na koniec czerwca 2024 roku było prowadzonych ponad 526 tysięcy IKZE. Co, ważne w 2024 roku na 397 963 IKZE dokonano wpłat, co oznacza, że nie wszyscy posiadacze dokonali wpłaty na swoje konto.
Ponad 280 tys. kobiet i ponad 313 tys. mężczyzn z IKZE
Dane KNF pokazują, że w ramach IKZE częściej oszczędzają mężczyźni, których jest 313 016, natomiast kobiet posiadających IKZE było w 2024 roku 280 117. Najwięcej oszczędzających kobiet w IKZE jest w wieku 51 – 60 lat, natomiast mężczyzn w wieku 41 – 50 lat.
W przypadku najmłodszych osób (do 30 lat) w IKZE oszczędzało na koniec grudnia 2024 roku ponad 9 tys. kobiet i ponad 18 tys. mężczyzn. W przypadku najstarszej grupy (65 lat i więcej) było na koniec grudnia 2024 roku ponad 37 tys. kobiet i ponad 30 tys. mężczyzn. Jak widać na wykresie, wśród młodszych grup więcej jest mężczyzn niż kobiet, natomiast w starszych rocznikach dominują kobiety oszczędzające w ramach IKZE.
Limity IKZE w 2025 roku
Warto przypomnieć, ile wynoszą limity w ramach IKZE w 2025 roku. W przypadku IKZE od 2021 roku mamy dwa limity. Pierwszy - dla tzw. zwykłego IKZE - nie może przekroczyć 1,2-krotności przeciętnego (prognozowanego) wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wyższy limit przepisy przewidują dla osób prowadzących pozarolniczą działalność – wynosi on 1,8-krotności przeciętnego (prognozowanego) wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
- Limit na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego "zwykłe IKZE" (IKZE) wynosi w 2025 roku 10 407,60 zł, czyli ponad 1000 zł więcej niż w roku 2024,
- Limit na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego osoby, która prowadzi pozarolniczą działalność (IKZE) wynosi w 2025 roku 15 611,40 zł, czyli o ponad 1500 zł więcej niż w 2024 roku.
Zarówno IKZE, jak i IKE, jest formą indywidualnego oszczędzania, którą może założyć każda pełnoletnia osoba. Jednak ustawa przewiduje, że osoby w wieku 16-18 lat – o ile pracują na podstawie umowy o pracę – również mogą oszczędzać w tej formie.
Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting
