Najlepszego rachunku szukałam dla przedsiębiorcy, który prowadzi firmę rok i na swoim koncie firmowym zamierza w miesiącu wykonywać następujące aktywności:
• zapewniać wpływy 3 000 zł,
• wykonywać transakcje kartą na łączną kwotę 1 000 zł,
• raz w miesiącu wpłacać gotówkę do wpłatomatu,
• 5 razy w miesiącu przelewać pieniądze do kontrahentów, którzy mają konta w innych bankach,
• wykonywać przelewy do ZUS i US.
Na tej podstawie punktowałam bezpłatne prowadzenie konta i korzystanie z karty po maks. 10 pkt lub proporcjonalnie mniej, jeśli bank przy powyższych założeniach pobierał opłaty. Dodatkowo każdy bank otrzymywał 5 pkt, jeśli oferuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów, 3 pkt, jeżeli tylko z wybranych albo 1 pkt, gdy bez prowizji można wypłacać gotówkę tylko z urządzeń własnych banku.
Po dodatkowe 5 punktów można było otrzymać za każdy z poniższych bonusów:
• darmowe przelewy internetowe do ZUS i US,
• darmowe przelewy internetowe zewnętrzne,
• najniższy koszt przelewu natychmiastowego w całej stawce, bo żaden bank nie oferuje tej operacji za darmo (im bank pobierał wyższe opłaty, tym punktów było proporcjonalnie mniej),
• bezpłatne wpłaty gotówki we wpłatomatach,
• możliwość założenia konta firmowego bez wychodzenia z domu,
• bezpłatny terminal płatniczy w pakiecie z kontem.
Łącznie każdy bank mógł otrzymać 55 punktów. Kto zwyciężył w rankingu kont firmowych? Porównanie parametrów da nam odpowiedź.
Najlepsze konto firmowe – Konto FIRMA+ (53 pkt)
Najwięcej punktów uzyskał o Konto FIRMA+, które znajdziesz w ofercie Idea Banku. Czym wyróżnia się ten rachunek? Przez pierwsze dwa lata od jego otwarcia prowadzenie konta jest bezwarunkowo bezpłatne, a później wystarczy tylko opłacać z niego co miesiąc należność do ZUS-u, żeby nadal nie ponosić żadnej opłaty za prowadzenie konta.
Równie łatwo można uniknąć opłaty za kartę, bo wystarczy zapłacić kartą na łączną kwotę 400 zł albo wpłacić 1 000 zł we wpłatomacie (jest to bezpłatne do 100 000 zł w danym miesiącu).
Za darmo możesz realizować przelewy internetowe do ZUS/US, a także na konta w innych bankach. Bez prowizji możesz 5 razy w danym miesiącu wypłacić gotówkę z dowolnego bankomatu w Polsce i na obszarze EOG (Europejski Obszar Gospodarczy), natomiast każda kolejna transakcja w danym miesiącu kosztuje 2% kwoty wypłaty. Idea Bank umożliwia także zupełnie bezpłatną wypłatę z bankomatów zlokalizowanych przy oddziałach tego banku.
Jeśli zależy Ci na przelewach natychmiastowych, to Idea Bank pobiera najniższą w całej stawce opłatę, bo tylko 5 zł.
W pakiecie z kontem otrzymujesz terminal płatniczy darmowy przez rok, a rachunek możesz otworzyć bez wizyty w oddziale banku.
II miejsce – BIZnest Konto (50 pkt)
Drugie miejsce w rankingu zajmuje BIZnest Konto, oferowane przez Nest Bank. Jest to rachunek dla osób, które nie chcą pamiętać o spełnianiu warunków aktywności, ale otrzymać bezpłatne prowadzenie konta, kartę i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.
Wpłaty gotówki we wpłatomatach również są bezpłatne. Do konta możesz sobie domówić za 0 zł terminal płatniczy, a wniosek o otwarcie rachunku złożysz bez wychodzenia z domu.
Wadą tego konta firmowego jest koszt przelewu natychmiastowego, bo bank za każdą taką operację pobiera 10 zł prowizji.
III miejsce – Konto Przekorzystne Biznes, mBiznes Konto Standard, Konto Firmowe Godne Polecenia, Konto Direct dla Firmy (48 pkt)
Trzecie miejsce ex eaquo zajęły propozycje aż czterech banków: Banku Pekao, mBanku, Santander Bank Polska i ING Banku Śląskiego.
We wszystkich czterech rachunkach, aby uniknąć opłaty, wystarczy raz w miesiącu zrobić przelew do ZUS-u. Natomiast jeśli chodzi o warunki zwolnienia z opłaty za kartę, to są różnice:
• w Banku Pekao (Konto Przekorzystne Biznes) oraz w ING Banku Śląskim (Konto Direct dla Firmy) trzeba wykonać transakcje kartą na łącznie 300 zł,
• w Santander Bank Polska (Konto Firmowe Godne Polecenia) musisz zapłacić kartą na sumarycznie 400 zł w miesiącu,
• w mBanku (mBiznes Konto Standard) kartę masz za darmo przez 2 lata od otwarcia konta, potem obowiązuje stała opłata 5 zł miesięcznie.
W mBanku, Banku Pekao i w ING Banku Śląskim realizacja przelewu natychmiastowego wynosi 10 zł, a w Santander BP 8 zł.
