Ranking kont osobistych, czyli najlepsze konta na rynku

Już w ubiegłym roku część banków zdecydowała się na podniesienie opłat za konta osobiste. W grudniu zmiany wprowadził Santander Bank Polska, a w lutym zaskoczeni mogą być klienci Nest Banku. Co ciekawe jest to bank, który jako jeden z nielicznych prowadził do tej pory bezwarunkowo darmowe Nest Konto, ale niestety wkrótce i to się zmieni. Bank wprowadza opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów. Od marca będzie obowiązywała też nowa tabela opłat w mBanku.

Wprawdzie od pewnego czasu pojawiają się nowe informacje o droższych usługach bankowych, ale uspokajamy, ponieważ aktywne korzystanie z rachunku w większości banków pozwala tych opłat uniknąć. Wyższe prowizje banki zaczynają naliczać za operacje gotówkowe i te zlecane w oddziałach, chcąc w ten sposób zachęcić klientów do bankowości internetowej.

Dla tych, którzy zastanawiają się nad nowym kontem w banku lub zmianą obecnego rachunku przygotowaliśmy aktualne zestawienie najlepszych bankowych propozycji. Postanowiliśmy poszukać kont, które możemy polecić, bo nie wiążą się z wysokimi kosztami, mają wygodną aplikację mobilną, gwarantują szereg dodatkowych korzyści, a za ich założenie można zgarnąć atrakcyjną premię.

Na podium naszego rankingu znalazły się konta osobiste takich banków jak Santander Bank Polska, Alior Bank oraz Bank Citi Handlowy.

Na pierwszym miejscu w rankingu znalazło się Konto Jakie Chcę dostępne w ofercie Santander Bank Polska. Jest to flagowy rachunek banku, który występuje w wariancie dla młodych klientów oraz klientów powyżej 26 lat. Zgodnie z grudniowymi zmianami za prowadzenie rachunku bank może pobrać 6 zł, a za kartę 8 zł, ale nie zrobi tego, jeśli klient zapewni w miesiącu wpływ min. 500 zł i wykona min. 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem. Wystarczy więc wpływ wynagrodzenia i bezgotówkowa zapłata za zakupy chociaż raz w miesiącu.

A jeśli zdarza nam się pilnie przelewać pieniądze, to z Kontem Jakie Chcę, można wykonywać przelewy natychmiastowe za 0 zł. W przypadku opłat za bankomaty, to bezpłatnie można wypłacać gotówkę tylko z bankomatów własnych banku. Jednak można też wykupić pakiet nielimitowanych wypłat ze wszystkich urządzeń w kraju za 7 zł miesięcznie. Aplikacja mobilna banku jest bardzo wysoko oceniania przez użytkowników (na podstawie opinii użytkowników w AppStore i Google Play).

Ciekawym rozwiązaniem, które bank proponuje swoim klientom, są zwroty za rachunki za prąd, gaz, telefon, internet czy TV - nawet do 300 zł rocznie. Konto Jakie Chcę można otworzyć przez wideoczat z doradcą.

Dodatkowo do 28.02.2021 r. można skorzystać z promocji i zyskać 250 zł premii oraz 50 zł za polecenie konta.

Drugie miejsce zajęło Konto Jakże Osobiste w Alior Banku. To rachunek, który też może spodobać się każdemu, ponieważ można go dopasować do swoich potrzeb za sprawą korzyści do wyboru, z których każdy klient może włączyć dwie darmowe do swojego konta. Można je w dowolnym momencie zmieniać w bankowości internetowej lub w aplikacji mobilnej. Jeśli potrzebujemy mieć więcej korzyści, to trzecia i każda kolejna kosztuje 3,5 zł miesięcznie.

Dostępne korzyści do wyboru to:
• 0 zł za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce,
• 0 zł za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów za granicą,
• pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych w miesiącu,
• pakiet 30 darmowych powiadomień SMS o zdarzeniach na rachunku w miesiącu,
• pomoc w nagłych wypadkach (assistance domowe, samochodowe i medyczne),
• ubezpieczenie w podróży za granicą (pokrywające m.in. koszty leczenia czy zgubienie bagażu),
• atrakcyjne warunki limitu na koncie (RRSO 13,07%),
• zwrot 1% za zbliżeniowe płatności mobilne – do 20 miesięcznie,
• atrakcyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (do kwoty 20 tys. zł),
• płatności kartą bez kosztów przewalutowania po stronie banku,
• punkty dla graczy za płatności mobilne.

Konto Jakże Osobiste jest kontem praktycznie bez opłat. Wystarczy, że w każdym miesiącu zapewnimy wpływ na konto w wysokości min. 1 500 zł, a jeśli klient nie ma skończonych 26 lat, to dla niego konto będzie darmowe. Karta jest bezpłatna jeśli wykonamy nią transakcje o łącznej wartości min. 300 zł.
Z kontem w Alior Banku można wykonywać wiele operacji, za które bank nie pobierze żadnej prowizji. Wśród nich są m.in. przelewy internetowe, zlecenia stałe czy wypłaty z bankomatów własnych banku.

Konto również można otworzyć w promocji z premią gotówkową nawet do 400 zł.

CitiKonto w Banku Citi Handlowym to nowa propozycja na rynku. We wrześniu ubiegłego roku bank wprowadził ten rachunek na przekór teorii o końcu darmowych kont bankowych.

