Najlepszy kredyt w rachunku firmowym

Kredyt w rachunku to prosty sposób na to, by zadbać o płynność finansową firmy. Kwota przyznanego kredytu zwiększa saldo rachunku, a środki można wykorzystać na dowolny cel i kiedy się tego potrzebuje.

Na jakich warunkach można otrzymać taki kredyt? Sprawdziłem to!

Najkorzystniejszej oferty szukałem dla przedsiębiorcy:

• prowadzącego indywidualną działalność gospodarczą od początku 2019 r. (zamknięty cały rok podatkowy),
• zainteresowanego finansowaniem w kwocie powyżej 100 000 zł.

Odpowiedzi z propozycjami ofert przysłało 11 banków. W rankingu znalazło się 10 najlepszych z nich.

Najlepszy kredyt na koncie firmowym mógł otrzymać maksymalnie 30 punktów. Punkty przyznawałem za:

• prowizję za przyznanie i za odnowienie kredytu (po roku) - jeżeli prowizje za te czynności nie były pobierane, bank otrzymywał po 5 punktów. Punktacja była proporcjonalnie niższa, jeżeli prowizja była pobierana.
• opłatę pobieraną w przypadku niewykorzystania przyznanego kredytu (jeżeli była pobierana) - przyznawałem 4 punkty, jeżeli takiej opłaty nie było i proporcjonalnie mniej, jeśli bank ją pobierał.
• oprocentowanie kredytu w kwocie od 100 001 zł do 150 000 zł - bank oferujący najniższe oprocentowanie otrzymywał 8 punktów i proporcjonalnie mniej, jeżeli było ono wyższe.
• brak innych opłat związanych z kredytem (np. prowizji za wcześniejszą spłatę) – za to bank otrzymywał 4 punkty. Jeżeli opłaty były pobierane, punkty nie były przyznawane.
• maksymalną kwotę kredytu – im była ona wyższa, tym więcej punktów mógł otrzymać bank (maksymalnie 2).
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu - im krótszy okres prowadzenia działalności gospodarczej był wymagany przez bank, tym więcej punktów przyznawałem. Maksymalnie bank mógł otrzymać 2 punkty.

Zwycięzcą rankingu została oferta Citi Handlowego, która zdobyła 22,51 pkt. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Nie poniesiesz też kosztów związanych z niewykorzystaniem przyznanego kredytu oraz innych opłat związanych z otrzymanym finansowaniem. Oprocentowanie wynosi 7% w skali roku do kwoty 150 000 zł, a maksymalnie można pożyczyć nawet 3 mln złotych. O udzielenie kredytu możesz wnioskować, jeżeli Twoja firma działa pełny rok rachunkowy.

Na drugim miejscu znalazła się propozycja Banku Millennium, która zdobyła 21,44 pkt. Za udzielenie kredytu bank pobiera 2% prowizji, a za jego odnowienie na kolejny rok – 1%. Tyle samo zapłacisz za niewykorzystanie przyznanego kredytu. Odsetki są naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 6,03% rocznie. Bank Millennium nie pobiera innych opłat związanych z kredytem, a jego maksymalna kwota wynosi aż 3 999 999 zł. O udzielenie finansowania może wnioskować przedsiębiorca, który prowadzi firmę od co najmniej roku.

Trzecie miejsce i 20,52 pkt zdobył kredyt w rachunku firmowym Alior Banku. Bank ten zaproponował oprocentowanie 3,71% w skali roku. Prowizja za udzielenie i odnowienie kredytu to 0,50%. Za niewykorzystanie przyznanego kredytu zapłacisz 0,80%. Co kwartał zapłacisz prowizję administracyjną (0,30% w skali roku). Maksymalnie możesz pożyczyć 3 000 000 zł, a o udzielenie finansowania możesz wnioskować, jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą przez co najmniej 10 miesięcy.

1 miejsce – Citi Handlowy (22,51 pkt)

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0%/indywidualne podejście
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
• oprocentowanie – 7%
• inne opłaty – NIE
• maksymalna kwota – dla wskazanych parametrów cenowych 150 000 zł, maksymalnie 3 mln złotych, gdzie warunki cenowe są ustalane indywidualnie
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – pełny rok rachunkowy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 2%/1%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 1%
• oprocentowanie – 6,03%
• inne opłaty – NIE
• maksymalna kwota – 3 999 999 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0,5%/0,5%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,8%
• oprocentowanie – 3,71%
• inne opłaty związane – TAK (prowizja administracyjna pobierana kwartalnie; 0,3% rocznie)
• maksymalna kwota – 3 000 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 10 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 2%/2%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
• oprocentowanie – 7,63%
• inne opłaty – NIE
• maksymalna kwota – 200 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 0,49%/2%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,25%
• oprocentowanie – 9,83%
• inne opłaty – NIE
• maksymalna kwota – 250 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,99%/1,99%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 1,80%
• oprocentowanie – 6,79%
• inne opłaty – NIE
• maksymalna kwota – 500 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,50%/1,50%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0,25%
• oprocentowanie – 4,96%
• inne opłaty – TAK (wydanie promesy udzielenia kredytu – od 1%, min. 500 zł)
• maksymalna kwota – 200 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1,50%/1,25%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 0%
• oprocentowanie – 4,13%
• inne opłaty – TAK (opłata za wypowiedzenie umowy przed terminem na jaki została zawarta – 2% od kwoty limitu)
• maksymalna kwota – 400 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 24 miesiące.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 1%/0%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 3,50%
• oprocentowanie – 5,13%
• inne opłaty – TAK (2% – prowizja za prolongatę spłaty kredytu; 0,075% – prowizja za administrowanie kredytem; 4% min. 500 zł – prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę kredytu)
• maksymalna kwota – 1 000 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 6 miesięcy.

• prowizja za przyznanie/odnowienie kredytu – 3%/3%
• opłata za niewykorzystanie przyznanego kredytu – 3,60%
• oprocentowanie – 4,91%
• inne opłaty związane – NIE
• maksymalna kwota – 150 000 zł
• minimalny staż firmy wnioskującej o przyznanie kredytu – 12 miesięcy.

Kredyt w rachunku firmowym może być korzystnie oprocentowany, a jego udzielenie może być darmowe. Trzeba tylko znaleźć dobrą ofertę i mam nadzieję, że mój ranking Ci w tym pomoże. To więc dobra wiadomość dla przedsiębiorców. Mogą – w razie potrzeby – skorzystać z taniego finansowania.