Najpopularniejszy w Polsce portal o finansach i biznesie
Najlepsze konto osobiste 2016
Ranking money.pl
  • Anna Malek, Joanna Leja, Konrad Pluciński, Damian Słomski, Jakub Ceglarz, Bartłomiej Dwornik
    Ekspert direct.money.pl

  • 16.03.2016,godz. 06:00

Najlepsze konto osobiste 2016. Ranking money.pl

money.pl po raz siódmy przeanalizował 61 kont osobistych. Oceniając je, pod uwagę braliśmy ponad 40 kryteriów. Zobacz, który bank oferuje najlepsze warunki.

Podobnie jak rok temu przeanalizowaliśmy ofertę 29 banków. Szukaliśmy najbardziej atrakcyjnego konta dla osoby, która zarabia na rękę około 2,5 tys. złotych i wykonuje operacje kartą na minimum 500 złotych miesięcznie.

Dużo punktów można było zdobyć za możliwość wypłacania pieniędzy z jak największej liczby bankomatów oraz wykonywania bezpłatnych przelewów do innych banków, poleceń zapłaty, zleceń stałych oraz możliwość wysłania przelewu w euro (tzw. SEPA). Nasz wzorcowy klient szuka najtańszych rozwiązań, dlatego zwykle wybiera bankowość on-line. Korzysta z różnych programów promocyjnych, na przykład zwrotu części wydatków dokonanych kartą. Nie jest szczególnie zainteresowany wykupem dodatkowych produktów finansowych (zakładaniem lokat, posiadaniem kart kredytowych czy braniem kredytu w koncie) po to, by uzyskać obniżkę opłat za posiadanie konta lub karty. Nie bez znaczenia jest dla niego bankowość mobilna i udogodnienia, które dzięki niej może uzyskać.

Oferty 29 banków sprawdziliśmy pod kątem kryteriów podzielonych na trzy grupy:

Koszty prowadzenia i obsługi (maksymalnie 50 punktów)
Na punktację największy wpływ miały opłaty za prowadzenie rachunku, wydanie i obsługę karty, prowizje za korzystanie z bankomatów oraz przelewy internetowe. Punktowaliśmy również koszty związane z poleceniami zapłaty, stałymi zleceniami i przelewami za granicę w euro. Ocenie poddaliśmy oprocentowanie rachunku. Dodatkowo premiowaliśmy oferowanie przez bank aplikacji na smartfony.

Dostęp do konta i środków (maksymalnie 30 punktów)
Najwięcej punktów można było zdobyć za liczbę bankomatów własnych i bezprowizyjnych. Uwzględnialiśmy obsługę konta przez internet, metody zabezpieczeń i sposoby weryfikacji samodzielnie składanych zleceń. Punktowaliśmy możliwość zasilania rachunków przez wpłatomaty oraz bonusy, na jakie liczyć mogą posiadacze poszczególnych kont.

Obsługa klienta (maksymalnie 20 punktów)
Sprawdziliśmy kompetencję i podejście do klienta konsultantów obsługujących bankowe infolinie i czaty. Zbadaliśmy też, ile trzeba czekać na odpowiedź na wysłanego do banku maila. Oceniliśmy przejrzystość i funkcjonalność strony internetowej oraz możliwość założenia konta bez wizyty w oddziale.

Maksymalnie w kategorii najlepsze konto osobiste można było zdobyć 100 punktów. Badanie dotyczy oferty banków w okresie od 15 lutego do 2 marca 2016 r.

Oto najlepsze konta osobiste 2016

Najlepsze konto dla naszego klienta to T-Mobile Konto oferowane przez T-Mobile Usługi Bankowe. Posiadacz rachunku nie tylko nie zapłaci za jego prowadzenie, ale ma też szansę odzyskać część wydawanych pieniędzy (nawet do 5 procent wartości zakupów), za które zapłaci kartą debetową. Maksymalnie można w ten sposób zarobić 25 złotych miesięcznie i 300 złotych rocznie.

Nasz modelowy klient, który kartą wykonuje operacje na co najmniej 500 złotych miesięcznie, może dzięki cash backowi odzyskać maksymalną kwotę 300 złotych rocznie. Tego typu bonusy oferowane są w ramach promocji, która może skończyć się za jakiś czas. Bank jednak zapewnia, że poinformuje o tym przynajmniej dwa miesiące przed jej wygaśnięciem. Co więcej, konto jest również korzystne dla abonentów T-Mobile i Heyah, którzy przy każdorazowym doładowaniu telefonu zyskują 20 procent kwoty doładowania. Wypłaty pieniędzy ze wszystkich bankomatów są dla klienta darmowe.

