Forum Forum inwestycyjneFundusze

UFK Obligacji Korporacyjnych Open Life - warto?

UFK Obligacji Korporacyjnych Open Life - warto?

skomentuj
dortyl24 / 2013-07-23 22:16
Od początku stabilny wzrost notowań jednostek. Ok. 10% rocznie, minus 2% za zarządzanie rocznie i minus 1% opłaty transakcyjnej. Czyli w pierwszym roku wyszłoby 7% na plus jeśli dobrze liczę. Wykres jest równy, bez wahań od początku notowań. (Wstawiłbym linka, ale nie wiem czy tu wolno.) Inwestycja na minimum 40 miesięcy tzn. po tym okresie wykup jednostek bez "kary". Brak gwarancji ochrony kapitału. Produkt w formie ubezpieczenia, więc nie ma podatku Belki. Zyski wypłacane kwartalnie.

Co o tym sądzicie? Dla mnie ma to być alternatywa dla coraz niżej oprocentowanych lokat i sposób na ochronę kapitału plus mały zysk niewielkim ryzyku. Macie jakieś przemyślenia?
Wyświetlaj:
1234qwert / 95.160.158.* / 2021-02-03 18:04
Zrobiłem podliczenia na przykładzie UFK obligacji korporacyjnych III Opene Life.
Jak spojrzymy na notowania to w okresie 10.10.2017-08.01.2021 stopa zwrotu wynosi 16,59% zatem bardzo dobrze - około 5,5% rocznie.
Niestety jak się podliczy otrzymane wypłaty w tym okresie i doda do nich aktualną wartość rachunku i porówna z tym co się pierwotnie wpłaciło to wychodzi na to, że otrzymaliśmy 7,67% - czyli około 2,5% rocznie.

Choć na wykresie wartość jednostki uczestnictwa stale rośnie i daje w tym czasie 16,59% to przy każdej wycenie towarzystwo wraz z wypłatą zysków umarza nam pewną ilość jednostek uczestnictwa, czyli kwartalne zyski są częściowo wypłacane z naszych zainwestowanych pieniędzy.

Jeśli do tego dodamy, że wypłata pieniędzy jest dopiero po dwóch wycenach, to dowiadujemy się, że gdy nam potrzeba pieniędzy lub gdy chcemy uciec z funduszu (bo zaczyna tracić) to musimy czekać kilka tygodni. No i dodatkowo ten skomplikowany sposób naliczania opłat i wyceny.

Zauważyłem, że zysk na poziomie 3-4% rocznie dają niektóre otwarte fundusze inwestycyjne obligacji. Dodatkowo łatwo policzymy ile dostaniemy kasy (mnożymy jednostki uczestnictwa przez ich wartość minus podatek belki od zysku ), a i czas oczekiwania na wypłatę to kilka dni.

Jak to mówią d...y nie urywa.
kowaljanusz808 / 2018-08-10 10:07
A powiecie coś na temat https://www.big.biz.pl? Zastanawiam się czy ich obligację są bezpieczne i godne zaufania.
derko / 212.96.244.* / 2017-10-02 10:29
Czy macie jakąkolwiek wiedzę na temat tych obligacji - big.biz.pl/poradnik-inwestora/obligacje-korporacyjne-czym-sa-moga-gwarantowac-bezpieczny-zysk/ ?
Proszę o wszelkie info. Jakie macie doświadczenia, czy faktycznie dostaliście wypłatę środków?
KarolPP / 31.182.95.* / 2016-11-19 13:44
Wedlug mnie open life jest wiarygodne zwłaszcza w temacie obligacji korporacyjnych, bo instrument sam w sobie jest bardzo dobrze przemyślany. Mają dobry system zgłaszania roszczeń - http://openlife.pl/dla-klienta/zgloszenie-roszczenia/ co można tutaj zobaczyć. No i kilka lat temu już u nich miałem inwestycje wiec chyba znowu się skuszę.
lis234 / 89.67.148.* / 2015-03-01 13:53
Przedstawiam bilans mojej inwestycji w fundusz "Bezpieczny Zysk" w okresie 31 miesięcy:

2012-07-31 Wpłata: 30000,00
2012-07-31 Opłata: 300,00
2012-07-31 Liczba jednostek: 246,724618
2012-07-31 Wartość jednostki: 119,98
2012-07-31 Saldo: 29602,02

Widzimy, że już pierwszego dnia z konta zniknęło 98,98. Zawsze aktualne saldo jest iloczynem liczby jednostek i wartości jednej jednostki.

