Pieniądze na innowacyjny biznes. Dobry pomysł to jeszcze za mało

Finansowanie innowacji przez bank nie zawsze jest łatwe, bo nie ma pewności czy na nowy produkt znajdą się klienci. Jest jednak sposób, by bank do tej współpracy przekonać.

Z punktu widzenia banku finansowanie innowacji jest zawsze bardziej ryzykowne niż finansowanie standardowego, tradycyjnego projektu. Innowacja oznacza, że mamy do czynienia np. z nowym produktem lub usługą i nie jesteśmy pewni, że będzie na nią popyt. Albo nowego rozwiązania, procesu produkcyjnego itp., które nie wiemy jeszcze, czy będzie działało tak jak spodziewa się firma, która chce tę innowację wdrożyć.

Innowacja to rzecz nowa – nie mamy więc możliwości odwołania się do doświadczeń, do rynku, do analiz.

Są jednak sposoby, żeby ten poziom ryzyka zmniejszyć i przez to zachęcić banki do finansowania.

Firma, która nie ma doświadczenia z taką dokumentacją, powinna skorzystać z profesjonalnej usługi doradztwa. Zdarza się, że w biznesplanie brak jest oceny ekonomicznej projektu. Nieuwzględniony jest okres zwrotu inwestycji i niedostosowany jest do niego okres kredytu. Biznesplan musi też zawierać prognozy finansowe wskazujące na opłacalność projektu. Prognozy te muszą być realne.

Zdarza się, że przedsiębiorcy przygotowują prognozy życzeniowo, zbyt optymistycznie. Biznesplan należy przygotować tak, aby każdy mógł dokładnie zorientować się o co chodzi w naszym biznesie. Prognozy mają szczególne znaczenie w przypadku analizy nowego biznesu lub zmiany branży. Jeśli klient nie jest w stanie "obronić" takich założeń, to szansę na zdobycie kredytu, są niewielkie.

Wciąż dostępne, choć coraz rzadziej, są dotacje na innowacyjne projekty. Takie wsparcie oferują m.in. Regionalne Programy Operacyjne finansowane ze środków UE. W finansowaniu takich projektów firmy korzystają m.in. z bankowych kredytów inwestycyjnych np. z kredytu Unia w Banku Pekao, który częściowo spłacany jest z dotacji.

Innym przykładem jest także kredyt technologiczny, który jest ściśle powiązany z finansowaniem bankowym oraz wdrażaniem nowych technologii, np. w postaci wyników prac badawczo-rozwojowych, patentów lub własnego know-how firmy. Efektem zawsze musi być nowy produkt lub nowa usługa.

Ciekawym rozwiązaniem są niedawno włączone do oferty Banku Pekao S.A. gwarancje kredytów na innowacyjne projekty albo dla innowacyjnych firm. Są to gwarancje ze środków UE w ramach Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (FG POIR). Są one przeznaczone dla innowacyjnych firm i na innowacyjne projekty. Gwarancja obejmuje, aż 80 proc. kapitału kredytu. Zabezpieczyć można np. kredyt finansujący wdrożenie wyników prac badawczo rozwojowych. Program zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego skierowany jest do mikro, małych i średnich firm, które realizują nowe projekty inwestycyjne. Gwarancje udzielane są bezpłatnie, maksymalnie na okres 20 lat.

Poziom innowacyjności polskich firm wymaga jeszcze dużo nakładów. Wg. raportu o sytuacji mikro i małych firm Banku Pekao S.A, tylko 1/4 mikro i małych firm wprowadza rocznie do swojej oferty jakiekolwiek nowe produkty czy usługi. Zaledwie 17 proc. zainwestowało w innowacje procesowe, czyli nowe procesy w firmie. Warto zauważyć, że głównym źródłem finansowania innowacji w mikro i małych firmach są środki własne oraz kredyt bankowy.