Polska jako europejski hub bankowych innowacji

UniCredit wszedł do Polski od pierwszego dnia uruchamiając pełnoskalowy bank – detaliczny, firmowy i korporacyjny, bazując na własnej platformie core banking, stworzonej wcześniej przez Polaków pod marką Vodeno. To projekt, który może zmienić sposób, w jaki korzystamy z banku – od codziennych płatności po inwestowanie i finansowanie rozwoju firm.

Bank działa na architekturze chmurowej, w oparciu o całkowicie cyfrowe procesy, obejmujące cały cykl usług: od założenia rachunku poprzez finansowanie i inwestowanie na globalnych rynkach. Tym samym wyznacza nowy standard technologiczny w europejskiej bankowości. 

Aplikacja mobilna UniCredit typu "all-in-one" integruje codzienną bankowość z rachunkami bieżącymi, oszczędnościami i kredytami oraz daje dostęp do topowych kursów wymiany walut, a także szerokie możliwości inwestycyjne na różnych rynkach w jednym ekosystemie – tak dla klientów indywidualnych, jak i firm różnej wielkości. 

UniCredit stawia na pełną przejrzystość cenową – bez ukrytych opłat i nadmiernych marż. Oferta została zaprojektowana głównie z myślą o użytkownikach funkcjonujących w międzynarodowym środowisku – tych, którzy inwestują globalnie, podróżują, pracują zdalnie i rozliczają się w różnych walutach. 

Klienci mogą korzystać z topowych kursów walut europejskich bez marży banku, zarówno przy płatnościach, jak i przelewach zagranicznych. Do dyspozycji mają darmowe wypłaty kartą z bankomatów na całym świecie, a także natychmiastowe przelewy w złotówkach i euro dzięki systemom Express Elixir i SEPA Instant. Uzupełnieniem są kredyty gotówkowe i konsolidacyjne, które można uzyskać w pełni cyfrowo, z szybką wypłatą środków, tak na potrzeby indywidualne, jak i biznesowe.

Bank chce zachęcać Polaków do mądrego pomnażania pieniędzy poprzez oszczędności i inwestycje. Konto oszczędnościowe jest tu bez limitów kwotowych i dodatkowych warunków, z atrakcyjnym oprocentowaniem całego salda. Można z niego korzystać jak z oprocentowanego rachunku bieżącego, przelewając na nie nadwyżki, żeby pracowały i przynosiły zysk.

Oferta inwestycyjna banku obejmuje dziś ponad 3000 instrumentów z aż 15 rynków (w tym akcje oraz ETF) i w pięciu walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF), dostępnych poprzez darmowy rachunek inwestycyjny i przy jednych z najniższych prowizji w sektorze. W aplikacji UniCredit klienci znajdą również Portfele Inwestycyjne - usługę aktywnego zarządzania portfelem bezpośrednio w aplikacji. Tego typu rozwiązania były dotąd typowe dla private bankingu, w UniCredit są dostępne od 100 euro. Portfele oparte są na ponad 70 ETF-ach skierowane są zarówno do początkujących, jak i doświadczonych inwestorów. Bank oferuje je w EUR i USD, a wkrótce także w złotych oraz z opcją zarządzania na pojedynczych akcjach.

Niebawem bank udostępni paneuropejską platformę parasolową onemarkets Fund UniCredit Luxembourg. Rozwiązanie to pozwoli polskim inwestorom korzystać z aktywnie zarządzanych funduszy globalnych asset managerów, takich jak BlackRock, J.P. Morgan, Amundi, PIMCO, Pictet, Fidelity czy Allianz Global Investors, przy zachowaniu standardów ESG.

W planach jest także dodanie zabezpieczenia walutowego (FX-hedgingu) przy inwestycjach zagranicznych oraz modułu opartego na algorytmach sztucznej inteligencji przygotowanych przez spółkę Axyon AI. W takim modelu algorytm generuje sygnały kupna i sprzedaży, a zarządzający decyduje, jak mocno chce z nich korzystać.

Oferta UniCredit to propozycja bankowości bez granic, łącząca wygodę i szybkość rozwiązań fintechowych z bezpieczeństwem oraz skalą paneuropejskiej grupy bankowej. Bank oferuje jeden spójny ekosystem do zarządzania finansami, niezależnie od waluty i stylu życia.

