Banki monitorują tytuły przelewów. Jakie słowa mogą wzbudzić podejrzenia?

Tytuły przelewów, które wydają się niegroźne, mogą prowadzić do ich blokady, a nawet zgłoszenia sprawy do odpowiednich instytucji. Jak podaje "Fakt", banki monitorują transakcje pod kątem przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Weryfikacja obejmuje również analizę treści wpisywanych w tytule przelewów.

Bankier.pl przytoczył przypadek internetowego twórcy, którego przelew "Blog o komiksach – pierwsza rata" został zablokowany, ponieważ system rozdzielił słowo "komiksach" na "komi" i "ksach". Pierwsze z nich to nazwa rosyjskiej republiki, co wzbudziło podejrzenia o możliwe omijanie sankcji.

Banki, takie jak PKO BP, Pekao, mBank, ING czy Alior Bank, podkreślają, że tytuł przelewu powinien odzwierciedlać jego faktyczny cel. Jeśli zawiera określenia mogące sugerować nielegalne działania, bank może:

• Wstrzymać realizację przelewu,
• Skontaktować się z klientem w celu wyjaśnień,
• Zgłosić sprawę do policji lub innych instytucji.

"Tytuł przelewu pełni funkcję informacyjną i powinien być zgodny ze stanem faktycznym" – mówi Krzysztof Drozd z mBanku. Podkreśla, że bank może wstrzymać przelew, jeśli zawiera określenia sugerujące czynności sprzeczne z prawem.

PKO BP dodaje, że choć tytuł przelewu nie jest obowiązkowym elementem transakcji, bank stosuje procedury zgodne z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, dlatego monitoruje także treść przelewów.

- W przypadku budzących wątpliwości przelewów bank może zawiadomić policję, Urząd Skarbowy lub Generalnego Inspektora Informacji Finansowej – wyjaśnia asp. szt. Aleksandra Laskowska z Komendy Głównej Policji.

Bank ING zaznacza, że praktycznie nigdy nie blokuje przelewu wyłącznie na podstawie tytułu, ale jeśli pojawią się inne okoliczności wskazujące na oszustwo, może podjąć działania prewencyjne.

Z kolei Pekao S.A. przypomina, że banki mają obowiązek stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, co obejmuje bieżące monitorowanie działań klientów oraz analizę źródeł ich środków.