Grosza nie zapłacimy za prowadzenie e-Konta mobilnego plus w mBanku pod warunkiem zasilania tego rachunku kwotą minimum 1000 złotych miesięcznie. W przeciwnym wypadku bank będzie pobierał opłatę za kartę płatniczą debetową (4 zł). W tym banku klient też może liczyć na dodatkowe pieniądze. Za założenie konta i regularne z niego korzystanie można zyskać 500 złotych w ciągu 5 miesięcy.

Większość operacji wykonywanych przez internet jest bezpłatna. Grosza nie zapłacimy za przelewy, polecenia zapłaty i zlecenia stałe. Nie będzie też prowizji za wypłacanie pieniędzy z bankomatów na całym świecie. mBank oferuje też mocno zaawansowaną aplikację na smartfony i tablety.

Na trzecim miejscu znalazło się Konto Godne Polecenia w Banku Zachodnim WBK. Rachunek kusi przede wszystkim atrakcyjnym oprocentowaniem, co w całym rankingu jest rzadkością. Klient, który zdecyduje się na jego otwarcie, będzie mógł liczyć nawet na 4 procent w skali roku, pod warunkiem, że średnie saldo nie przekroczy 4 tysięcy złotych. Powyżej tego limitu oprocentowanie spada do 1 procenta. Poza tym, prowadzenie konta jest całkowicie darmowe, a jeśli klient wykona transakcje na 500 złotych, to nie zapłaci za kartę MasterCard.

Zlecenia stałe, polecenia zapłaty wykonywane przez internet są darmowe. Dodatkowo nie trzeba się martwić, z którego bankomatu wypłacamy pieniądze. Wszystkie, także za granicą, są darmowe. Na kartę można zbierać punkty PAYBACK i wydawać je na kolejne zakupy.

Najlepsze Konto Osobiste 2016

Miejsce Bank Konto Koszty prowadzenia i obsługi
Dostęp i udogodnienia Przyjazność Suma punktów
1 T-Mobile Usługi Bankowe
T-Mobile Konto
[załóż konto]
48,60 26,44 17,00 92,04
2 mBank eKonto z darmowymi bankomatami
[załóż konto]
48,60 26,12
16,00
90,72
3 Bank Zachodni WBK
Konto Godne Polecenia
[załóż konto]
49,35 24,05 16,50 89,91
4 Orange Finanse
Konto Osobiste
48,60 23,96
16,50
89,06
5 Bank Millennium Konto 360o
[załóż konto]
48,60 24,35 16,00 88,95
6 Alior Bank
Konto Wyższej Jakości
[załóż konto]
49,00
24,53
15,00
88,53
7 Bank Smart
Smart Konto
[załóż konto]
48,60
23,00
14,50 86,10
8 Bank Millenium
Dobre Konto
48,60 23,35 14,00 85,95
9 BGŻ BNP Paribas
Konto Praktyczne
[załóż konto]
50,00 22,80 13,00 85,80
10 mBank eKonto z taryfą Plus
[załóż konto]
44,71 24,87 16,00 85,58
11 Credit Agricole
Konto Oszczędzające PLUS
48,77 21,64 15,00 85,41
12 Deutsche Bank
Konto dbNET
48,60 23,05 12,00 83,64
13 Alior Bank
Konto Rozsądne
42,93 24,53 15,00 82,46
14 Alior Bank
Konto Internetowe
[załóż konto]
45,68 21,53 15,00 82,21
15 mBank eKonto z taryfą Standard
[załóż konto]
39,85 26,12 16,00 81,97
16 Inteligo
Konto Indywidualne Inteligo
[załóż konto]
49,04 19,56 13,00 81,60
17 BOŚ Bank
EKOkonto bez kosztów
47,62
19,04 13,00 79,66
18 Raiffeisen Polbank
Wymarzone Konto Osobiste
[załóż konto]
45,77 23,60 10,00 79,37
19 PKO Bank Polski
Konto za zero
41,55 24,00
13,00
78,55
20
Eurobank Konto active
35,99 23,30
18,00 77,29
21
Bank Millenium
Konto Osobiste
40,83 22,35
14,00 77,18
22 Alior Bank
Konto Rachunki bez opłat 42,93 22,53
11,00
76,46
23 Bank Zachodni WBK
Konto 1|2|3 47,63 12,24
16,50 76,37
24 Getin Bank
Konto Getin UP 42,52 20,16
12,50 75,18
25 ING Bank Śląski
Konto z Lwem Direct
[załóż konto]
48,60 11,60 14,50 74,69
26 ING Bank Śląski
Konto z Lwem Komfort 36,93 23,14 14,50 74,57
27 Bank BPH
Lubię To! Konto
[załóż konto]
41,55 20,19
12,50
74,24
28 Bank Pekao Eurokonto Mobilne 46,25 14,76 12,50
73,52
29 Bank Pocztowy Konto ZawszeDarmowe 43,74 14,77
14,50 73,00

