Rok 2025 sprzyjał kredytobiorcom: stopy procentowe spadły, a pożyczki potaniały. Liderem rynku przez cały rok pozostawał Citibank

Według ostatnich, opublikowanych danych Biura Informacji Kredytowej, tylko w pierwszych trzech kwartałach 2025 r. klienci zaciągnęli ponad 3,3 mln pożyczek gotówkowych o wartości 90 mld zł. To rekordowy wynik, napędzany rosnącą skłonnością Polaków do finansowania większych wydatków w warunkach malejących kosztów kredytu.

Jednocześnie rok 2025 przyniósł wyraźnego lidera rynku. Citibank przez wszystkie miesiące utrzymywał pozycję numer jeden w rankingach Money.pl, regularnie oferując najtańszą pożyczkę gotówkową dla nowych klientów. Potwierdzają to następujące publikacje:

• Ranking Money.pl: Najtańsze pożyczki gotówkowe na koniec roku,
• Zestawienia ofert pożyczek gotówkowych na marzec, lipiec, sierpień, październik 2025,
• ranking po decyzji RPP o obniżce stóp procentowych w maju.

W każdym z nich Citibank zajmował 1. miejsce, wyróżniając się niskim oprocentowaniem, zerową prowizją i wygodnym, całkowicie zdalnym procesem wnioskowania.

Spadek kosztów finansowania to przede wszystkim efekt serii decyzji RPP. Wraz z obniżkami stóp procentowych zmniejszało się również maksymalne dopuszczalne oprocentowanie kredytów konsumenckich, które w z końcem roku wynosi 15%, a na początku roku sięgało nawet 17,5%. To stworzyło przestrzeń bankom do konkurowania ofertami z rekordowo niskim oprocentowaniem.

Banki reagowały na zmiany stóp procentowych, dzięki czemu aktualnie oferują w przypadku kredytów gotówkowych oprocentowanie nawet poniżej 8,5%, 0 zł prowizji, uproszczone procedury, pełną obsługę online.

Citibank przez cały rok potwierdzał swoją przewagę konkurencyjną. Jego oferta Pożyczki gotówkowej dla nowych klientów wyróżnia się obecnie:

• bardzo niskim oprocentowaniem 8,20%,
• brakiem prowizji,
• w pełni zdalnym procesem,
• możliwością pożyczenia aż do 150 tys.zł, 
• elastycznym okresem spłaty.

To połączenie niskiego kosztu i wygody sprawia, że oferta Citibanku była numerem jeden w zestawieniach Money.pl przez cały rok.

Aktualne parametry oferty dla 20 tys. zł ze spłatą przez 48 miesięcy:

• Miesięczna rata: 490,14 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 526,69 zł
• RRSO: 8,52%
• Prowizja: 0 zł

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,52%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 55 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 67 436,33 zł, oprocentowanie zmienne 8,20%, całkowity koszt pożyczki 12 436,33 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 12 436,33 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę Gotówkową wypłaciliśmy w całości 2 Grudnia 2025 r. i będzie spłacana do 2 dnia każdego miesiąca w 61 ratach, w tym 60 równych rat w wysokości 1 106,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 076,33 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 2 Grudnia 2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta przeznaczona jest dla nowych Klientów.

Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. 

Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Drugą pozycję zajmuje oferta przeznaczona dla nowych klientów Santander Bank Polska — wyłącznie dla osób, które nie korzystały wcześniej z produktów kredytowych lub depozytowych banku.

To produkt wyróżniający się:

• brakiem prowizji, 
• stałym oprocentowaniem 8,22%, 
• możliwością pożyczenia od 1 000 zł do 30 000 zł,
• okresem spłaty do 10 lat.

