Ranking kont dla firm. Porównaliśmy konta pomocne w prowadzeniu firmy

Nasz ranking kont firmowych przygotowaliśmy dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jest on skierowany do osób, które mają w planach otworzyć wkrótce biznes i szukają konta firmowego oraz tych, którzy już prowadzą swoją firmę, ale nie są w pełni zadowoleni z usług obecnego banku i chcieliby przenieść swoje konto firmowe lub otworzyć nowe.

Porównując konta firmowe, szczególną uwagę zwróciliśmy na opłaty za podstawowe operacje bankowe, czy konto może być prowadzone za darmo i jakie warunki należy spełnić, dodatkowe usługi, z których mogą skorzystać klienci banków, takie jak m.in. księgowość online, a także wygodę obsługi rachunku i możliwość założenia go bez wychodzenia z domu. Przeanalizowaliśmy również aktualne promocje, ponieważ banki przy spełnieniu określonych warunków aktywności chętnie nagradzają klientów wysoką premią pieniężną.

Na podium naszego rankingu znalazły się konta firmowe takich banków jak Bank Pekao, Santander Bank Polska oraz Nest Bank.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Konto Przekorzystne Biznes z bonusami do 2000 zł, które można otworzyć w Banku Pekao S.A. Ze względu na wiele korzyści właśnie to konto firmowe zasługuje na szczególną uwagę przedsiębiorców.

Główną zaletą rachunku jest to, że otwierając Konto Przekorzystne Biznes w ramach trwającej do 31.10.2023 roku promocji, można zyskać darmowe prowadzenie rachunku aż przez 2 lata. Specjalna oferta dotyczy nowych klientów biznesowych banku (podmiotów krajowych), będących osobą fizyczną prowadzącą lub otwierającą w okresie trwania promocji jednoosobową działalność gospodarczą, spółką cywilną lub spółką osobową, prowadzących księgowość uproszczoną lub będących rolnikiem indywidualnym (spełniającym wskazane w regulaminie promocji warunki), które podpiszą w terminie obowiązywania oferty umowę o rachunek bieżący Konto Przekorzystne Biznes w złotych oraz o kartę debetową Mastercard wydaną do tego rachunku, a także wyrażą zgodę na przystąpienie do promocji i zaakceptują jej regulamin.

Karta debetowa wydana do konta jest bezpłatna, jeśli klient wykona nią transakcje bezgotówkowe o łącznej wartości min. 500 zł miesięcznie. Z innych korzyści dla przedsiębiorcy Bank Pekao udostępnia darmowe przelewy krajowe do ZUS-u i Urzędu Skarbowego, a także 15 bezpłatnych przelewów miesięcznie do innych banków w Polsce, wykonanych za pośrednictwem bankowości internetowej oraz nielimitowane bezpłatne krajowe przelewy mobilne zwykłe w aplikacji PeoPay. W przypadku korzystnia z bankomatów, można za 0 zł wypłacać gotówkę z bankomatów własnych banku. W ramach promocji trwającej do końca 2023 roku, klienci prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą mogą też bezpłatnie korzystać z pakietu księgowego self-service oraz za darmowy wystawiać faktury krajowe i zagraniczne na platformie księgowej online dostępnej w bankowości internetowej banku.

Bank Pekao S.A. przygotował także dla swoich nowych klientów, którzy spełnią warunki trwającej do końca października 2023 roku promocji, bonusy o wartości do 2000 zł, a dokładniej:

- 200 zł (jednorazowo) za spełnienie warunków połączenia bankowości internetowej z Księgowością z Żubrem,

- do 600 zł zwrotu za transakcje bezgotówkowe wykonane kartą debetową Mastercard wydaną do rachunku Konto Przekorzystne Biznes w złotych lub aplikacją PeoPay (zwrot 3% od kwoty transakcji, maks. 100 zł miesięcznie),

- do 600 zł za zawarcie umowy o terminal płatniczy i przyjęcie płatności na sumę minimum 1000 zł miesięcznie z tego terminala na Konto Przekorzystne Biznes w złotych (100 zł miesięcznie),

- 600 zł (jednorazowo) za zawarcie pierwszej umowy leasingu lub faktoringu lub umowy o kredyt/pożyczkę z gwarancją.

