Niższe stopy procentowe wpływają na tańsze kredyty. To dobry czas na konsolidację swoich zobowiązań

W październiku Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o kolejnej, czwartej w tym roku, obniżce stóp procentowych. Podstawowa stopa procentowa banku centralnego wynosi 4,5 proc. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich nie może obecnie przekroczyć 16 proc. w skali roku. Jest to dobra wiadomość dla osób spłacających kredyty, jak i potencjalnych kredytobiorców. Im niższe stopy procentowe, tym mniejsze raty kredytów. Wpływ na ratę może mieć także konsolidacja zobowiązań.

Jeśli np. spłacasz kilka pożyczek, kartę kredytową i raty za samochód, możesz zastąpić je jednym kredytem konsolidacyjnym. Bank spłaci wówczas Twoje zadłużenia, a Ty będziesz spłacać dług w nowej, często niższej racie.

Żeby wybrać najtańszy kredyt, warto porównać oferty. Z przygotowanego przez nas rankingu kredytów konsolidacyjnych na podstawie porównywarki kredytów totalmoney.pl wynika, że najkorzystniejsze oferty konsolidacji w październiku proponują: Bank Citi Handlowy, VeloBank i Bank Pekao S.A.

Pierwsze miejscu w rankingu zajęła Pożyczka Konsolidacyjna dla klientów porównywarki totalmoney.pl, udzielana przez Bank Citi Handlowy. To propozycja z najniższymi kosztami na rynku, na które wpływają oprocentowanie zmienne 8,49% i brak prowizji. Chcąc skonsolidować swoje zobowiązania w Citibanku na kwotę 60 000 zł i okresem spłaty 60 miesięcy, można spodziewać się miesięcznej raty w wysokości 1 230,71 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce konsolidacyjnej w Citibanku?

• Możliwość konsolidacji zobowiązań nawet do 150 000 zł
• Okres kredytowania nawet do 10 lat
• Szybki proces kredytowy
• Możesz otrzymać dodatkowe środki
• Zawarcie umowy bez wychodzenia z domu
• Oprocentowanie 8,49% dla kwoty konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych od 20 000 zł.
• Pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej.

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Konsolidacyjnej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,83%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 97 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 126 558,77 zł, oprocentowanie zmienne 8,49%, całkowity koszt pożyczki 29 558,77 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 29 558,77 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 17 Września 2025 r. i będzie spłacana do 17 dnia każdego miesiąca w 78 ratach, w tym 77 miesięcznych równych rat w wysokości 1 622,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 664,77 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 17 Września 2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta dla klientów indywidulanych, którzy przeniosą zobowiązania do Banku Handlowego w Warszawie S.A. Okres kredytowania od 9 miesięcy do 10 lat. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów w Banku Handlowym w Warszawie S.A. oraz kwota konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych wyniesie co najmniej 20 000 zł

Tabela Opłat i Prowizji stanowi część umowy pożyczki gotówkowej, która znajduje się na stronie citibank.pl/dokumenty. Przyznanie oraz wysokość kredytu uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. Pożyczka gotówkowa oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie i zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, składa się ze stawki WIBOR 3M oraz stałej stawki marży banku. Oprocentowanie może wynieść 8,49%.

Drugą, najkorzystniejszą ofertą konsolidacji na rynku według porównywarki totalmoney.pl jest Kredyt konsolidacyjny w VeloBanku z RRSO 8,8%. Odsetki od niego są naliczane na podstawie stałego oprocentowania, wynoszącego 8,50% w skali roku (dla kredytu w kwocie 60 000 zł na 60 miesięcy przekłada się ono na 1 231 zł miesięcznej raty). Prowizja za udzielenie Kredytu konsolidacyjnego to 0%.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,8%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 102 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 139 138,09 zł, oprocentowanie zmienne 8,50%, całkowity koszt kredytu 36 838,09 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 36 838,09 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 91 miesięcznych rat równych w wysokości po 1528,99 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 08.09.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oferty kredytu konsolidacyjnego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym sms, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc: zapewnisz wpływ na konto min. 2 000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. Maksymalna kwota kredytu 200 tys. zł na okres do 10 lat.

Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. Maksymalna kwota kredytu w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch kredytobiorców.

Prowadzenie VeloKonta to prowadzenie rachunku płatniczego. Szczegółowe warunki oferty, w tym opłaty i prowizje, znajdziesz w placówkach oraz na velobank.pl.

Podczas wnioskowania o kredyt konsolidacyjny możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.

Porównywarka kredytów gotówkowych zaktualizowana na dzień 5.03.2025 r., opublikowana przez totalmoney.pl

Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Na trzecim miejscu w rankingu znalazła się propozycja Banku Pekao. Pożyczka konsolidacyjna w ofercie specjalnej z RRSO 9,25% na spłatę zobowiązań z innych banków powyżej 40 000 zł do 100 000 zł jest oprocentowana stawką oprocentowania w wysokości 8,88%. w skali roku. Pożyczając w Banku Pekao 60 000 zł na konsolidację zobowiązań, miesięczna rata może wynieść 1 242,01 zł.

RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 9,25% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 61 803 zł, pożyczka zaciągnięta na 69 miesięcy, oprocentowanie zmienne 8,88% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 17 338,78 zł (w tym: odsetki 17 338,78 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 79 141,78 zł, płatna w 68 ratach miesięcznych po 1 146,98 zł, 69 rata wyrównująca 1 147,14 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 61 803 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 17.09.2025 r.

Oferta przeznaczona dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z wyjątkiem kredytu ratalnego w żadnym z 24 miesięcy poprzedzających dzień złożenia wniosku o pożyczkę w banku Pekao S.A, którzy złożą dedykowany formularz kontaktowy na stronie www banku do 30.11.2025 r.

Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 40 000 zł (do 100 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 84 miesięcy, przeznaczonej na spłatę zobowiązań w innych bankach/instytucjach finansowych, w tym udzielonych pożyczek lub kredytów, oraz na dowolny cel. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę kredytu ratalnego w Banku Pekao S.A.

Oferta przeznaczona jest dla klientów, którzy:

a) otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.

Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 2 punkty procentowe. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;

b) przed zawarciem umowy pożyczki już złożyli lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich:

- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,

- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze strony tych Spółek w tym celu:

- z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,

- z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.

c) przed zawarciem umowy pożyczki aktywują aplikację mobilną PeoPay Banku Pekao S.A.

Oferta ważna do 30.11.2025 r.

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Najtańszy kredyt konsolidacyjny - rankingW rankingu uwzględniliśmy kredyty konsolidacyjne banków, które proponują korzystne warunki. Oferty prezentujemy zgodnie z układem ofert na totalmoney.pl dla wyszukiwania 60 tys. zł na 60 miesięcy, według najniższej raty.

Źródło: Opracowanie na podstawie porównywarki totalmoney.pl. Kryterium wyszukiwania: 60 000 zł na 60 m-cy według najniższej raty.

Ranking został przygotowany w dniu 10.10.2025 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Kredyt konsolidacyjny, taki jak propozycja Banku Citi Handlowy, to rozwiązanie, dzięki któremu można nie tylko zamienić kilka kredytów czy pożyczek w jedno zobowiązanie, ale także, dzięki zmianie okresu spłaty, płacić jedną mniejszą miesięczną ratę. Kredyt konsolidacyjny daje też możliwość otrzymania dodatkowych środków na dowolny cel. Jeśli interesuje Cię takie rozwiązanie, to w pierwszej kolejności warto zapytać o warunki w Citibanku. Z naszego zestawienia wynika, że właśnie ten bank aktualnie proponuje najkorzystniejsze warunki.