Trwa ładowanie...

Notowania

Przejdź na
ranking money.pl
02.03.2020 13:30

Najlepszy kredyt w rachunku firmowym

Czy przedsiębiorca, który prowadzi działalność od początku 2019 r. może otrzymać korzystny kredyt w rachunku firmowym? Sprawdziłem propozycje banków i poznałem odpowiedź na to pytanie.

Podziel się
Dodaj komentarz
(Pixabay.com)

Kredyt w rachunku to prosty sposób na to, by zadbać o płynność finansową firmy. Kwota przyznanego kredytu zwiększa saldo rachunku, a środki można wykorzystać na dowolny cel i kiedy się tego potrzebuje.

Na jakich warunkach można otrzymać taki kredyt? Sprawdziłem to!

Najkorzystniejszej oferty szukałem dla przedsiębiorcy:

  • prowadzącego indywidualną działalność gospodarczą od początku 2019 r. (zamknięty cały rok podatkowy),
  • zainteresowanego finansowaniem w kwocie powyżej 100 000 zł.

Odpowiedzi z propozycjami ofert przysłało 11 banków. W rankingu znalazło się 10 najlepszych z nich.

Co oceniałem?

Najlepszy kredyt na koncie firmowym mógł otrzymać maksymalnie 30 punktów. Punkty przyznawałem za:

  • prowizję za przyznanie i za odnowienie kredytu (po roku) - jeżeli prowizje za te czynności nie były pobierane, bank otrzymywał po 5 punktów. Punktacja była proporcjonalnie niższa, jeżeli prowizja była pobierana.
  • opłatę pobieraną w przypadku niewykorzystania przyznanego kredytu (jeżeli była pobierana) - przyznawałem 4 punkty, jeżeli takiej opłaty nie było i proporcjonalnie mniej, jeśli bank ją pobierał.
  • oprocentowanie kredytu w kwocie od 100 001 zł do 150 000 zł - bank oferujący najniższe oprocentowanie otrzymywał 8 punktów i proporcjonalnie mniej, jeżeli było ono wyższe.
  • brak innych opłat związanych z kredytem (np. prowizji za wcześniejszą spłatę) – za to bank otrzymywał 4 punkty. Jeżeli opłaty były pobierane, punkty nie były przyznawane.
  • maksymalną kwotę kredytu – im była ona wyższa, tym więcej punktów mógł otrzymać bank (maksymalnie 2).
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu - im krótszy okres prowadzenia działalności gospodarczej był wymagany przez bank, tym więcej punktów przyznawałem. Maksymalnie bank mógł otrzymać 2 punkty.

Najlepszy kredyt w rachunku firmowym? W Citi Handlowym!

Zwycięzcą rankingu została oferta Citi Handlowego, która zdobyła 22,51 pkt. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Nie poniesiesz też kosztów związanych z niewykorzystaniem przyznanego kredytu oraz innych opłat związanych z otrzymanym finansowaniem. Oprocentowanie wynosi 7% w skali roku do kwoty 150 000 zł, a maksymalnie można pożyczyć nawet 3 mln złotych. O udzielenie kredytu możesz wnioskować, jeżeli Twoja firma działa pełny rok rachunkowy.

Srebro dla Banku Millennium

Na drugim miejscu znalazła się propozycja Banku Millennium, która zdobyła 21,44 pkt. Za udzielenie kredytu bank pobiera 2% prowizji, a za jego odnowienie na kolejny rok – 1%. Tyle samo zapłacisz za niewykorzystanie przyznanego kredytu. Odsetki są naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 6,03% rocznie. Bank Millennium nie pobiera innych opłat związanych z kredytem, a jego maksymalna kwota wynosi aż 3 999 999 zł. O udzielenie finansowania może wnioskować przedsiębiorca, który prowadzi firmę od co najmniej roku.

