Według szacunków Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) w 2018 roku zbankrutuje 598 przedsiębiorstw. Jedną z głównych przyczyn zgłaszanych upadłości są problemy z płynnością finansową.
Nierzetelni kontrahenci nie płacą w terminie
Problemy z płynnością mogą być spowodowane błędami w prowadzeniu działalności (np. przeszacowaniem możliwości własnej firmy lub zapotrzebowania rynku na jej produkty). Często jednak firmy wpadają w tarapaty z powodu nierzetelnych kontrahentów. Jeśli faktury opiewają na znaczne kwoty, opóźnienia w płatności mogą doprowadzić małe firmy, nie dysponujące rezerwą finansową, na skraj przepaści. Kontrahent nie płaci, a rachunki i wydatki związane z prowadzoną działalnością, w tym podatki i ZUS, nie mogą czekać.
Zatory płatnicze od lat są jednym z największych problemów polskich firm. Ze zjawiskiem płacenia "po terminie" zetknęło się 89 proc. polskich firm - wynika z badania "Portfel należności polskich przedsiębiorstw", prowadzonego przez Krajowy Rejestr Długów we współpracy z Konferencją Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. W niektórych branżach nieterminowe regulowanie należności stało się standardem i nikogo nie dziwi.
Dla firmy będącej w takiej sytuacji, szybkim i skutecznym rozwiązaniem może okazać się faktoring. Usługa od niedawna dostępna jest całkowicie online i sięgnąć mogą po nią nawet najmniejsze i krótko istniejące na rynku podmioty.
Na czym polega faktoring?
Faktoring to wykup (przez faktora, którym może być bank lub firma faktoringowa) nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorstw (czyli wystawionych faktur). Firma korzystająca z tej usługi szybciej otrzymuje należne jej pieniądze. Nie musi czekać na opłacenie faktury przez kontrahenta.
- Istotą faktoringu jest przyspieszenie dostępu do środków z faktury wystawionej z odroczonym terminem płatności. Mikrofirmy mogą liczyć na wypłatę nawet 150 tys zł w 15 minut. Korzystając z tej usługi nie zadłużamy się. Przyspieszamy jedynie wypłatę gotówki, która do nas należy - tłumaczy Michał Pawlik, prezes firmy SMEO.
Faktor może również świadczyć dodatkowe usługi, takie jak przejęcie na siebie zarządzania należnościami - monitorowanie stanu spłat czy przypominanie o terminie zapłaty. Przed wyborem firmy faktoringowej warto szczegółowo zapoznać się z jej ofertą.
Dla kogo zatem faktoring jest dobrym rozwiązaniem?
To dobra alternatywa dla klasycznych źródeł finansowania bieżącej działalności. Faktoring jest rozwiązaniem dla wszystkich, którzy nie chcą wpaść w pułapkę piętrzących się zobowiązań i nieuregulowanych faktur. Jak widać po rosnącym zainteresowaniu tą usługą, trafia w potrzeby wielu przedsiębiorców. W pierwszym półroczu 2018 roku firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów osiągnęły obroty w wysokości 109,5 mld zł. To aż 27,5 proc. więcej niż przed rokiem. W tej chwili taką formę finansowania działalności wybiera już przeszło 15 tys. przedsiębiorców. Coraz częściej sięgają po nią małe i średnie firmy.
- Mikroprzedsiębiorcy przez lata przywykli, że dostęp do zaawansowanych rozwiązań finansowych jest trudny. Linia kredytowa, ubezpieczenie transakcji czy faktoring były raczej przywilejem dużych spółek. Obecnie sytuacja zmienia się - tłumaczy Michał Pawlik. - Wielu przedsiębiorców podkreśla, że gdyby nie faktoring, nie mogliby zaoferować swoim kontrahentom 60 lub 90-dniowych terminów płatności i podjąć współpracy. Dla zleceniodawców pewność, że dostawcy nie przerwą realizacji zlecenia z powodu problemów z płynnością bywa kluczowym kryterium ich doboru - dodaje.
Z firmą faktoringową umowa przez internet
Proces rozpoczęcia współpracy z faktorem przypomina ten stosowany przy ubieganiu się o kredyt. Inaczej niż w przypadku ubiegania się o finansowanie w banku cały proces nie trwa długo, a historia czy zdolność kredytowa nie mają aż takiego znaczenia.
Pierwszym krokiem, jaki musi podjąć przedsiębiorca jest wypełnienie prostego wniosku, w którym podaje się dane dotyczące firmy. Trafia on następnie do analizy - badane są przepływy finansowe oraz dotychczasowa współpraca z kontrahentami. Przy wnioskowaniu online, decyzja podejmowana jest zazwyczaj w ciągu kilku minut od momentu wysłania wniosku.
Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy z faktorem. W niektórych firmach można to zrobić online. Cały proces kończy się w momencie, gdy firma otrzymuje limit faktoringowy, czyli maksymalną kwotę, jaką może wypłacić sobie z wystawionych faktur.
W przypadku SMEO mikrofirmy mogą liczyć na wypłatę do 150 tys. zł. Koszt usługi jest transparentny i znany z góry, a przedsiębiorca nie ponosi żadnych stałych opłat. Płaci wyłącznie za okres, w którym korzysta z finansowania.
Pieniądze na czas i weryfikacja kontrahentów
Jak wyjaśnia Michał Pawlik, prezes SMEO, faktoring ma kilka głównych zalet. Przede wszystkim, dzięki niemu przedsiębiorcy sprawniej zarządzają płynnością finansową. Do tego firmy mogą liczyć na rabaty u dostawców - posiadając gotówkę, są w stanie szybko im płacić, a to poprawia ich pozycję negocjacyjną. Dodatkowo faktoring pomaga budować opinię rzetelnego kontrahenta. W końcu dysponując środkami finansowymi firma jest w stanie spłacać swoje zobowiązania terminowo. A to na rynku jest bardzo duży atut. Nie mniej istotną zaletą jest posiadanie kapitału na rozwój firmy. Natychmiastowy dostęp do należnych przedsiębiorcy środków pozwala mu na zatrudnienie nowych pracowników czy zakup materiałów, a dzięki temu bezproblemową realizację bieżących zleceń oraz przyjmowanie kolejnych.
- Dzięki współpracy z firmą faktoringową część spraw związanych z zarządzaniem należnościami jesteś w stanie przenieść na faktora, co jest sporą oszczędnością czasu w sytuacji, w której chcesz skupić się przede wszystkim na rozwoju swojego biznesu - dodaje Michał Pawlik.
SMEO to faktoringowy fintech. Stoją za nim byli menedżerowie instytucji finansowych – banków i instytucji pożyczkowych. Działanie firmy opiera się na innowacyjnych mechanizmach weryfikacyjnych - SMEO posiada zaawansowane silniki scoringowe i transakcyjne. Dzięki nim cały proces sfinansowania faktury zajmuje zaledwie kilkanaście minut. Swoje usługi oferuje przez internet – szybko i wygodnie, bez konieczności wychodzenia z domu. SMEO gwarantuje prosty system zawierania umów, szybką weryfikację i pieniądze na koncie nawet w kilkanaście minut.