Największym atutem tego konta jest brak opłat. Citibank gwarantuje 0 zł za:
• prowadzenie konta bez żadnych dodatkowych warunków, salda lub wpływów,
• kartę debetową bez żadnych dodatkowych warunków, transakcji czy wpływów,
• cztery pierwsze wypłaty z dowolnych bankomatów w Polsce i za granicą (w miesiącu),
• trzy przelewy natychmiastowe (w miesiącu),
• krajowe przelewy internetowe.

Dodatkowo bank stawia też na tanie usługi walutowe. Dzięki pakietowi Citi Kantor można szybko i na atrakcyjnych warunkach wymieniać waluty w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.

Mimo że CitiKonto broni się samo, to bank nie zapomniał przygotować oferty powitalnej. Właśnie teraz wraz z nowym rachunkiem w Citibanku można zdobyć 150 zł i kody na 10 darmowych przesyłek z paczkomatów InPost.

Klienci Citibanku mogą skorzystać z programu Citi Specials. A to oznacza dostęp do rabatów nawet do 50% w ponad 300 partnerów, zniżki do 10% w ponad 100 restauracjach w Polsce. Konto można oczywiście otworzyć bezpiecznie całkowicie zdalnie.

Przeanalizowaliśmy 18 rachunków z oferty banków, działających na polskim rynku (po jednym z każdego banku), a w rankingu prezentujemy 10 najlepszych kont.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 25.01.2021 r.

1) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ na konto min. 500 zł/mies. i wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem.
2) Opłaty można uniknąć:
- jeżeli klient mniej niż 26 lat to musi wykonać 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem,
- jeżeli ma powyżej 26 lat, opłaty uniknie, jeśli spełni ten sam warunek co przy zwolnieniu z opłaty za konto, czyli zapewni wpływ na konto min. 500 zł i wykona 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem.
3) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ min. 1500 zł/mies.
4) Opłaty można uniknąć, wykonując w danym miesiącu transakcje na kwotę min. 300 zł.
5) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu. Warunek ulega zmianie wraz z nowym cennikiem mBanku od marca 2021.
6) Opłata w zależności od wybranego wariantu karty:
• Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą Świat – 10 zł bez możliwości zwolnienia,
• Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na eŚwiat – 6 zł bez możliwości zwolnienia,
• Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj – 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 płatności kartą w miesiącu lub gdy klient nie ukończył 26, roku życia, inaczej prowizja za kartę wynosi 3 zł.
7) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływ min. 500 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 1 transakcję kartą.
8) Opłaty można uniknąć:
- jeżeli klient mniej niż 26 lat,
- jeśli klient ma powyżej 26 lat, to zapewniając wpływ min. 500 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 1 transakcję kartą.
9) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem.
10) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem.
11) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem.
12) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub BLIKiem.
13) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK w miesiącu.
14) Opłaty można uniknąć:
- jeżeli klient mniej niż 26 lat,
- jeśli klient ma powyżej 26 lat, wykonując min. 1 transakcję bezgotówkową w miesiącu.

Oferty porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć konto bankowe, które kosztuje niewiele, jest nowoczesne i daje klientowi wiele dodatkowych korzyści, a także możne je otworzyć wygodnie bez wychodzenia z domu. Założyliśmy, że klient zapewnia regularne miesięczne wpływy w kwocie min. 1 500 zł i wykonuje transakcje na kwotę min. 500 zł. To pozwoliło nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat za prowadzenie i kartę. Każdy bank mógł zdobyć max. 20 punktów, które przyznawaliśmy następująco:
• 2 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,
• 2 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,
• dodatkowe 0,5 pkt za bezwarunkowo darmowe prowadzenie rachunku i kartę (razem 1 punkt),
• 2 pkt za darmowe bankomaty w Polsce i za granicą lub proporcjonalnie mniej jeśli wypłacać można gotówkę bez opłat tylko z wybranych urządzeń,
• 1,5 pkt za dostępne opcje płatności mobilne (najpopularniejsze: BLIK, Apple Pay/Google Pay)
• 1,5 pkt za darmowe przelewy internetowe,
• 1 pkt za opcję wielowalutową,
• 1 pkt za darmowe przelewy natychmiastowe lub proporcjonalnie mniej w zależności od opłaty,
• 2 pkt za aktualną premię pieniężną za założenie konta i proporcjonalnie mniej w zależności od kwoty premii,
• 2 pkt za możliwość założenia konta zdalnie, bez wychodzenia z domu,
• 2 pkt za aplikację mobilną (wg ocen użytkowników w App Store i Google Play)
• 2 pkt za dodatkowe korzyści takie jak m.in. możliwość personalizacji rachunku, pakiet ubezpieczeń, programy rabatowe czy atrakcyjną ofertę oszczędnościową.

Mamy świadomość, jak trudne jest polecenie uniwersalnego konta dla każdego. Dlatego zachęcamy do porównywania ofert i sprawdzania, co dany bank może nam zaoferować. Mamy nadzieję, że nasz ranking kont osobistych będzie w tym pomocny. Pamiętajmy, żeby szukać rachunku, który będzie spełniał nasze oczekiwania w pełni. Konto osobiste to podstawowy produkt bankowy, który dzisiaj jest konieczny do zarządzania naszymi finansami, a jeśli będziemy z niego aktywnie korzystać, to nie musimy obawiać się dodatkowych opłat i wysokich prowizji bankowych.