Ciekawym obszarem działalności UniCredit są usługi Banking-as-a-Service (BaaS), czyli udostępnianie produktów bankowych i infrastruktury finansowej podmiotom niefinansowym, takim jak marketplace’y, platformy e-commerce czy fintechy. Za pośrednictwem partnerów, dla których UniCredit realizuje np. usługi płatnicze lub udostępnia ich użytkownikom rachunki bankowe, z usług banku w modelu BaaS korzysta już około 6 mln konsumentów w całej Europie.

Obszar BaaS to prawdziwy impuls innowacyjny dla całego ekosystemu bankowego, fintechowego i e-commerce. To praktyczna odpowiedź na globalny trend embedded finance (tzn. zintegrowanych finansów), w którym usługi finansowe naturalnie przenikają się z cyfrowymi ekosystemami użytkowników. 

BaaS jest z perspektywy banku jednym z trzech kluczowych obszarów działalności biznesowej – obok pełnoskalowej bankowości detalicznej z ofertą dla Private Banking i małych firm oraz bankowości korporacyjnej dla średnich i dużych przedsiębiorstw oraz największych korporacji. Tak zbudowany model zwiększa odporność na cykle rynkowe, zapewnia szeroką dywersyfikację przychodów i tworzy solidną platformę paneuropejskiego wzrostu.

UniCredit deklaruje, że chce finansować przyszłość naszej gospodarki, wspierając transformację energetyczną, rozwój technologii i innowacji, modernizację infrastruktury oraz sektor małych i średnich przedsiębiorstw. Dzięki paneuropejskiej infrastrukturze bank może obsługiwać dla firm zarówno bieżące kredyty obrotowe, jak i największe transakcje M&A czy strategiczne inwestycje infrastrukturalne. Dla Polski oznacza to dostęp lokalnych przedsiębiorstw do europejskiego kapitału umożliwiający szybsze tempo inwestycji.

Tylko w ciągu pierwszych kilku miesięcy działalności UniCredit zaangażował się w dziesięć przełomowych transakcji dla największych polskich korporacji w takich sektorach jak: e-commerce, energetyka, infrastruktura telekomunikacyjna, produkcja i handel detaliczny, pełniąc prestiżowe role m.in. globalnego koordynatora oraz organizatora finansowania. To impuls rozwojowy, który może znacząco podnieść długoterminowy potencjał polskiej gospodarki.

Wejście UniCredit z pełnoskalowym projektem bankowym oznacza pierwszy od lat napływ znacznej, europejskiej inwestycji w polski sektor finansowy. To realna szansa na ponowne pobudzenie konkurencji technologicznej między bankami, a tym samym obniżenie kosztów dostępu do globalnych finansów. Jednocześnie projekt wzmacnia pozycję Polski jako jednego z głównych centrów cyfrowych Europy – miejsca, gdzie rozwija się i testuje najbardziej zaawansowane rozwiązania bankowe Grupy UniCredit.

UniCredit dostrzega w naszym kraju długoterminowy potencjał gospodarczy oraz rosnącą rolę w kształtowaniu przyszłości europejskich finansów. Polska dysponuje jednym z największych rynków wewnętrznych w UE, dynamicznie rozwijającą się bazą ponad 30 mln cyfrowych użytkowników bankowości, wysoką akceptacją technologii finansowych i jednym z najsilniejszych w Europie zapleczem kompetencji IT. To także środowisko, w którym działa dojrzały sektor fintechowy i szeroki ekosystem partnerów technologicznych, gotowy do współpracy na dużą skalę.

Właśnie te przewagi sprawiają, że nasz kraj stał się miejscem, w którym powstają i są testowane innowacje bankowe oraz nowe funkcjonalności. UniCredit ma tu swoje centrum innowacji i cyfryzacji, określane jako "innovation hub & sandbox" całej Grupy.

Jeśli ten model odniesie sukces, nowa fala innowacji bankowych może przyjść nie z Londynu czy Berlina, lecz z Warszawy. Z miejsca, gdzie tradycyjna bankowość spotyka się z fintechową zwinnością i europejską skalą.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, w tym z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w przyszłości.