Leasing, kredyt czy środki własne – jak firmy transportowe finansują zakup ciężarówek?

Kupując ciągnik siodłowy, ciężarówkę albo naczepę praktycznie zawsze staniesz przed wyborem sposobu finansowania. W grę wchodzi kilka opcji: możesz zapłacić z własnych środków, rozłożyć płatność w czasie dzięki leasingowi albo skorzystać z kredytu. W tym artykule porównujemy te trzy rozwiązania pod kątem kosztów, płynności firmy, własności pojazdu i warunków umowy. Jeśli prowadzisz firmę transportową i planujesz zakup nowego lub używanego pojazdu, znajdziesz tutaj informacje, które pomogą Ci ocenić dostępne możliwości i wybrać finansowanie dopasowane do sytuacji Twojej firmy.

Zanim wybierzesz sposób finansowania, policz, jaką kwotę Twoja firma może przeznaczyć na ciężarówkę bez uszczuplania pieniędzy potrzebnych do bieżącej działalności. Uwzględnij nie tylko cenę wybranego pojazdu, lecz także koszty przygotowania go do pracy, ubezpieczenie oraz rezerwę na kolejne miesiące. Dzięki temu łatwiej ocenisz, czy lepiej zapłacić większą kwotę z własnej kieszeni, czy rozłożyć płatność w czasie.

Nie zakładaj, że cała gotówka, którą masz na koncie, może trafić na zakup. Po opłaceniu ciężarówki nadal musisz mieć środki na paliwo, wynagrodzenia kierowców, serwis i inne bieżące zobowiązania. Przydadzą Ci się również wtedy, gdy kontrahent opóźni płatność albo w którymś miesiącu firma przyjmie mniej zleceń. W transakcjach między firmami termin płatności może sięgać ustawowego maksimum 60 dni od doręczenia faktury.

Przed podpisaniem umowy sprawdź więc dwie rzeczy: ile możesz wyłożyć na początku i jakie miesięczne obciążenie firma będzie w stanie regularnie ponosić. Taki rachunek od razu zawęzi wybór między zakupem za własne środki, leasingiem i kredytem.

Jeśli dysponujesz odpowiednim kapitałem, możesz kupić pojazd bez korzystania z zewnętrznego finansowania. Nie płacisz wtedy rat ani odsetek, a ciężarówka od początku należy do Twojej firmy.

Taki zakup ma jednak swoją cenę, nawet jeśli nie płacisz jej bankowi ani firmie leasingowej. Pieniądze wydane na pojazd przestają być dostępne na paliwo, wynagrodzenia kierowców, serwis czy inne wydatki związane z działalnością. Jeśli po zakupie zostanie Ci niewielka rezerwa, każda większa naprawa albo opóźniona płatność od kontrahenta może mocniej odbić się na płynności.

Weź pod uwagę również możliwości rozwoju firmy. Jeżeli za kilka miesięcy pojawi się zlecenie wymagające kolejnego pojazdu, a większość kapitału nadal będzie związana z pierwszym zakupem, możesz mieć mniej możliwości szybkiego działania.

Zakup za gotówkę daje Ci więc prostą strukturę finansowania i pełną własność pojazdu, ale jednocześnie mocno obciąża firmowe środki.

Leasing pozwala Ci korzystać z wybranego pojazdu bez "płacenia" całej jego ceny na początku. Firma leasingowa kupuje ciężarówkę, a następnie udostępnia Ci ją na warunkach określonych w umowie.

Na początku płacisz opłatę wstępną, a później regulujesz kolejne raty. Umowa określa także okres finansowania oraz sposób jego zakończenia. Jeśli wybrany wariant przewiduje wykup, po zakończeniu umowy możesz przejąć pojazd na własność.

W czasie trwania leasingu właścicielem ciężarówki pozostaje firma leasingowa. Ty korzystasz z pojazdu i ponosisz koszty określone w umowie, w tym uzgodnione raty oraz wymagane ubezpieczenia.

Leasing może pomóc Ci zachować większą część gotówki na bieżącą działalność, ale nie zakładaj z góry, że każda oferta będzie korzystna. Sprawdź opłatę wstępną, wysokość wszystkich rat, ewentualny wykup oraz dodatkowe koszty. Znaczenie ma również sytuacja Twojej firmy, ponieważ staż działalności i historia finansowa mogą wpływać na warunki dostępnego finansowania.

Kredyt pozwala Ci sfinansować zakup środkami udostępnionymi przez bank. Po nabyciu pojazd należy do Twojej firmy, choć bank może ustanowić na nim zabezpieczenie do czasu spłaty zobowiązania.

Wybrana instytucja finansowa oceni sytuację Twojej firmy i na tej podstawie określi warunki finansowania. Znaczenie w takiej analizie mają między innymi oprocentowanie, prowizja, okres spłaty, wysokość wkładu własnego oraz wymagane zabezpieczenia.

Zanim podpiszesz umowę, sprawdź również zasady wcześniejszej spłaty kredytu oraz warunki, które dotyczą sprzedaży pojazdu przed końcem okresu finansowania. W tym przypadku nie warto opierać się na ogólnych zasadach rynku, ponieważ konkretne rozwiązania wynikają z umowy zawartej z bankiem.

