Wakacje kredytowe w praktyce. Tyle można zaoszczędzić

Według projektu ustawy wakacje kredytowe zaczynają obowiązywać z chwilą złożenia wniosku do kredytodawcy. W materiałach informacyjnych rząd tłumaczy, że osoba, która płaci ratę kredytu w wysokości 2400 zł, dzięki wakacjom kredytowym zmniejszy swoje obciążenia o 19 200 zł przez półtora roku. Stanie się tak przy założeniu, że skorzystamy z zawieszenia spłaty w maksymalny sposób, czyli zrobimy to cztery razy w drugim półroczu 2022 r. i cztery razy w 2023.

Odroczenie kredytu hipotecznego pozostawi w budżetach domowych klientów banków nawet kilka tysięcy złotych. Zaoszczędzone środki możemy przeznaczyć np. na nadpłatę kapitału kredytu. Wówczas miesięczna rata mogłaby zmniejszyć się nawet o kilkaset złotych. Inną z możliwości jest wpłacenie środków na lokatę, konto oszczędnościowe czy przeznaczenie ich na zakup obligacji. Część kredytobiorców może przeznaczyć te pieniądze na konsumpcję.

Wakacje kredytowe w tym i przyszłym roku mają trwać łącznie przez osiem miesięcy. Czas spłaty zadłużenia zostanie przesunięty o okres, w jakim kredytobiorca korzystał z wakacji kredytowych. Jeśli więc okres zobowiązania miał zakończyć się w styczniu 2035 r., okres ten zostanie przesunięty do sierpnia 2035 r.

Według obliczeń Expandera w skali roku wydatki na raty kredytu w 2022 r. będą zbliżone do tych z ubiegłego roku, ale już w 2023. nastąpi ich wzrost. Przy kredycie na 300 tys. zł na 25 lat suma tegorocznych rat wyniesie 15 444 zł, czyli będzie nieco niższa niż w poprzednim roku, kiedy wyniosła 16 183 zł.

Jak podają analitycy, przy racie kredytu na poziomie 2,5 tys. zł i zawieszeniu zobowiązania na osiem miesięcy, oszczędności wyniosą 20 tys. zł. Trzeba jednak pamiętać, że korzystając z wakacji kredytowych, decydujemy się na wydłużenie okresu kredytowania i musimy uregulować odroczone raty.

W związku z tym zysk klienta korzystającego z wakacji kredytowych jest iluzoryczny - twierdzi ekonomista Rafał Mundry i wyjaśnia: "zyskamy, nie płacąc rat, więcej zostanie w kieszeni, ale cały kredyt się wydłuży o wykorzystane wakacyjne miesiące". Jak zaznacza ekspert, raty nie znikają, lecz są przenoszone na koniec kredytu. "Chyba że nadpłaci się kredyt zaoszczędzonymi ratami" - czytamy we wpisie Mundrego na Twitterze.

Aby dowiedzieć się, ile będzie nas kosztować spłata kredytu po wzięciu wakacji kredytowych, warto skorzystać z kalkulatorów i symulacji oferowanych przez banki.

Kalkulatory kredytów online pomagają wyliczyć regularne spłaty. Zazwyczaj wystarczy wpisać kwotę kredytu, okres kredytowania i oprocentowanie. Po wybraniu odpowiednich parametrów zobaczymy cały harmonogram spłaty rat. Informacji można zasięgnąć też bezpośrednio u kredytodawców.

W ramach wakacji kredytowych kredytobiorcy będą mogli wnioskować o cztery miesiące ulgi w tym roku - po dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale 2022 r. oraz po jednym miesiącu w każdym kwartale roku 2023 r. Co ważne, wakacje kredytowe mają dotyczyć umów o kredyt hipoteczny zawartych także przed 2017 r., kiedy to weszła w życie ustawa w tej sprawie.

Ministerstwo Finansów zaznaczyło w niedawno opublikowanym komunikacie, że z wakacji kredytowych będzie można skorzystać niezależnie od daty udzielenia kredytu oraz że dotyczą one zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej. Terminy na spłatę rat zostaną przedłużone bez dodatkowych odsetek. Jedyne opłaty, jakie mogą się w tym czasie pojawić, to opłaty ubezpieczeniowe.

Poza przepisami o wakacjach kredytowych, w ustawie zostały zawarte również rozwiązania dotyczące wzmocnienia Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, który wspiera kredytobiorców w kłopotach. Zgodnie z treścią ustawy banki mają do końca roku wpłacić do funduszu dodatkowo 1,4 mld zł.