Witam,

Jako ze przebywam w USA zadne z moich pieniedzy nie wplywaja na ZUS ani OFE, ale z tego powodow nie ubolewam z wiadomych wzgledow . Niemniej jednak chcialbym zaczac inwestowac w III filar. Jakie sa sugestie z Waszej strony? Do tej pory jedyna jaka znam jest oferta Expandera i ich produkt o nazwie Umbrella Funds. Tu opis tego produktu:

,, w ramach jedego takiego pakietu dostêpnych jest kilka lub kilkana¶cie najlepszych funduszy inwestycyjnych z których tworzymy sobie sk³ad swojego w³asnego portfele inwestycyjengo czyli wp³acon± sk³adkê lokujemy procentowo w poszczególne fundusze.
Sk³ad portfela mozna zmieniaæ 12 razy w roku bez zadnych oplat, oprócz funduszy inwestycyjnych jest równiz fundusz gwarantowany lub fundusz ochrony kapita³u, który przynosi zysk pomimo dekoniunktury na gie³dzie.
Program inwestycyjny trwa 10 lat ( mozna go przed³u¿ac), przez pierwsze piêæ lat jest Pan zobowiazany do op³acania sk³adki miesiêcznej, po piatym roku mo¿na zaprzestaæ op³acania ale ¶roki nie mog± byæ wyp³acone z rachunku a¿ do 10 roku, po tym okresie mozna wycofac ¶rodki be¿ ¿adnych op³at.
W trakcie trwania programu przez te 10 lat sa op³aty likwidacyjê podczas wycofywania ¶rodków; w pierwszym roku jest 99% wartosci rachunku, w II 80% i tak zmniejsza sie o 10% co rok a¿ do 10.
Op³ata za zarzadzanie to 1,95% w skali roku niezale¿nie od tego który to jest fundusz + w pierwszym roku oplata wstepna w wysokosci 15% od ska³dek w pierszeym roku, tyczy sie to jednak tylko sk³adek do 499,- m-c, je¶li przy podpisywaniu umowy deklarujemy sk³adki miesiêczne w wysko¶ci min. 500, - PLN to nie ma op³aty wstepnej.
Istnieje mozliow¶æ op³acenia równowarto¶ci sk³adek za rok z góry.

W pakiecie s± zarówno funduszê bezpiecze tj. obligacje, fundusze rynku pieniê¿nego poprzez funduszê stabilnego wzrostu, czy zrównowa¿one do funduszy akcyjnych ( polskich i zagranicznych).
Dostep do funduszy dostepny jest przez internet po zalogowaniu co znaczenie u³atwia obs³ugê. Po wp³acie pierwszej sk³adki na konto uzyskuje Pan haslo którym pó¼niej moze siê Pan pos³ugiwac przy obs³udze.
Produkt jest dostêpny u nas w Expanderze i po jego wykupieniu s³u¿ymy klientowi pomoca w trakcie jego trwania, je¶li klient nie wie w jaki fundusz mozna by by³o przeniesæ ¶rodki lub te¿ gdy ma w±tpliwo¶æ czy w ogóle siê to op³aca,,

Jakie sa inne mozliwosci? Czy jest to wogole oplacalne ze wzgledu na ryzyko walutowe i koszty transferu pieniedzy do Polski?

Pozdrawiam,

Marcin