Nie zakładaj też, że kredyt automatycznie kosztuje więcej niż leasing. Ostateczny koszt zależy od konkretnej oferty, okresu finansowania i warunków, które bank zaproponuje Twojej firmie. Jeśli porównujesz kredyt z leasingiem, zestaw ze sobą rzeczywiste propozycje, a nie tylko typ finansowania.

Niska miesięczna rata nie zawsze oznacza tańsze finansowanie. Jedna oferta może wymagać większej wpłaty na początku, druga może rozkładać płatności na dłuższy okres, a trzecia może przewidywać wyższą kwotę wykupu na końcu umowy. Zanim wybierzesz konkretną propozycję, sprawdź więc, ile pieniędzy wyłożysz na początku, ile zapłacisz przez cały okres finansowania i jak zakup wpłynie na rezerwę Twojej firmy.

Przy takim porównaniu trzymaj się jednej zasady: wszystkie kwoty zestawiaj jako netto albo wszystkie jako brutto. Sprawdź także opłaty dodatkowe i wymagane ubezpieczenia, ponieważ sama rata nie pokazuje pełnego kosztu finansowania.

Kwestie podatkowe, w tym rozliczenie leasingu albo amortyzację pojazdu kupionego na kredyt, sprawdź z księgowością obsługującą Twoją firmę. Sposób rozliczenia zależy od jej konkretnej sytuacji.

Przy zakupie używanej ciężarówki finansowanie zależy nie tylko od sytuacji finansowej firmy. Znaczenie mogą mieć również wiek i wartość pojazdu, jego pochodzenie oraz kompletność dokumentacji. Z tego powodu przed złożeniem wniosku warto zebrać informacje zarówno o przedsiębiorstwie, jak i o konkretnym samochodzie ciężarowym.

Wiek pojazdu może wpływać na dostępny okres finansowania, wysokość wpłaty początkowej czy liczbę instytucji, które będą zainteresowane transakcją. Nie ma jednak jednej granicy obowiązującej przy każdym leasingu lub kredycie, a poszczególne instytucje stosują własne kryteria.

Znaczenie ma także historia działalności i sytuacja finansowa firmy. Przedsiębiorstwo z dłuższym stażem może przedstawić historię przychodów i wcześniejszego finansowania, ale krótsza działalność nie musi oznaczać braku możliwości zakupu pojazdu na raty.

Na początku rozmowy o finansowaniu warto mieć przygotowane podstawowe dane firmy, informacje o wybranej ciężarówce, planowaną wpłatę początkową oraz okres finansowania. Konkretne dokumenty i wymagania zależą już od instytucji finansującej oraz rodzaju transakcji.

Sposób finansowania warto sprawdzić już na etapie wyboru ciężarówki. Cena, wiek i wartość pojazdu mogą wpływać na dostępne warunki, dlatego decyzji o zakupie i sposobie zapłaty nie zawsze warto podejmować osobno. Łatwiej ocenić całą transakcję, gdy od początku wiadomo, jakiego pojazdu firma potrzebuje i jaki poziom zaangażowania własnych środków jest dla niej akceptowalny.

Taką możliwość daje oferta Imperium Truck Matysek skierowana do branży TSL. Portfolio tej marki obejmuje m.in.: samochody ciężarowe, ciągniki siodłowe i naczepy oraz wsparcie przy organizacji ich finansowania. Klient może więc od razu rozpatrywać konkretny pojazd razem z dostępnymi sposobami jego sfinansowania, zamiast najpierw wybrać ciężarówkę, a dopiero później szukać dla niej leasingu lub kredytu. Przy całym tym procesie pomaga zespół F&I (Finance & Insurance), który analizuje potrzeby klienta, porównuje propozycje partnerów finansowych i wspiera go przy formalnościach oraz ubezpieczeniu.

Jeśli masz już określone wymagania dotyczące pojazdu, możesz zacząć od przejrzenia oferty Imperium Truck Matysek i wybrać samochód ciężarowy, ciągnik siodłowy lub naczepę. Jednocześnie możesz sprawdzić dostępne finansowanie zakupu pojazdów i ocenić, które rozwiązanie odpowiada możliwościom finansowym Twojej firmy. To wygodny sposób na uzupełnienie floty lub wejście na rynek transportowy z samochodem gotowym do jazdy.

Przed podpisaniem umowy warto zestawić nie tylko wysokość pierwszej wpłaty i miesięcznej raty. Liczy się także suma wszystkich płatności, pieniądze pozostające w firmie po zakupie oraz warunki obowiązujące do końca finansowania.

Sprawdź przede wszystkim:

• ile firma zapłaci na początku;
• ile wyniesie całkowity koszt zakupu i finansowania;
• ile środków pozostanie na bieżącą działalność;
• jakie dodatkowe opłaty i ubezpieczenia trzeba uwzględnić;
• kto będzie właścicielem pojazdu w trakcie finansowania;
• co stanie się z ciężarówką po zakończeniu umowy;
• czy możliwa jest wcześniejsza spłata i na jakich warunkach;
• jakie zasady będą obowiązywać przy wcześniejszej sprzedaży pojazdu.

Niska rata może wynikać z dłuższego okresu finansowania, większej wpłaty początkowej albo ustalonego wykupu, dlatego sama jej wysokość nie wystarczy do oceny oferty. Podobnie zakup za własne środki nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem, jeśli po zapłaceniu za samochód ciężarowy zostanie Ci zbyt mała rezerwa na bieżącą działalność.