2015-02-28 Suma opłat pobranych w ciągu 31 miesięcy: 1480,29
2015-02-28 Suma wypłat wypłaconych w ciągu 31 miesięcy: 4737,65

2015-02-28 Liczba jednostek: 219,902716
2015-02-28 Wartość jednostki: 132,34
2015-02-28 Saldo: 29101,93

Widzimy, że saldo rachunku zmalało o 898,07. Inaczej mówiąc fundusz częściowo dokonuje wypłat nie z ZYSKU funduszu ale z SALDA rachunku.

2015-02-28 Procent całkowitego zysku netto w ciągu 31 miesięcy: 4737,65/30000*100 = 15.79%
2015-02-28 Stopa procentowa zysku netto na jeden rok: 15.79% *12/31 = 6,11%

Inwestycja przyniosła więc w skali roku zysk netto 6,11%, ale tylko przy założeniu, że polisa nie jest likwidowana.

Przy likwidacji polisy po 31 miesiącach wypłacone będzie tylko (100-2*(40-31)/12) procent salda czyli 98,5% salda, czyli 28665,40. Inaczej mówiąc da to stratę 1334,60, którą należy odliczyć sumy wypłat. Końcowy zysk z inwestycji wyniósłby wtedy 3403,05, czyli

2015-02-28 Realny procent całkowitego zysku netto w ciągu 31 miesięcy: 3403,05/30000*100 = 11,34%
2015-02-28 Realna stopa procentowa zysku na jeden rok: 11,34% *12/31 = 4,39%

Perspektywa dalszego utrzymywania tej polisolokaty jest więc całkowicie niejasna. Wszystko zależy jaka część wypłat będzie dalej realizowana z ZYSKU funduszu, a jaka z SALDA funduszu. Należy zwrócić uwagę, że ten istotny parametr NIE JEST NIGDZIE OKREŚLONY, ani w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ani w tabeli opłat i prowizji (TOiP). Pozostaje więc on całkowicie w gestii zarządzającego funduszem i jest nie do przewidzenia.

Pamiętajcie, że powyższa analiza oparta jest jedynie na danych z PRZESZŁOŚCI i nie stanowi żadnej rekomendacji na jakiekolwiek zachowanie funduszu w PRZYSZŁOŚCI.
an157 / 83.27.144.* / 2015-04-20 13:49
brakuje w wyliczeniach podatku Belki
lis234 / 92.18.74.* / 2015-07-10 01:06
Z polisolokat nie pobierany jest podatek belki
adam77912 / 83.16.106.* / 2015-02-01 13:47
Na pewno nie warto. Open Life jest instytucją mającą na celu [...] szukać następnego frajera. Ja straciłem przez nich ponad 15 tysięcy.

### Post edytowany z powodu złamania regulaminu Forum Money.pl ###
Mrn / 2013-09-17 21:17
Trzeba wziąć pod uwagę, że co pół miesiąca liczba Twoich jednostek uczestnictwa jest pomniejszana o opłatę za zarządzanie, a dodatkowo raz na kwartał liczba jednostek uczestnictwa jest pomniejszana z tytułu kwartalnej wypłaty zysków.
Tak więc stopniowo coraz to mniej j.u. pracuje na Twoje zyski.
kissmyeyes / 31.60.118.* / 2013-09-17 13:58
W czasach po upadku Lehman Brothers polskie obligacje okazały się najlepszą inwestycją, przynosząc zwrot na poziomie powyżej 10 proc. http://finanse.wp.pl/kat,1033803,title,Polskie-obligacje-najlepsze-na-kryzys,wid,15993214,wiadomosc.html
Ola K / 193.104.239.* / 2013-09-09 10:31
Posiadam ten produkt od 15 miesięcy jestem bardzo zadowolona
skomentuj
Wpisy na forum dyskusyjnym Money.pl stanowią wyraz osobistych opinii i poglądów ich autorów i nie powinien być traktowany jako rekomendacja kupna bądź sprzedaży papierów wartościowych. Money.pl nie ponosi za nie odpowiedzialności.

Najnowsze wpisy