lis234
/ 89.67.148.* / 2015-03-01 13:53
Przedstawiam bilans mojej inwestycji w fundusz "Bezpieczny Zysk" w okresie 31 miesięcy:
2012-07-31 Wpłata: 30000,00
2012-07-31 Opłata: 300,00
2012-07-31 Liczba jednostek: 246,724618
2012-07-31 Wartość jednostki: 119,98
2012-07-31 Saldo: 29602,02
Widzimy, że już pierwszego dnia z konta zniknęło 98,98. Zawsze aktualne saldo jest iloczynem liczby jednostek i wartości jednej jednostki.
2015-02-28 Suma opłat pobranych w ciągu 31 miesięcy: 1480,29
2015-02-28 Suma wypłat wypłaconych w ciągu 31 miesięcy: 4737,65
2015-02-28 Liczba jednostek: 219,902716
2015-02-28 Wartość jednostki: 132,34
2015-02-28 Saldo: 29101,93
Widzimy, że saldo rachunku zmalało o 898,07. Inaczej mówiąc fundusz częściowo dokonuje wypłat nie z ZYSKU funduszu ale z SALDA rachunku.
2015-02-28 Procent całkowitego zysku netto w ciągu 31 miesięcy: 4737,65/30000*100 = 15.79%
2015-02-28 Stopa procentowa zysku netto na jeden rok: 15.79% *12/31 = 6,11%
Inwestycja przyniosła więc w skali roku zysk netto 6,11%, ale tylko przy założeniu, że polisa nie jest likwidowana.
Przy likwidacji polisy po 31 miesiącach wypłacone będzie tylko (100-2*(40-31)/12) procent salda czyli 98,5% salda, czyli 28665,40. Inaczej mówiąc da to stratę 1334,60, którą należy odliczyć sumy wypłat. Końcowy zysk z inwestycji wyniósłby wtedy 3403,05, czyli
2015-02-28 Realny procent całkowitego zysku netto w ciągu 31 miesięcy: 3403,05/30000*100 = 11,34%
2015-02-28 Realna stopa procentowa zysku na jeden rok: 11,34% *12/31 = 4,39%
Perspektywa dalszego utrzymywania tej polisolokaty jest więc całkowicie niejasna. Wszystko zależy jaka część wypłat będzie dalej realizowana z ZYSKU funduszu, a jaka z SALDA funduszu. Należy zwrócić uwagę, że ten istotny parametr NIE JEST NIGDZIE OKREŚLONY, ani w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ani w tabeli opłat i prowizji (TOiP). Pozostaje więc on całkowicie w gestii zarządzającego funduszem i jest nie do przewidzenia.
Pamiętajcie, że powyższa analiza oparta jest jedynie na danych z PRZESZŁOŚCI i nie stanowi żadnej rekomendacji na jakiekolwiek zachowanie funduszu w PRZYSZŁOŚCI.