Z przygotowanego przez nas zestawienia wynika, że korzystne warunki konsolidacji znajdziemy aktualnie w: Banku Pekao, Banku Citi Handlowy oraz Santander Banku Polska.
I miejsce – Pożyczka Ekspresowa (Bank Pekao SA)
Najkorzystniejsze warunki kredytu konsolidacyjnego proponuje obecnie Bank Pekao w ramach Pożyczki Konsolidacyjnej. Bank Pekao przygotował dla klientów wyjątkowo atrakcyjną ofertę pożyczki konsolidacyjnej – 0 proc. prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0 proc. prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25 proc. konsolidowanej kwoty.
Pożyczając 100 tys. zł na 5 lat, bank może zaproponować miesięczną ratę w wysokości około 1 990 zł. Przekłada się ona na całkowity koszt kredytu około 19 374 zł przez cały okres kredytowania. RRSO dla tej kalkulacji jest równe 7,45 proc.
Pożyczką konsolidacyjną w Pekao można spłacić kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne, karty kredytowe czy debet w koncie w innych bankach, ale jednocześnie można zawnioskować o dodatkową gotówkę. Maksymalna kwota kredytu, którą może udzielić Pekao to 200 tys. zł, a zobowiązanie można spłacać nawet przez 10 lat. Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość skorzystania z karencji w spłacie rat, dzięki czemu pierwszą ratę klient zapłaci po 3 miesiącach od otrzymania pożyczki.
Specjalna oferta pożyczki konsolidacyjnej dostępna jest do końca maja dla nowych, jak i obecnych klientów Banku Pekao we wszystkich oddziałach. Klienci, którzy mają konto w Banku Pekao i korzystają z bankowości elektronicznej Pekao24, mogą złożyć wniosek w Pekao24 lub na infolinii, a dokumenty kredytowe zaakceptować w Pekao24 lub aplikacji PeoPay.
Bank w ramach tej oferty nie wymaga korzystania z dodatkowych produktów, jak konto osobiste czy ubezpieczeni. Ale jeśli klient skorzysta z ubezpieczenia, to oprocentowanie pożyczki będzie niższe o 1 p.p.
Przykład reprezentatywny:Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,45% przy założeniach: całkowita kwota kredytu 32 210 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 6 565,68 zł (w tym: odsetki 6 565,68 zł), całkowita kwota do zapłaty 38 775,68 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 615,49 zł, 63. rata wyrównująca 615,30 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 210 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.02.2021 r.
II miejsce – Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna (Bank Citi Handlowy)
Na drugim miejscu znalazła się Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna w Banku Citi Handlowy. W przypadku tej oferty całkowity koszt kredytu w wysokości 100 tys. zł na 60 miesięcy wyniesie ponad 24 tys. zł. Miesięczna rata natomiast może wynieść około 2 069 zł.
Pozostałe parametry kredytu wyglądają następująco:
- oprocentowanie: 7,19 proc.
- prowizja: 4 proc.
- RRSO: 9,22 proc.
W ramach tej pożyczki Bank Citi Handlowy także nie wymaga zakładania konta i ubezpieczania kredytu. Pamiętajmy jednak, że bank może zaproponować inne parametry kredytu w zależności od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,65%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 098,49 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 7 098,49 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 558,49 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 585,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 583,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
III miejsce – Kredyt konsolidacyjny (Santander Bank Polska)
Trzecie miejsce należy do Kredytu konsolidacyjnego, który można otrzymać w Santander Bank Polska. Comiesięczna rata dla kwoty i okresu konsolidacji, dla których przygotowaliśmy ranking, będzie obciążała domowy budżet kwotą około 2 105 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,16 proc., a prowizja 5,91 proc. RRSO tej oferty to 10,04 proc.
Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego w Santander Bank Polska, tak jak w przypadku pozostałych ofert na podium zestawienia nie zmusza klienta do założenia konta osobistego, ani nie zobowiązuje do ubezpieczania kredytu, co stanowi jego dodatkowy koszt.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Ranking kredytów konsolidacyjnych – marzec 2021
Jak w rankingu wypadły kredyty konsolidacyjne pozostałych banków? Tego dowiesz się z poniższej tabeli. Przedstawiamy oferty tych banków, które sprawdziliśmy.
| Bank | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja | Całkowita kwota do zapłaty | RRSO | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Bank Pekao | 1 990 zł | 7,20% | 0% | 119 374 zł | 7,45% | Zapytaj o kredyt |
| 2. Bank Citi Handlowy | 2 069 zł | 7,19% | 4% | 124 119 zł | 9,22% | Zapytaj o kredyt |
| 3. Santander Bank Polska | 2 105 zł | 7,16% | 5,91% | 126 309 zł | 10,04% | Zapytaj o kredyt |
| 4. BNP Paribas | 2 170 zł | 6,99% | 0% | 130 178 zł | 11,47% | Zapytaj o kredyt |
| 5. PKO Bank Polski | 2 210 zł | 7,20% | 9,99% | 132 622 zł | 12,37% | Zapytaj o kredyt |
| 6. Bank Millennium | 2 246 zł | 6,80% | 13,99% | 134 785 zł | 13,17% | Zapytaj o kredyt |
| 7. Alior Bank | 2 251 zł | 7,19% | 2,99% | 135 070 zł | 13,27 | Zapytaj o kredyt |
Źródło: Opracowanie na podstawie internetowej porównywarki Totalmoney.pl, do której informacje o ofertach dostarczane są bezpośrednio przez banki.
Ranking został przygotowany w dniu 04.03.2021 r. Kredyty konsolidacyjne zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.
Jak powstał ranking?
Kredyt konsolidacyjny to produkt, którego porównanie nie jest łatwe, podobnie jak w przypadku innych produktów kredytowych. Jego warunki zależą przede wszystkim od zdolności kredytowej klienta. Dlatego, aby móc porównać oferty, musieliśmy założyć kwotę zobowiązania i okres spłaty. Tym samym przyjęliśmy, że chcemy zawnioskować o kredyt konsolidacyjny w kwocie 100 tys. zł na okres 60 miesięcy. Oferty proponowane są dla nowych klientów banków.
Uwzględniliśmy wyliczenia na podstawie porównywarki kredytów konsolidacyjnych Totalmoney.pl, ponieważ umożliwiają one wygodne sprawdzenie ofert dla różnych kwot i okresów, a dane są dostarczane przez banki. Dodatkowo nad ich aktualnością nieustannie czuwają specjaliści, którzy jednocześnie testują prezentowane oferty, dzięki czemu możemy zagwarantować przejrzysty i wygodny proces kredytowy.
Przygotowany ranking pokazuje, że nie opłaca się brać pierwszego lepszego kredytu. Dzięki porównaniu ofert w różnych bankach mamy szansę wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny i zaoszczędzić nawet kilkanaście tysięcy złotych. Tyle wynosi różnica między ostatnią, a pierwszą ofertą w zestawieniu.