Dobre konto osobiste i atrakcyjna oferta oszczędnościowa? Sprawdzamy, co aktualnie oferują banki

Choć obecnie banki muszą walczyć o klientów i prześcigają się coraz lepszymi warunkami, warto poświęcić chwilę na porównanie ofert, by znaleźć najlepsze konto osobiste. Trzeba wziąć pod uwagę koszty jego prowadzenia i obsługi karty. Często jest to darmowe, ale pod pewnymi warunkami. Im są one prostsze, tym lepiej dla Ciebie. Do tego należy sprawdzić, co bank może Ci zaproponować w zamian za założenie rachunku.

Tanie lub darmowe przelewy natychmiastowe, bezpłatne wypłaty z bankomatów, a może rabaty w sklepach partnerów banku? To wszystko jest ważne, jednak możesz zyskać jeszcze więcej. Jeśli miesięczne koszty są podobne w kilku bankach, decydujące mogą okazać się dodatkowe benefity, w tym premia za otworzenie konta czy rachunek oszczędnościowy na atrakcyjnych warunkach.

Aby ułatwić podjęcie decyzji, przygotowaliśmy ranking kont osobistych. Na jego podium znalazły się propozycje od Banku Pekao, VeloBanku oraz mBanku.

Na najwyższym miejscu podium znalazło się Konto Przekorzystne oferowane przez Bank Pekao S.A. Pierwsza pozycja w rankingu nie jest tu przypadkowa. Decydując się na ten rachunek, jego prowadzenie masz za darmo, bez spełniania jakichkolwiek warunków. Obsługa standardowej karty również może być bezpłatna, jeśli zrealizujesz proste zadania, czyli zapewnisz wpływy w wysokości 500 zł i wykonasz przynajmniej 1 transakcję kartą w danym miesiącu. Wybierając do konta złotą kartę debetową, możesz zyskać jej obsługę i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą za 0 zł, dokonując wpływu w wysokości 1000 zł miesięcznie i wykonując 5 transakcji bezgotówkowych. Niezbędne jest też wyrażenie i utrzymanie zgód marketingowych.

Nic nie zapłacisz też za przewalutowanie przy płatnościach kartą do konta.

Do ukończenia 26. roku życia za wyżej wymienione usługi dotyczące Konta Przekorzystnego obowiązuje bezwarunkowe 0 zł.

Jeśli założysz Konto Przekorzystne do 3.04.2024 r., możesz otrzymać do 200 zł premii gotówkowej za otworzenie i aktywne korzystanie z rachunku. Bank Pekao S.A. proponuje również 7% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym przez 5 miesięcy dla kwoty do 100 tys. zł.

Żeby zyskać pierwsze 50 zł od banku, wystarczy założyć Konto Przekorzystne online z kartą debetową, bankowością internetową Pekao24 oraz aplikacją PeoPay. To proste, bo wniosek możesz wypełnić online i potwierdzić swoją tożsamość poprzez selfie. Kolejne 150 zł bank wypłaca za wykonanie min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą do konta w każdym z 3 miesięcy od jego założenia. Te warunki łatwo spełnisz, robiąc codzienne zakupy i płacąc za nie kartą.

Sprawdź ofertę Konta Przekorzystnego w Banku Pekao S.A. >>

Kolejne miejsce na podium zajęło VeloKonto w VeloBanku, którego prowadzenie również jest darmowe. Opłaty za kartę można łatwo uniknąć, realizując 5 transakcji kartą lub BLIKIEM w miesiącu. W przypadku osób poniżej 26 lat obsługa karty jest bezwarunkowo darmowa.

VeloBank za założenie VeloKonta proponuje nawet do 600 zł zwrotu za transakcje wykonane kartą, telefonem lub BLIKIEM. Środki przekazywane są na Konto Oszczędnościowe VeloSkarbonka z oprocentowaniem do 6,5% w skali roku do 3 tys. zł.

Jak zyskać do 600 zł zwrotu? Bank wypłaca 10% wartości transakcji bezgotówkowych – maksymalnie 100 zł w miesiącu przez 180 dni. Wystarczy więc płacić za zakupy kartą, telefonem lub BLIKIEM.

VeloKonto można szybko założyć bez wychodzenia z domu za pomocą aplikacji mobilnej i metody "na selfie" lub bezpośrednio przez stronę internetową banku.

