Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Anna Serafin
|
aktualizacja

Prezydent podpisał ustawę o likwidacji WIBOR-u. Jaki wskaźnik go zastąpi?

109
Podziel się:

Prezydent podpisał wyczekiwaną przez kredytobiorców ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, która reguluje kwestie wakacji kredytowych, ale i likwiduje również stawkę WIBOR, wokół której po podwyżkach stóp procentowych pojawiło się sporo kontrowersji. Dotyczyły one tego, że WIBOR nie odzwierciedla odpowiednio warunków rynkowych i znacznie przewyższa stopę referencyjną, co bezpośrednio przekłada się na wzrost oprocentowania kredytów.

Prezydent podpisał ustawę o likwidacji WIBOR-u. Jaki wskaźnik go zastąpi?
Warszawa, 14.07.2022. Prezydent RP Andrzej Duda podpisał ustawę z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (PAP, PAP/Radek Pietruszka)

Prezydent podpisał ustawę normującą rozszerzoną formę wakacji kredytowych. Ale jeden podpis Andrzeja Dudy wprowadził więcej zmian - m. in. likwidację wskaźnika WIBOR.

Teoretycznie WIBOR 3M powinien być wyższy o około 0,25 p.p. niż stopa referencyjna. Aktualnie wynosi ona 6,50 proc., natomiast wyżej wspomniana stawka 6,99 proc. Obecnie różnica nie jest już tak duża, ale na początku serii podwyżek długookresowy WIBOR rósł w o wiele szybszym tempie, co wzbudziło niepokój u kredytobiorców.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Zobacz także: Ostre słowa o Adamie Glapińskim. "Szkodnik polskiej gospodarki"

WIBOR odjechał, bo uwzględnia to, co się dzieje w przyszłości

Podstawą oprocentowania zmiennego kredytów hipotecznych jest najczęściej WIBOR 3M lub 6M, a pamiętajmy, że te wskaźniki uwzględniają to, jak stopy procentowe będą wyglądały w perspektywie trzech lub sześciu miesięcy.

Kiedy jesienią 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej rozpoczęła zacieśnianie polityki monetarnej, rynek międzybankowy wiedział, że to na pewno jeszcze nie koniec. Dlatego od października do grudnia 2021 roku WIBOR 3M rósł skokowo, dokładnie po każdej podwyżce stóp. Natomiast od stycznia do maja 2022 roku pozostawał na stromej fali wznoszącej.

Od maja widać, że stawka ta nie reaguje już tak gwałtownie i mimo że stopy podnoszone są wciąż, to WIBOR 3M nawet w ostatnim czasie zaczął spadać. Pamiętajmy, że reaguje on z pewnym opóźnieniem na decyzje Rady, dlatego porównajmy, jaka była różnica pomiędzy wysokością stopy referencyjnej a WIBOR-em 3M na ostatni dzień, w którym było notowanie, każdego miesiąca po decyzji.

Jak widać w tabeli, największe różnice pomiędzy poziomem stopy referencyjnej a stawką WIBOR 3M miały miejsce wiosną 2022 roku. W czerwcu stawka ta osiągnęła najwyższy od dawna poziom, natomiast po lipcowej decyzji Rady zaczęła spadać, reagując na prognozy, że zbliżamy się do końca serii podwyżek.

Likwidacja WIBOR-u już przesądzona – co dalej?

W grze pozostają trzy wskaźniki – WRR (Warsaw Repo Rate), WIRD (Warszawski Indeks Rynku Depozytowego) i WIRF (Warszawski Indeks Rynku Finansowego). Jak wynika z konsultacji publicznych, przeprowadzonych przez GPW Benchmark, większość przedstawicieli sektora bankowego opowiada się za wprowadzeniem wskaźnika WIRF.

Bankowcy motywują swój wybór tym, że liczba transakcji jest odpowiednio duża, aby odzwierciedlić realia rynkowe, struktura rynku jest trwała i stabilna, a sama konstrukcja wskaźnika podobna do WIBOR-u. Na dzień 13 lipca 2022 r. WIRF wynosi 6,1471 proc., czyli sporo mniej niż WIBOR 3M.

Jednak trzeba zauważyć, że korzystniejszy (bo ma co do zasady niższą wartość) dla kredytobiorców byłby wskaźnik WIRD, który obecnie sięgnął poziomu 6,0509 proc. Chociaż liczba transakcji, na których się opiera, jest o połowę mniejsza niż WIRF, więc tak dobrze nie odzwierciedla tego, co rzeczywiście dzieje się na rynku.

