Kapitał początkowy to wskaźnik, który jest podstawą obliczenia emerytury. Dobrze wiedzieć, jak kapitał początkowy jest obliczony. Jeśli nie odpowiada nam wyliczenie dokonane przez ZUS, zawsze można poprosić, żeby ZUS zrobił to raz jeszcze. Dzięki temu mamy szansę na wyższe świadczenie.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych co roku wysyła listy z informacją o hipotetycznej emeryturze. Jest ona obliczana na podstawie składek, które odłożyły się na koncie ubezpieczonej osoby. W tym liście jest też informacja o kapitale początkowym.
Komu ZUS ustala kapitał początkowy?
Kapitał początkowy obliczany jest zawsze dla osób:
- urodzonych po 31 grudnia 1948 roku;
- urodzonych przed 1999 r., jeśli opłacali składki na ubezpieczenie społeczne lub byli zatrudnieni.
Jak ustalany jest kapitał początkowy?
Żeby kapitał początkowy był obliczony, trzeba sporządzić jeden z wniosków: EKP – czyli wniosek w sprawie kapitału początkowego albo EMP, czyli wniosek o ustalenie emerytury. Jeśli kapitał początkowy jest obliczony, to wnioskując o emeryturę, nie trzeba drugi raz składać dokumentów potwierdzających okresy składkowe i nieskładkowe, a także wysokość wynagrodzenia.
Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kapitał początkowy?
Żeby ustalić kapitał początkowy to oprócz wspomnianego już wniosku ZUS EKP, trzeba złożyć też:
- kwestionariusz ZUS ERP-6 potwierdzający okresy składkowe i nieskładkowe;
- świadectwa pracy albo zaświadczenia wydane przez pracodawców, potwierdzające okresy zatrudnienia;
- legitymację ubezpieczeniową.
W przypadku gdy o ustalenie kapitału początkowego wnioskuje osoba prowadząca działalność gospodarczą to w formularzu ZUS ERP-6 trzeba podać:
- okres prowadzenia działalności i jej rodzaj;
- adres prowadzenia działalności;
- numer konta płatnika (NKP).
Wniosek musi być koniecznie uzupełniony o oryginały dokumentów.
Czy można przeliczyć ustalony kapitał początkowy?
Jeśli kapitał początkowy został obliczony, ale posiadasz dokumenty, których nie złożyłeś wcześniej, to po złożeniu ich do ZUS-u, zakład ustali, czy trzeba na nowo przeliczyć kapitał początkowy. Wyliczenie kapitału początkowego odbywa się na wniosek zainteresowanego (wtedy może to być zrobione w każdym momencie) albo z urzędu, gdy ustalana jest wysokość emerytury.
ZUS przeliczy kapitał początkowy, jeśli:
- staż ubezpieczeniowy wnioskodawcy wynosił 6 miesięcy lub mniej i wydano decyzję o odmowie ustalenia kapitału początkowego;
- gdy ustalono kapitał początkowy po raz pierwszy, a nie uwzględniono wszystkich danych;
- wcześniej nie można było ustalić wymiaru zarobków z 10 kolejnych lat kalendarzowych;
- podczas obliczania kapitału początkowego ograniczono okres studiów.
Jeśli ZUS ustali emeryturę na nowych zasadach, to na wniosek zainteresowanego może ją ponownie obliczyć i uwzględnić przeliczony kapitał początkowy.