Aktualne parametry oferty dla 20 tys. zł ze spłatą przez 48 miesięcy:

• Miesięczna rata: 490,33 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 535,66 zł
• RRSO: 8,54%
• Prowizja: 0 zł

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 21 900 zł, całkowita kwota do zapłaty 25 519,04 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 8,22%, całkowity koszt kredytu 3 619,04 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3 619,04 zł), umowa zawarta na okres 45 miesięcy, 44 miesięcznych rat równych w kwocie 567,17 zł, ostatnia rata 563,56 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.11.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta nie dotyczy kredytu na konsolidację i skierowana jest dla osób, które od co najmniej 4 miesięcy do dnia poprzedzającego złożenie wniosku o kredyt w ramach oferty nie były jako konsumenci stroną żadnej umowy kredytowej lub depozytowej zawartej z bankiem. Minimalna kwota kredytu w ofercie wynosi 1 000 zł, maksymalna kwota 30 000 zł.

Decyzja kredytowa, wysokość oprocentowania, maksymalna kwota kredytu oraz maksymalny okres kredytowania uzależnione są od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego, dokonanych przez Santander Bank Polska S.A.

Trzecie miejsce zajęła oferta specjalna Pożyczki gotówkowej dla użytkowników Totalmoney.pl, dostępna w VeloBanku. To propozycja dla klientów aktywnych, dostępna wyłącznie w procesie wnioskowania i zawarcia umowy za pośrednictwem Infolinii VeloBank S.A.

Korzyści oferty:

• oprocentowanie 8,44%, 
• 0 zł prowizji, 
• możliwość pożyczenia nawet 300 tys. zł, 
• maksymalnie 120 miesięcy spłaty,  
• elastyczne przeznaczenie środków.

Aktualne parametry oferty dla 20 tys. zł ze spłatą przez 48 miesięcy: 

• Miesięczna rata: 492,40 zł
• Całkowita kwota do zapłaty: 23 635,15 zł
• RRSO: 8,8% 
• Prowizja: 0 zł

Pożyczka gotówkowa dla aktywnych - oferta specjalna tylko dla użytkowników Totalmoney.pl dostępna wyłącznie w procesie wnioskowania i zawarcia umowy za pośrednictwem Infolinii VeloBank S.A.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,8%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 74 056 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 261,78 zł, oprocentowanie zmienne 8,44%, całkowity koszt pożyczki 25 205,78 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 205,78 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 87 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 140,94 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 14.11.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.

Maksymalna kwota kredytu w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch kredytobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego.

Dodatkowe informacje:

Z oferty mogą skorzystać Klienci jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego w Velobanku, mają aktywne zgody marketingowe (na sms, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie kredytu spełnią Warunek oferty tj. będa mieli VeloKonto i co miesiąc: zapewnią wpływ na Konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności kartą debetową do Konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. 

Ranking kredytów gotówkowych na kwotę 20 000 zł z okresem spłaty przez 48 miesięcy

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie danych porównywarki Totalmoney.pl (stan na 03.12.2025 r.), sortowanie ofert według najniższej raty.

Podsumowanie roku 2025: idealny moment na tańsze finansowanieRok 2025 połączył dwa kluczowe czynniki: niskie koszty pożyczek oraz dużą konkurencję między bankami. W tych warunkach konsumenci zyskali dostęp do korzystniejszych ofert niż w poprzednich latach, a rynek pożyczek gotówkowych ponownie wyraźnie się ożywił.

W tym otoczeniu Citibank pozostawał liderem przez cały rok. Dla kredytobiorców i klientów Citibanku oznaczało to, że w 2025 r. mogli liczyć nie tylko na coraz niższe koszty finansowania, ale także na stabilność i przewidywalność wynikającą z powtarzalnych wyników rankingowych.

W naszym rankingu zestawiliśmy oferty popularnych banków działających w Polsce, biorąc pod uwagę pożyczkę w wysokości 20 tys. zł rozłożoną na 48 miesięcy. O miejscu danej propozycji w rankingu decydowały dwa główne wskaźniki:

• miesięczna wysokość raty,
• łączny koszt finansowania, obejmujący zarówno odsetki, jak i ewentualne prowizje oraz koszty dodatkowe.

Im niższe były rata i całkowity koszt pożyczki, tym lepszą pozycję zajmowała dana oferta. Należy jednak pamiętać, że ostateczne warunki, jakie zaproponuje bank, zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.