Promocja "2000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe przez 2 lata" trwa do 31.10.2023 r.

Jeśli chcesz otworzyć w Banku Pekao konto firmowe, to można to zrobić szybko i wygodnie bez wizyty w oddziale banku. Wystarczy wypełnić formularz online na stronie internetowej banku lub w aplikacji PeoPay. Warto zaznaczyć, że większość informacji w procesie zakładania Konta Przekorzystnego Biznes zaciąga się automatycznie na podstawie NIP z CEIDG, co ułatwia i przyspiesza proces otwierania rachunku.

Natomiast klienci, którzy chcą założyć konto firmowe w Banku Pekao S.A., a mają w nim już konto osobiste, mogą to zrobić za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay lub w bankowości internetowej oraz przez Infolinię.

Sprawdź, czy Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, którego szukasz >>

Drugie miejsce zajęło Konto Firmowe Godne Polecenia, które można znaleźć w ofercie Santander Bank Polska. Prowadzenie rachunku i karta będą bezterminowo darmowe od momentu jego otwarcia w ramach promocji.

Santander Bank Polska nowym klientom firmowym proponuje w ramach oferty promocyjnej oprócz prowadzenia rachunku za 0 zł, bezpłatne usługi takie jak:

- przelewy w systemie Elixir wykonywane w bankowości elektronicznej,

- przelewy w formie polecenia wypłaty w EUR do krajów EOG innych niż Polska (polecenie przelewu SEPA),

- 10 pierwszych przelewów natychmiastowych BlueCash w miesiącu w bankowości internetowej i mobilnej,

- realizację zleceń stałych na konta w innych bankach w usługach bankowości elektronicznej,

- smsKody autoryzacyjne,

- polecenia zapłaty w innym banku w bankowości internetowej i mobilnej.

Dodatkowo z kontem firmowym w Santander Bank Polska klienci mogą korzystać z dodatkowych usług dla firmy m.in. eFaktoring, eWindykacja, eUmowy czy eKsięgowość.

A ile można zarobić? Santander Bank Polska w aktualnej promocji Konta Firmowego Godnego Polecenia proponuje nawet 1 500 zł premii od banku.

Na trzecim miejscu znalazło się BIZnest Konto od Nest Banku. Podobnie jak w Santander Bank Polska karta i prowadzenie konta są bezwarunkowo darmowe. Dodatkowo bank proponuje bezpłatnie takie usługi jak:

- wszystkie internetowe przelewy krajowe Elixir, w tym do ZUS i Urzędu Skarbowego,

- wpłaty i wypłaty z bankomatów Euronet w Polsce,

- wpłaty i wypłaty Blikiem z bankomatów,

- kody SMS do autoryzacji przelewów w bankowości internetowej.

W ramach oferty specjalnej można zyskać do 1400 zł, w tym do 400 zł premii za skorzystanie z terminala płatniczego oraz do 600 zł za 12 pierwszych przewalutować, każde na kwotę min. 1000 EUR.

Klienci biznesowi w Nest Banku mogą korzystać z Portalu Obsługi Faktur, Finansowania faktur w ramach Faktorii, BIZnest Kredytu w Ratach czy też BIZnest Limitu w Koncie dla przedsiębiorców.

Wniosek o konto firmowe w Nest Banku, podobnie jak w Santander Bank Polska czy Banku Pekao można złożyć przez internet.

Wybór dobrego konta firmowego pozwoli lepiej zarządzać finansami. Oto aktualnie najlepsze konta firmowe na rynku według naszego rankingu.