30

Eurobank Konto Classic 35,59 22,30 14,00 71,89
31
Bank BPH
Kapitalne Konto
[załóż konto]
38,89 20,19 12,50 71,58
32 PKO Bank Polski
Konto bez granic
30,96 27,00 13,00 70,96
33 Credit Agricole
Konto Prosto Oszczędzające Premium
34,29 21,64 15,00 70,93
34 Plus Bank
Konto PLUS 43,70 17,06 10,00
70,75
35 Raiffeisen Polbank
Konto aktywne 40,82
16,47 10,00 67,29
36 Idea Bank Konto Idealne 46,09 7,61 13,00 66,71
37 neoBank
neoKonto Bankomatowe
34,94
21,51
10,00 66,45
38 Volkswagen Bank
Konto e-direct
[załóż konto]
40,25 18,50
7,00 65,75
39
PKO Bank Polski
Superkonto Oszczędne
26,40 24,00 13,00 63,40
40
BIZ Bank
Konto osobiste 40,27 7,81 15,00 63,08
41 neoBank neoKonto 44,13 4,59 14,00 62,72
42 Bank BPH
Dopasowane Konto
35,72 13,98 12,50 62,20
43 Deutsche Bank
Konto db Open
39,36
11,53 10,00 60,89
44 Bank Citi Handlowy
Konto Citi Priority
[załóż konto]
24,22 23,52 13,00 60,74
45 BGŻ BNP Paribas
Konto Bardzo Osobiste
25,19 22,30 13,00 60,49
46 BGŻ BNP Paribas
Plan aktywny
24,70 22,30
13,00
60,01
47 Credit Agricole
Konto Prosto oszczędzające
35,36 7,18 15,00 57,54
48 Bank Pekao Eurokonto Aktywne PLUS
32,67 11,26 12,50 56,43
49 Bank Polskiej Spółdzielczości
iKonto 37,50 6,03
12,00
55,53
50
Plus Bank
Konto LIDER 28,47 17,06 10,00 55,53
51
Eurobank Konto prestige 15,58
23,30 16,00 54,88
52 Deutsche Bank
Konto db Life
24,30 20,55 10,00 54,85
53 Bank Citi Handlowy
CitiKonto 29,89 8,63
13,00 51,51
54 Plus Bank
Konto Start 21,85 17,06
10,00 48,91
55 Plus Bank
Konto EFEKT
21,34 17,06 10,00 48,40
56 Toyota Bank
Konto Jedyne
31,47 7,00 7,50 45,97
57 Bank Polskiej Spółdzielczości
WygodneKonto 28,75 4,03 12,00 44,78
58 Toyota Bank
Konto osobiste 29,06 6,00 7,50 42,56
59 Eurobank Konto standard
16,20 7,52 14,00 37,72
60
SGB Bank
Konto SGB Standard
21,71 7,57 6,00 35,28
61
Deutsche Bank
Konto db Invest
0,00 22,05 10,00 32,05

Choć dla naszego modelowego klienta wiele kont jest darmowych, to jednak coraz częściej nie odbywa się to bezwarunkowo. Aby nie płacić za posiadanie konta lub karty do rachunku, często trzeba spełnić jeden lub więcej warunków – na przykład zapewnić wpływ wynagrodzenia na rachunek lub/i odpowiednio często płacić kartą. Dla naszego modelowego klienta, który jest aktywnym posiadaczem rachunku, mniej więcej co trzecie analizowane konto było niemal całkowicie darmowe. Jedyne opłaty, które musiałby ponieść, to kilka złotych za wykonanie przelewu zagranicznego w euro, ale nie był to kluczowy element wpływający na ocenę rachunku.

Co można dostać za darmo?

Bardzo poszukiwanym udogodnieniem jest możliwość wypłacania pieniędzy z bankomatów za darmo. Oferuje je ponad połowa rachunków w zestawieniu money.pl. Z drugiej strony - nadal zbyt mało popularne są wpłatomaty. Możliwość korzystania z tych urządzeń mają użytkownicy tylko 60 procent kont bankowych.

Niemal powszechną regułą jest, że przelewy przez internet są darmowe (83 proc. rachunków). Dosyć często za zero złotych można też realizować polecenia zapłaty oraz zlecenia stałe. Oczywiście pod warunkiem, że wykorzystujemy bankowość internetową.

Mnóstwo banków daje klientom możliwość korzystania z konta na smartfonie i tablecie. Choć aplikacje nadal nie dają w stu procentach takich możliwości jak tradycyjna bankowość internetowa, to jest już pod tym względem o wiele lepiej i dla wielu osób jest to istotne udogodnienie. Własnej aplikacji nie dorobiło się wciąż 9 banków.