50 tys. zł oszczędności? Ekspert radzi, co z nimi zrobić

Prawie 22 proc. Polaków nie ma żadnych oszczędności na nieprzewidziane wydatki - tak wynika z badania "Barometr oszczędności 2023" przeprowadzonego przez KRD.

Paweł Majtkowski, analityk finansowy eToro, przyznał w rozmowie z "Newsweekiem", że ci, którzy mają poduszkę finansową, powinni wziąć kilka czynników pod uwagę, zanim zdecydują się na inwestycję.

Punktem wyjścia do rozważań są oszczędności rzędu 50 tys. zł. Co zrobić z tymi pieniędzmi? Nadpłacić kredyt, kupić złoto, zainwestować na giełdzie, a może odłożyć na zakup wymarzonego mieszkania?

Taka decyzja powinna być związana z tym, ile wydajemy. Uważa się, że warto mieć gotówkę na trzy miesiące funkcjonowania, aby zapewnić sobie możliwość pokrycia wydatków w razie nagłej potrzeby - podkreślił ekspert.

Jego zdaniem bardzo ważna jest też kwestia psychologiczna. Jeśli oszczędności rzędu 50 tys. zł dają nam komfort psychiczny, to może lepiej zostawić je koncie. Natomiast jeśli kusi nas, aby podjąć ryzyko inwestycyjne, to powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie, jak je udźwigniemy.

Analityk zwrócił uwagę, że odkładanie w czasie decyzji o wydatkach, które zdaniem niektórych mogą być lekkomyślne, nie zawsze przynosi dobry skutek.

- Sam mam w pamięci kilka rzeczy, których nie zrobiłem, a odłożyłem, bo myślałem, że to będzie dobre rozwiązanie. A dziś są dwa razy droższe niż wtedy, gdy o tym myślałem - przekonywał.

Jego zdaniem "dywersyfikacja geograficzna to jeden z najlepszych sposobów na ograniczenie ryzyka naszych inwestycji, nie tylko w momentach napięć geopolitycznych".

Majtkowski zaznaczył, że osoby, które zastanawiają się, co zrobić ze swoimi oszczędnościami, mogą zainteresować się giełdą, która "daje szeroki wachlarz możliwości inwestycyjnych, nawet w okresach niepewności".

- Dane historyczne pokazują, że jeśli trzymamy środki na giełdzie przez 15-20 lat lub dłużej, to niemal w każdym przypadku nasza inwestycja przyniesie zysk - argumentował.

Dopytywany o to, czy faktycznie dobrym pomysłem jest kupowanie złota, przyznał, że "najbezpieczniejszym sposobem inwestowania jest posiadanie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego".

- W jego skład może wchodzić złoto, ale warto też, aby znalazły się w nim również inne aktywa, takie jak: akcje, fundusze ETF, obligacje, nieruchomości czy kryptowaluty - stwierdził.

Ze wspomnianego wcześniej badania KRD wynika, że co czwarty Polak ma skromne oszczędności, które nie przekraczają 5 tys. zł. To oznacza, że w razie utraty pracy takie osoby będą w stanie przeżyć tylko miesiąc.

Z kolei 17 proc. Polaków posiada od 5 do 20 tys. zł w oszczędnościach. 23 proc. osób odłożyło ponad 20 tys. zł.