Ranking kont firmowych – sierpień 2023

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 31.07.2023 r. Maksymalna liczba punktów, jakie mogło zdobyć konto firmowe danego banku wynosi 30.

1) Za darmo w ramach promocji przez 2 lata. Poza promocją 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2000 zł w miesiącu lub wykonania przelewu do ZUS/US w miesiącu lub min. 1 transakcja w miesiącu rozliczona terminalem wydanym przez bank lub min. 1 transakcja wymiany walut w miesiącu lub min. 1 zapłata raty w Pekao Leasing w miesiącu, w pozostałych przypadkach opłata za prowadzenie konta wynosi 12 zł.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą o wartości min. 500 zł w miesiącu, inaczej opłata za kartę wyniesie 8 zł.

3) Za darmo bezterminowo i bezwarunkowo dla kont otwartych w promocji.

4) 0 zł pod warunkiem wykonania czterech transakcji w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 8 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2 000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US. W przeciwnym razie 19 zł za prowadzenie konta.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości 300 zł w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 10 zł.

7) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli zostanie wykonany min. jeden przelew do ZUS w miesiącu oraz zapewniony wpływ min. 1000 zł, inaczej opłata wyniesie 20 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości 500 zł w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

9) Za darmo w ramach promocji przez 12 miesięcy. Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli zostanie wykonany min. jeden przelew do ZUS w miesiącu oraz wpływ min. 2000 zł, inaczej opłata wyniesie 10 zł.

10) 0 zł pod warunkiem wykonania min. jednego przelewu do ZUS w miesiącu oraz wpływ min. 2000 zł, inaczej opłata wyniesie 7 zł.

11) 0 zł bezterminowo w ramach promocji.

12) Za darmo przez 6 miesięcy dla przedsiębiorców, którzy prowadzą firmę krócej niż rok. W przeciwnym razie 0 zł pod warunkiem, że na rachunek wpłynie min. 2000 zł.

13)  0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą w miesiącu, w przeciwnym razie opłata wynosi 10 zł.

14) Konto otwarte w promocji jest darmowe przez 6 miesięcy. 0 zł pod warunkiem, że średnie saldo na koncie wynosi 3 000 zł lub suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 000 zł.

15) 0 zł pod warunkiem wykonania 5 transakcji w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 9 zł.

Oferty rachunków dla przedsiębiorców porównaliśmy tak, aby znaleźć rachunek darmowy, nowoczesny, funkcjonalny, który pozwoli zarobić oraz pozostać konkurencyjnym, dzięki możliwości skorzystania z terminala płatniczego. Dla ułatwienia porównania kosztów założyliśmy, że klientem jest przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, utrzymuje średniomiesięczne saldo w kwocie min. 10 000 zł oraz wykonuje w miesiącu transakcje na kwotę min. 2 000 zł. Klient raz w miesiącu wpłaca środki na swój rachunek firmowy we wpłatomacie, wykonuje przelewy do ZUS i US oraz 10 przelewów krajowych oraz chętnie korzysta z bankowości internetowej i mobilnej. Z każdego banku wybraliśmy jedno konto firmowe. Punkty policzyliśmy i przyznawaliśmy następująco:

· do 5 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

· do 5 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

· do 5 pkt za darmowe internetowe przelewy krajowe, w tym do ZUS i US

· do 5 pkt za darmowe wpłaty gotówki we wpłatomatach,

· do 2 pkt za wygodną aplikację mobilną,

· do 2 pkt za możliwość założenia konta firmowego bez wychodzenia z domu,

· do 6 pkt za możliwość otrzymania atrakcyjnej premii oraz dodatkowe usługi.

Konto firmowe jest niezbędne w prowadzeniu biznesu. Dlatego warto wybrać takie, które będzie darmowe, pozwoli zgarnąć premię, a przede wszystkim będzie dopasowane do potrzeb przedsiębiorcy. Według naszego rankingu jednym z takich rachunków jest Konto Przekorzystne Biznes w Banku Pekao S.A.