Wypłata z PPK z całą dopłatą od państwa i firmy. Nowe badanie

Pracownicze Plany Kapitałowe to dobrowolny, prywatny system długoterminowego oszczędzania, dostępny dla wszystkich osób zatrudnionych - czytamy na portalu mojeppk.pl, poświęconemu programowi. Jego założenia są takie, że pracodawca i pracownik przekazują do PPK wpłaty podstawowe (obowiązkowe), ale oprócz tego zarówno pracodawca, jak i pracownik mogą zadeklarować przekazywanie wpłat dodatkowych (dobrowolnych). Wysokość wpłat jest naliczana procentowo od wynagrodzenia pracownika.

Dodatkowo państwo dodaje do tej puli określone kwoty – niezależne od wysokości dochodów pracownika. Oszczędzający przez co najmniej 3 miesiące dostaje od państwa jednorazowo 250 zł wpłaty powitalnej. Następnie zaś co roku, po spełnieniu określonych warunków, państwo zasila konto pracownika kwotą 240 zł. Pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie, jednak jeśli pracownik zrobi to przed ukończeniem 60. roku życia (niezależnie od płci), to utraci całą kwotę wpłat od państwa i 30 proc. wartości wpłat od pracodawcy (trafią one do ZUS). Jeśli pracownik ukończy 60. rok życia, to może oszczędzać dalej albo wypłacić pieniądze wraz z całą kwotą, którą "dorzucili" państwo i pracodawca.

W tym drugim przypadku ma dwie opcje do wyboru: domyślną formę wypłaty, czyli jednorazową wypłatę 25 proc. środków i wypłatę pozostałych środków co miesiąc przez 10 lat albo jednorazową wypłatę 25 proc. środków i wypłatę pozostałych środków w kolejnych miesiącach dowolnej liczbie rat - choćby i całość jednorazowo.

Z badania, o którym poinformował Portal PPK, wynika, że do 13 lutego 2025 r. z prawa do wypłaty po 60. roku życia skorzystało 19 911 osób – czyli niemal 30 proc. spośród 95 173 uprawnionych. Reszta, ponad 75 tysięcy osób, mimo osiągnięcia wieku uprawniającego do wypłaty, wciąż oszczędza w PPK. Wśród wypłacających było 9 643 kobiet (ok. 28 proc. uprawnionych kobiet) i 10 268 mężczyzn (ok. 17 proc. uprawnionych mężczyzn).

Z analiz wynika, że moment osiągnięcia powszechnego wieku emerytalnego w przypadku kobiet (60 lat) silnie wpływa na decyzję o rozpoczęciu wypłat z PPK. 59 proc. z nich zaczyna wypłacać zgromadzone środki zaraz po ukończeniu 60 lat, czyli najszybciej, jak to możliwe. Do 65. roku życia wypłaty rozpoczyna prawie 92 proc. kobiet. U mężczyzn sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Przed ukończeniem 65 lat wypłaty rozpoczęło 36,2 proc. z nich. Jednak tuż po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego (65 lat), ten odsetek wypłacających rośnie gwałtownie – aż do 81,9 proc.

"To pokazuje, że dla mężczyzn kluczowym momentem przy decyzji o wypłacie środków z PPK jest uzyskanie prawa do emerytury, a nie samo osiągnięcie wieku umożliwiającego im wypłatę z PPK. Pogłębione badania wskazują, że u mężczyzn widać zależność między wiekiem wypłacającego a średnią wysokością zgromadzonego kapitału – ci, którzy czekają dłużej, zazwyczaj mogą wypłacić więcej. W przypadku kobiet takiej zależności na razie nie zaobserwowano" - czytamy w omówieniu badania.

Analiza podejmowanych decyzji przez osoby, które już dokonały lub rozpoczęły wypłaty, wskazuje, że dotychczasowe decyzje są mocno obciążone zbyt niską wartością zgromadzonego kapitału. Z danych PFR wynika, że średnia wartość kapitału podlegającego wypłacie wynosiła maksymalnie ok. 10 tysięcy zł dla kobiet i ok. 18 tysięcy zł dla mężczyzn.

Jak pokazują dane, zdecydowana większość uczestników PPK (ponad 94 proc.) nie dzieli wypłaty na 120 lub inną liczbę rat, a wybiera wypłatę jednorazową. Średnia kwota takiej wypłaty to 8 431 zł.

Nieliczni uczestnicy (ok. 3,5 proc.) zdecydowali się na jednorazową wypłatę 25 proc. środków i rozłożenie reszty na 120 rat. Średni kapitał zgromadzony w PPK w tej grupie był wyraźnie wyższy – ponad 17 tys. zł. Podobny poziom oszczędności miały osoby, które całość wypłacają w miesięcznych ratach, ale takich przypadków było bardzo niewiele – 0,8 proc.