Wciąż trwają konsultacje dotyczące tego, jaki wskaźnik ostatecznie będzie obowiązywał w umowach kredytowych od początku przyszłego roku. Z dużym prawdopodobieństwem wiemy już, że nie będzie to wskazana w ustawie POLONIA, która miałaby obowiązywać, gdyby bankowcy nie doszli do porozumienia.

Kosztowne odejście od stawki WIBOR

Zmiana stawki bazowej (niezależnie, czy ostatecznie zostanie wybrany WIRD, czy WIRF), na której opiera się zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych, będzie teoretycznie korzystna dla kredytobiorców ze względu na niższy poziom.

Jednak przedstawiciele sektora bankowego akcentują drugą stronę medalu. Do 1 stycznia 2023 roku nie zostało już dużo czasu, a pośpiech generuje duże ryzyko błędów systemowych w bankach, które nie zdążą przygotować się do tej zmiany.

Warto też zaznaczyć, że kredytobiorcom może być teraz trudniej zrozumieć, skąd bierze się wysokość ich raty, bo do wyliczenia stawki bazowej trzeba będzie obliczyć procent składany z transakcji overnight, a o ostatecznej wysokości oprocentowania dowiedzą się dopiero pod koniec danego okresu odsetkowego.

Anna Serafin, ekspert porównywarki finansowej totalmoney.pl

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl
banki
kredyty
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
totalmoney.pl
KOMENTARZE
(109)
WYRÓŻNIONE
błagam
2 lata temu
błagam! niech już nic nie zmieniają, niczego nie dotykają, bo za każdym razem jest tylko gorzej, znacznie gorzej. dajcie im jakieś zajęcie, niech strzelają z folii bąbelkowej czy coś
obudzcie sie
2 lata temu
Dzisiejsza pseudo ekonomia to normalnie matrix. Banki centralne maja licencje na tworzenie pieniadza z powietrza , cale kraje zadluzone u nich....bank ci wklepie na konto numerek a ty splacasz prawdziwa wypracowana gotowke przez lata. Co 10 lat jest wywolywany kryzys i kasa plynie do 1% a reszta trzymana na odpowiednio niskim poziomie musi nawalac cale zycie zeby miec gdzie mieszkac i co zjesc. Ten 1% elit ma oczywiscie w lapach mas media i politykow i cyrk sie kreci..... Ludzie nawet nie patrza na prawdziwy problem tego system tylko sie bija miedzy soba na dole.... Po - pis.... maski - nie maski... szczepiony - nie zaszczepiony.... itd ... a tak naprawde sa on i reszta swiata. Niestety media piora mozgi tak ze ludzie sa trzymani w ciaglym strach i niskim poziomie swiadomosci i nie widza dalej niz na metr......
null
2 lata temu
Cwaniacy śrubowali sztucznie wibor to kto im zabroni manipulować przy wirf czy wird?? Stopa oprocentowania powinna być obliczana wyłącznie wg. średniego rzeczywistego oprocentowania depozytów w bankach, czyli wg. kosztów, które ponoszą banki pożyczając nie swoje pieniądze.
NAJNOWSZE KOMENTARZE (109)
emerytka
2 lata temu
NBP nie podniósł stóp a banki podniosły marże-na jedno wyszło
emerytka
2 lata temu
wprowadzić euro to kredyt mieszkaniowy 2%
Ehhh
2 lata temu
heh ledwie podpisano kasacje WIboru a już banki obciekły oprocentowanie na kontach oszczędnościowych :( pytanie kiedy ONI zrozumieją że za każdą zmianę płaci ten szarak na końcu :( a nie BANK.
kredytobiorca
2 lata temu
Mam "świeży" kredyt (wzięty w 2021). W umowie jest zawarte, że w wypadku zaprzestania publikowania WIBOR do końca umowy będzie mnie obowiązywał ostatni opublikowany WIBOR. Dziękuję Ci władzo, że znowu chcesz zrobić lepiej, a robisz znacznie gorzej niż jest aktualnie.
Kolejny bubel...
2 lata temu
Kto zrekompensuje mi na koncie oszczędnościowym rocznicę miedzy wibor a stopami referencjnymi ?? Czyżby rząd który wybieralem znowu mnie zrobił w balona ?
...
Następna strona