[Aktualizacja 17:30]
Getin Noble Bank jest kapitałowo powiązany z Leszkiem Czarneckim, polskim milionerem. Posiada on 8,4 proc. akcji spółki. Kolejne 6,4 proc. należy do Getin Holdingu kontrolowanego przez Czarneckiego, a 47,84 proc. do LC Corp B.V., czyli holenderskiej spółki inwestycyjnej rodzimego krezusa.
Getin Noble Bank informuje inwestorów o możliwości upadku
W piątek ok. godz. 11.40 notowania Getin Noble Banku były na dużym minusie. Kurs akcji spadał o ponad 30 proc. Po czym handel został na kilka minut zawieszony. Do końca sesji giełdowe sytuacja się nie poprawiła i bank kończy piątek 38,89 proc. na minusie.
Notowania Getin Noble Banku w ostatnich dniach
Inwestorzy zarządzili szybką ewakuację po tym, jak bank zaraportował 1 mld zł straty w 2021 r., a problemy z rynkiem długu uderzyły w jego pozycję kapitałową. Co jednak najważniejsze, nieco później pojawiła się informacja o tym, że bank sam widzi przesłankę mogącą doprowadzić do jego upadku.
Getin Noble Bank poinformował w komunikacie, że audytor spółki, Grant Thornton Polska, odmówił wydania opinii do raportu rocznego banku.
Getin Noble Bank podał w komunikacie, że "według stanu na 31 marca współczynnik kapitału podstawowego Tier I wynosi 0,14 proc. w ujęciu jednostkowym i 0,51 proc. w ujęciu skonsolidowanym, natomiast wskaźnik dźwigni wynosi 0,09 proc. w ujęciu jednostkowym i 0,34 proc. w ujęciu skonsolidowanym".
Współczynniki adekwatności kapitałowej Getin Noble Banku kształtują się poniżej wymogów regulacyjnych. Spółka poinformowała w komunikacie o wystąpieniu "przesłanki zagrożenia upadłością banku".
Bank ze stratą ze względu na portfel frankowy
Kapitał na 31 marca uwzględnia m.in. negatywną wycenę portfela obligacji skarbowych, których wycena spadła w stosunku do września 2021 r. o 0,4 mld zł. "Negatywny efekt będzie się amortyzował wraz ze zbliżaniem się do terminu wykupu" - pisze bank w prezentacji wynikowej.
Na współczynniki negatywnie wpływają również rezerwy zawiązane na ryzyko prawne kredytów frankowych. "Łączna wartość utworzonych rezerw na ryzyko prawne kredytów walutowych 1,3 mld zł (16 proc. wartości całego portfela kredytów w CHF)" - podaje Getin Noble Bank.
"Utworzenie tak znaczących rezerw na koniec minionego roku to efekt odzwierciedlenia ostatnich negatywnych trendów w zakresie orzecznictwa sądowego dotyczącego kredytów indeksowanych do walut obcych" - przekonywał prezes Artur Klimczak cytowany przez PAP.
Bank ma nadzieję na poprawę
Przedstawiciele banku podali w piątek, że luka kapitałowa w zależności od tego, czy dotyczy to wskaźnika podstawowego T1 czy całkowitego współczynnika wypłacalności zawiera się w przedziale 1,4-2,2 mld zł, ale aby osiągnąć współczynnik wypłacalności zgodny z wszystkim wymogami (połączonego bufora) luka ta wynosi 4,5 mld zł.
"Najbardziej pewnym źródłem na najbliższe trzy kwartały jest retencja zysków - to jest to, na co zarząd ma wpływ jeśli chodzi o poprawę sytuacji kapitałowej. Złożyliśmy nowy plan naprawy i czekamy na decyzje KNF" - powiedział prezes Artur Klimczak.
Prezes podał, że wzrost stóp procentowych otwiera bankowi przestrzeń do znaczących zysków, a po zmianie sytuacji na rynku bank będzie się rozglądał za możliwością dokapitalizowania z zewnątrz. Getin szacuje, że pozytywny wpływ obserwowanych od zeszłego roku podwyżek stopy referencyjnej wyniesie od 620 mln zł do 740 mln zł w perspektywie 12 miesięcy.
Bank większość sporów sądowych przegrywa
Getin podał w piątek, że cele wynikające z nowego planu naprawy są w dużej mierze kontynuacją prowadzonych przez bank działań w ostatnich latach w zakresie optymalizacji działalności, przy czym największy nacisk położono na realizację działań wzmacniających pozycję kapitałową.
Kredyty walutowe stanowią 27 proc. portfela ogółem banku. Łączna liczba pozwów dot. kredytów indeksowanych na koniec marca 2022 r. wyniosła 9554 sztuk, w samym I kwartale liczba nowych wzrosła o 894.
Prezes podał, że obecnie większość sądowych spraw, dotyczących tych kredytów, bank przegrywa.
"Do listopada większość spraw była przez nas wygrywana, od listopada zdecydowana większość przegrywamy. (...) Co się stało - nie mam pojęcia, może to jest zbieg okoliczności, ale kiedyś w II instancji orzecznictwo było "trójkowe", to się zmieniło pod koniec zeszłego roku i teraz jeden sędzia wydaje wyroki w II instancji i w związku z tym tych wyroków jest nieco więcej (...)" - powiedział Klimczak.
Bank chce ugód z frankowiczami
Getin Noble Bank ocenił także, że aktualny poziom rezerw na portfel kredytów CHF jest adekwatny.
"Na koniec roku wyszliśmy z inicjatywą dotyczącą zawierania ugód i mamy pewien pozytywny odbiór" - powiedział Mateusz Solak, członek zarządu banku.
Pod koniec grudnia 2021 roku Komisja Nadzoru Finansowego wezwała Getin Noble Bank do przedstawienia w ciągu czterech miesięcy nowego planu naprawy banku i zdecydowała o ustanowieniu w Getinie kuratora, którym został Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Getin zapowiadał, że planuje złożyć nowy plan naprawy, który będzie odzwierciedlał jego obecną sytuację finansową oraz nowy kontekst makroekonomiczny.
Do tej pory Getin Noble Bank realizował zatwierdzony w styczniu 2020 r. przez Komisję Nadzoru Finansowego grupowy plan naprawy na lata 2020-2024. Jego nadrzędnym celem był powrót na trwałą ścieżkę rentowności oraz odbudowa wskaźników kapitałowych do poziomów regulacyjnych.