Na trzecim miejscu podium znalazło się eKonto osobiste w mBanku, którego prowadzenie także pozostaje darmowe. Można uniknąć również opłaty za kartę, wykonując nią w każdym miesiącu transakcje na łączną kwotę min. 350 zł. Bezpłatnie skorzystasz też z bankomatów w całej Polsce, jeśli będziesz pobierać minimum 100 zł z urządzenia.

mBank proponuje klientom do 500 zł za założenie konta i aktywne korzystanie z niego. Promocja ważna jest do 3.04.2024 r. Pierwsze 200 zł można zyskać za otworzenie rachunku przez aplikację. Kolejne 200 zł bank wypłaca za aktywne korzystanie z karty, a dodatkowe 100 zł za założenie eKonta Junior dla dziecka.

Dodatkowo bank zapewnia nawet 6,5% na rachunku oszczędnościowym Moje cele. Dzięki temu można odłożyć środki na długo planowane cele lub nagłe wydatki.

Porównaliśmy rachunki z różnych banków, działających na polskim rynku (po jednym z każdego banku). W rankingu prezentujemy 10 najlepszych ofert osobistych kont bankowych.

Aktualny ranking kont osobistych

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 12.03.2024 r.

1) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient mniej niż 26 lat,

- jeśli klient ma powyżej 26 lat, w przypadku karty standardowej, zapewniając wpływ min. 500 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 1 transakcję kartą.

- jeśli klient ma powyżej 26 lat, w przypadku karty złotej, zapewniając wpływ min. 1000 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 5 transakcji kartą.

2) Opłata nie jest pobierana, jeśli klienta ma mniej niż 26 lat lub jeśli w danym miesiącu wykonał min. 5 transakcji kartą albo BLIKIEM, inaczej opłata wynosi 7 zł.

3) Opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe o wartości min. 350 zł w danym miesiącu.

4) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub wykonując transakcje kartą albo BLIKIEM o wartości 300 zł.

5) Opłata nie jest pobierana, jeżeli w danym miesiącu spełnisz warunki aktywności: 1 transakcja kartą lub BLIKIEM (osoby w wieku 18-26 lat), 5 transakcji kartą płatniczą lub BLIKIEM (osoby powyżej 26 lat), w przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wynosi: 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat, 11 zł – dla osób powyżej 26 lat.

6) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ min. 1500 zł/mies.

7) Opłaty można uniknąć, wykonując w danym miesiącu transakcje na kwotę min. 300 zł. 8) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub BLIKIEM.

9) 0 zł pod warunkiem płatności kartą na min. 300 zł. Inaczej 10 zł.

10) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Oferty kont osobistych porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć konto, które będzie przede wszystkim tanie, nowoczesne i zagwarantuje klientowi jak najwięcej dodatkowych korzyści. Założyliśmy, że klient zapewnia regularne miesięczne wpływy w kwocie min. 1 500 zł i wykona transakcje na kwotę min. 500 zł. To pozwoliło rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat za prowadzenie i kartę. Każdy bank mógł zdobyć 10 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

· 1 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

· 1 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

· 1 pkt za darmowe bankomaty w Polsce i za granicą lub proporcjonalnie mniej, jeśli wypłacać można gotówkę bez opłat tylko z wybranych urządzeń,

· 1,5 pkt za dostępne opcje płatności mobilnych (najpopularniejsze: BLIK, Apple Pay, Google Pay),

· 1 pkt za wysokie oprocentowanie oszczędności i proporcjonalnie mniej, gdy jest niższe,

· 2 pkt za aktualną premię pieniężną za założenie konta i proporcjonalnie mniej w zależności od kwoty premii,

· 0,5 pkt za możliwość założenia konta zdalnie, bez wychodzenia z domu,

· 1 pkt za aplikację mobilną (wg ocen użytkowników w App Store i Google Play),

· 1 pkt za ewentualne dodatkowe korzyści.

Potrzeby klientów są naprawdę różne, a bankom nie jest łatwo przygotować taką ofertę konta, która spełni je wszystkie. Jednak robią, co mogą i potwierdza to nasz ranking kont osobistych. Jednym z rachunków, którym można się obecnie zainteresować ze względu na darmowe prowadzenie, atrakcyjne warunki promocji i korzystną ofertę oszczędnościową, jest Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A. Warto je otworzyć i się o tym przekonać.

Olga Domagała, Totalmoney.pl