Akcja kredytowa PKO BP wzrosła o 8,6% r/r do 246,3 mld zł w I kw.

Bank podał, że finansowanie klientów ogółem wyniosło 253,9 mld zł w I kw. i było wyższe o 8,9% w skali roku oraz o 3,3% w ujęciu kwartalnym.

Pierwszy kwartał przyniósł spowolnienie sprzedaży kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych. Nowa sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wyniosła 3,6 mld zł w I kw. i była niższa o 4,7% w skali kwartału, zaś sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 3,5 mld zł w I kw., co oznacza spadek o 0,7% w skali kwartału.

Udział ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości (NPL) wyniósł 4,2% wobec 4,6% rok wcześniej.

Bank podał w prezentacji, że wspiera klientów w walce z epidemią COVID-19. Poprzez bankowość elektroniczną prawie 36 tysięcy klientów segmentu MŚP otrzymało ponad 6 mld zł z Tarczy Finansowej PFR. Około 75% nowej sprzedaży kredytów dla firm z udziałem gwarancji BGK de minimis dla małych firm. Udział kredytów klientów indywidualnych, którzy zdecydowali się na zawieszenie spłaty rat do 6 miesięcy w portfelu wyniósł 9%, a podmiotów gospodarczych - 5,6%.

PKO BP wskazał także w prezentacji, że portfel kredytowy banku jest przygotowany na skutki COVID-19. Bank ogranicza ryzyko na najbardziej ryzykownych grupach klientów tj. spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością oraz samozatrudnionych, dokonał także zmiany struktury i sposobu finansowania poprzez wzrost pokrycia gwarancjami BGK oraz wzrost finansowania w formie leasingu.

Ponadto PKO BP wykorzystuje analitykę danych do oceny klientów korporacyjnych, machine learning pozwala na wzrost skuteczności modeli ryzyka, zaś centralizacja i automatyzacja funkcji windykacyjnych i restrukturyzacyjnych powodują silną koncentrację na krótkich opóźnieniach.

Bank podał w prezentacji, że udział branż, które mogą być dotknięte wysokim wpływem skutków COVID-19 (hotele i restauracje, transport pasażerski, rekreacja i rozrywka) w portfelu kredytowym jest niski i wynosi ok. 1,3%.

Ponadto pokrycie nowej sprzedaży gwarancją de minimis BGK według stanu na 8 maja br. wynosi 75%, zaś pokrycie nowej sprzedaży gwarancją de minimis BGK dla kwoty kredytu powyżej 100 tys. zł wynosi 94%.

Oszczędności klientów wzrosły o 11,5% w skali roku 321,9 mld zł i o 2,8% w skali kwartału. Depozyty detaliczne wzrosły o 13,8% r/r do 183,2 mld zł, zaś depozyty korporacyjne wzrosły o 5,5% r/r do 51,2 mld zł.

Bank podał w prezentacji, że zmiana preferencji klientów związana z lokowaniem oszczędności w depozyty przełożyła się na ich silny wzrost, przy istotnym spadku środków lokowanych w fundusze. Jednocześnie bank dostosował oprocentowanie rachunków i lokat do obecnych warunków rynkowych.

"Zmiana oferty depozytowej banku obniży średni koszt depozytu o około 0,3 pkt proc. w horyzoncie do końca roku" - czytamy także w prezentacji.

Na koniec I kw. klienci detaliczni ulokowali w obligacjach oszczędnościowych Skarbu Państwa 30,6 mld zł, czyli o ponad 50% więcej r/r. W kwietniu miesięczna sprzedaż osiągnęła rekordowy poziom 5,4 mld zł, podano także.

W I kwartale 2020 roku grupa kapitałowa zachowała wysoki udział w rynku kredytów i oszczędności na poziomie odpowiednio 17,8% i 18,3%, a także zajmowała pozycję lidera rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych z udziałem w wysokości 19,6%.

PKO BP podał, że koszt ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych wyniósł 85 mln zł w I kw. 2020 r. wobec 446 mln zł kwartał wcześniej i wobec 4 mln zł w I kw. 2019 r.

Na koniec marca 2020 roku toczyło się 2110 postępowań sądowych, o 465 więcej w porównaniu do końca 2019 roku, o łącznej wartości 505 mln zł (+17% kw/kw przy założeniu stabilnego kursu waluty).

PKO Bank Polski jest liderem polskiego sektora bankowego. Aktywa razem banku wyniosły 348,04 mld zł na koniec 2019 r. Akcje banku od listopada 2004 r. notowane są na GPW.