Trzecie miejsce dla Alior Banku

Trzecie miejsce i 20,52 pkt zdobył kredyt w rachunku firmowym Alior Banku. Bank ten zaproponował oprocentowanie 3,71% w skali roku. Prowizja za udzielenie i odnowienie kredytu to 0,50%. Za niewykorzystanie przyznanego kredytu zapłacisz 0,80%. Co kwartał zapłacisz prowizję administracyjną (0,30% w skali roku). Maksymalnie możesz pożyczyć 3 000 000 zł, a o udzielenie finansowania możesz wnioskować, jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą przez co najmniej 10 miesięcy.

Najlepszy kredyt w rachunku firmowym

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0%/indywidualne podejście
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
  • oprocentowanie – 7%
  • inne opłaty – NIE
  • maksymalna kwota – dla wskazanych parametrów cenowych 150 000 zł, maksymalnie 3 mln złotych, gdzie warunki cenowe są ustalane indywidualnie
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – pełny rok rachunkowy.

2 miejsce – Bank Millennium (21,44 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 2%/1%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 1%
  • oprocentowanie – 6,03%
  • inne opłaty – NIE
  • maksymalna kwota – 3 999 999 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

3 miejsce – Alior Bank (20,52 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0,5%/0,5%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,8%
  • oprocentowanie – 3,71%
  • inne opłaty związane – TAK (prowizja administracyjna pobierana kwartalnie; 0,3% rocznie)
  • maksymalna kwota – 3 000 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 10 miesięcy.

4 miejsce – ING Bank Śląski (18,72 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 2%/2%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
  • oprocentowanie – 7,63%
  • inne opłaty – NIE
  • maksymalna kwota – 200 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

5 miejsce – Nest Bank (17,62 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0,49%/2%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,25%
  • oprocentowanie – 9,83%
  • inne opłaty – NIE
  • maksymalna kwota – 250 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

6 miejsce – Idea Bank Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym (17,57 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,99%/1,99%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 1,80%
  • oprocentowanie – 6,79%
  • inne opłaty – NIE
  • maksymalna kwota – 500 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

7 miejsce – Bank Pocztowy (17,16 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,50%/1,50%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,25%
  • oprocentowanie – 4,96%
  • inne opłaty – TAK (wydanie promesy udzielenia kredytu – od 1%, min. 500 zł)
  • maksymalna kwota – 200 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

8 miejsce – Credit Agricole (17,12 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,50%/1,25%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
  • oprocentowanie – 4,13%
  • inne opłaty – TAK (opłata za wypowiedzenie umowy przed terminem na jaki została zawarta – 2% od kwoty limitu)
  • maksymalna kwota – 400 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 24 miesiące.

9 miejsce – Bank Pekao (15,81 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1%/0%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 3,50%
  • oprocentowanie – 5,13%
  • inne opłaty – TAK (2% – prowizja za prolongatę spłaty kredytu; 0,075% – prowizja za administrowanie kredytem; 4% min. 500 zł – prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę kredytu)
  • maksymalna kwota – 1 000 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 6 miesięcy.

10 miejsce – BOŚ Bank (15,66 pkt)

  • prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 3%/3%
  • opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 3,60%
  • oprocentowanie – 4,91%
  • inne opłaty związane – NIE
  • maksymalna kwota – 150 000 zł
  • minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

Kredyt w rachunku firmowym może być korzystnie oprocentowany, a jego udzielenie może być darmowe. Trzeba tylko znaleźć dobrą ofertę i mam nadzieję, że mój ranking Ci w tym pomoże. To więc dobra wiadomość dla przedsiębiorców. Mogą – w razie potrzeby – skorzystać z taniego finansowania.

Źródło:
direct.money.pl
komentarze
+1
+1
ważne
smutne
ciekawe
irytujące
Napisz komentarz
09-03-2020

W ,,,Przedsiębiorcy, po kredyty do Niemiec, do niemiec!!!!!!!'!!!!!!!!! W Polsce banki to mafia, Do .niemiec

Rozwiń komentarze (1)