Czynnikiem, który sprawił, że Santander BP mimo tego znalazł się na tym samym miejscu, co pozostałe banki, były wypłaty z bankomatów. W tym banku możesz je bezpłatnie realizować tylko w urządzeniach własnych, natomiast mBank, Bank Pekao i ING Bank Śląski oferują jeszcze inne sieci (np. Euronet, Planet Cash).
We wszystkich bankach, które zajęły trzecie miejsce, możesz założyć konta firmowe bez wychodzenia z domu i otrzymać bezpłatnie terminal płatniczy na rok.
Konta firmowe – ranking 2020
Jak wypadły pozostałe banki pod kątem parametrów konta firmowego? Ranking przedstawia, ile punktów otrzymało 10 najlepszych ofert.
| Miejsce | Bank | Konto | Miesięczna opłata za konto | Miesięczna opłata za kartę | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 (53 pkt) | Idea Bank | FIRMA+ | 0,00 zł (1) | 0,00 zł (9) | Załóż konto! |
| 2 (50 pkt) | Nest Bank | BIZnest Konto | 0,00 zł | 0,00 zł | Załóż konto! |
| 3 (48 pkt) | Bank Pekao | Konto Przekorzystne Biznes | 0,00 zł (2) | 0,00 zł (10) | Załóż konto! |
| 3 (48 pkt) | mBank | mBiznes konto Standard | 0,00 zł (3) | 0,00 zł (11) | Załóż konto! |
| 3 (48 pkt) | Santander Bank Polska | Konto Firmowe Godne Polecenia | 0,00 zł (4) | 0,00 zł (12) | Załóż konto! |
| 3 (48 pkt) | ING Bank Śląski | Konto Direct dla Firmy | 0,00 zł (5) | 0,00 zł (13) | Załóż konto! |
| 4 (46 pkt) | PKO Bank Polski | PKO Konto Firmowe | 0,00 zł (6) | 0,00 zł (14) | Załóż konto! |
| 5 (43 pkt) | BNP Paribas Bank Polska | Konto Firmowe Otwarte na Biznes | 0,00 zł (7) | 0,00 zł (15) | Załóż konto! |
| 5 (43 pkt) | Alior Bank | iKonto Biznes | 0,00 zł | 0,00 zł (16) | Załóż konto! |
| 6 (36 pkt) | Bank Millennium | Konto Mój Biznes | 0,00 zł (8) | 0,00 zł (17) | Załóż konto! |
| 6 (36 pkt) | BOŚ Bank | Konto Elastyczne z Taryfą Oszczędną | 0,00 zł | 0,00 zł (18) | Załóż konto! |
Zanim zdecydujesz się na wybór konta firmowego, zastanów się, jakie właściwie są Twoje potrzeby. Czy chcesz wypłacać gotówkę z bankomatów, wpłacać ją do wpłatomatów, czy zależy Ci, aby szybko pieniądze dotarły do Twoich kontrahentów albo może wcale tego nie potrzebujesz. Konto firmowe warto dostosować do własnych wymagań, ale na pewno nie warto za nie przepłacać.
1) 0 zł / 8 zł 0 zł / 10 zł Prowadzenie konta przez pierwsze 24 miesiące jest bezpłatne. Następnie należy w danym miesiącu opłacić z rachunku ZUS, żeby uniknąć opłaty.
2) 0 zł / 9 zł, opłaty można uniknąć jeśli: zapewnisz wpływ min. 2000 zł lub wykonasz przelew do ZUS/US lub zostanie rozliczona jedna transakcja z terminala wydanego przez bank albo transakcja wymiany walut lub opłacisz jedną ratę leasingu w Pekao Leasing.
3) Konto jest darmowe przez pierwsze 24 miesiące, następnie 0 zł / 9 zł. Opłaty można uniknąć, jeśli wykonasz min. jeden przelew w miesiącu do ZUS.
4) 0 zł / 25 zł, opłaty można uniknąć przy przelewie do ZUS w kwocie min. 200 zł.
5) 0 zł / 9 zł opłaty można uniknąć przy spełnieniu jednego warunku: przelew do ZUS, przelew do US albo wpływ min. 2000 zł.
6) 0 zł / 25 zł, opłaty można uniknąć, jeśli wykonasz min. 1 przelew do ZUS oraz transakcje kartą na min. 500 zł.
7) 0 zł / 9 zł, opłata nie jest pobierana przy średnim saldzie 3 000 zł w miesiącu lub wpływach min. 20 000 zł.
8) 0 zł / 15 zł, opłaty można uniknąć przy wpływie min. 1000 zł lub wykonaniu min. jednego przelewu do ZUS lub US.
9) 0 zł / 8 zł, opłaty można uniknąć, jeśli wykonasz transakcje o wartości min. 400 zł lub dokonasz wpłaty we wpłatomacie min. 1000 zł.
10) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 300 zł.
11) Karta jest darmowe przez pierwsze 24 miesiące, następnie 5 zł bez możliwości zwolnienia.
12) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 400 zł.
13) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 300 zł.
14) Karta jest darmowa przez 12 miesięcy, później opłata wynosi 30 zł rocznie.
15) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 700 zł.
16) 0 zł / 8 zł opłaty można uniknąć, jeśli wykonasz min. 4 dowolne transakcje w miesiącu.
17) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 300 zł.
18) 0 zł / 7 zł, opłaty można uniknąć, jeżeli wykonasz transakcje o wartości min. 500 zł.