Ranking lokat trzymiesięcznych. Te banki zapłacą najwięcej za Twoje pieniądze

Kilka dni temu Rada Polityki Pieniężnej po raz pierwszy od kilkunastu miesięcy obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Z obniżki najbardziej cieszą się osoby spłacające kredyty, które będą płacić niższe raty. Decyzja Rady Polityki Pieniężnej może za to mniej ucieszyć osoby, które powierzają swoje oszczędności bankom.

Sprawdziliśmy, jakie jest obecnie oprocentowanie lokat bankowych i ile można zyskać, wpłacając na nie swoje oszczędności.

W naszym rankingu porównaliśmy lokaty na 3 miesiące. W zestawieniu znalazły się lokaty na nowe środki i takie, w przypadku których bank nie stawia takiego wymagania. Nie wzięliśmy za to pod uwagę lokat dla nowych klientów (takich, jakie może założyć klient, który niedawno otworzył konto osobiste w danym banku).

Porównaliśmy 14 lokat (po jednej z każdego banku), a w rankingu znalazło się 10 najlepszych ofert. Punkty (ich maksymalna liczba mogła wynieść 22) przyznawaliśmy za cztery parametry:

• wysokość oprocentowania nominalnego,·
• zysk z lokaty (przy założeniu, że jej kwota wynosi 15 tys. zł),
• konieczność posiadania konta osobistego,
• maksymalną kwotę, jaką można wpłacić na lokatę.

O tym, ile punktów przyznawaliśmy za każdy z nich, piszemy w dalszej części tekstu.

Czołówkę rankingu tworzą: Lokata Online Nowe Środki z Santander Consumer Banku, Lokata na Nowe Środki w BOŚBank24 oferowana przez Bank Ochrony Środowiska i Nest Lokata Nowe Środki z Nest Banku.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęła 3-miesięczna Lokata Online Nowe Środki z Santander Consumer Banku.

Oprocentowanie tej lokaty jest stałe i wynosi 4,5 proc. w skali roku.

Lokatę Online Nowe Środki mogą założyć klienci, którzy wpłacą nowe środki ponad wolumen środków, które znajdowały się na należących do nich rachunkach lokat terminowych w Santander Consumer Banku według stanu na 13 maja 2025 r.

Lokatę Online można założyć zdalnie (przez internet) i zarządzać nią za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Poza trzymiesięcznym okresem umownym lokatę można też założyć na 1 miesiąc, 4 miesiące 6 i 12 miesięcy, 24 miesiące i 36 miesięcy. Odsetki dopisywane są do powierzonej bankowi kwoty na koniec okresu umownego. Na Lokatę Online Nowe Środki można wpłacić od 1 tys. zł do 400 tys. zł. Lokatę w Santander Consumer Banku można założyć bez dodatkowych warunków, nie jest wymagane posiadanie konta osobistego czy wyrażenie zgód marketingowych.

Załóż Lokatę Online Nowe Środki w Santander Consumer Banku

Drugie miejsce zajęła Lokata na Nowe Środki w BOŚBank24 z Banku Ochrony Środowiska. Jej oprocentowanie dla 3-miesięcznego okresu umownego wynosi 5,05 proc. w skali roku.

Na tę lokatę można wpłacić minimum 1 tys. zł, a jej maksymalna kwota nie jest określona. Okres oszczędzania wynosi 3, 6 i 12 miesięcy. Klienci banku mogą założyć Lokatę na Nowe Środki w BOŚBank24 za pośrednictwem bankowości internetowej BOŚBank24. Osoby, które nie są klientami BOŚ Banku, muszą najpierw założyć konto oszczędnościowe z dostępem do BOŚBank24.

Na najniższym stopniu podium uplasowała się propozycja Nest Banku: Nest Lokata Nowe Środki. Odsetki od wpłaconych na nią oszczędności, są naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 4,85 proc. w skali roku.

Minimalna kwota Lokaty Nowe Środki to 1 tys. zł. Kwota maksymalna wynosi 2 mln. zł Lokatę można założyć na 3, 6, 12, 18 miesięcy lub 24 miesiące.

Obliczając nowe środki, Nest Bank porównuje środki zgromadzone na wszystkich rachunkach płatniczych prowadzonych w złotych oraz lokatach ze środkami na dzień 28 marca 2025 r., powiększonymi o saldo Lokat na Nowe Środki otwartych po tym dniu. Powstała różnica to kwota nowych środków, którą można ulokować na Nest Lokacie Nowe Środki.

Opisaliśmy powyżej trzy najlepsze lokaty z naszego rankingu. To, jak wypadły inne banki, które wzięliśmy pod uwagę, pokazuje tabela.

Dane aktualne na 15 maja 2025 r.

W rankingu porównywaliśmy 4 parametry. Za każdy z nich przyznawaliśmy punkty. I tak za:

• najwyższe oprocentowanie nominalne przyznawaliśmy maksymalnie 10 pkt. Im było ono niższe, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza,
• zysk, jaki przyniosło 15 tys. zł wpłaconych na lokatę bank mógł otrzymać maksymalnie 5 pkt (im był on mniejszy, tym punktów było proporcjonalnie mniej),
• brak konieczności posiadania konta osobistego przyznawaliśmy 2 pkt,
• maksymalną kwotę lokaty przyznawaliśmy maksymalnie 5 pkt. Im ta kwota była niższa, tym bank otrzymywał mniej punktów. Maksymalną liczbę punktów otrzymywały także lokaty, w przypadku których nie była określona maksymalna kwota, jaką można było na nie wpłacić.

Trzymanie większych kwot na koncie osobistym nie jest opcją godną polecenia. Kiedy wiemy, że przez najbliższych kilka miesięcy kwota np. 15 tys. zł nie będzie nam potrzebna, możemy wpłacić ją na lokatę bankową. Po upływie okresu umownego oszczędności powiększone o odsetki możemy przelać na konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy. Jeżeli te pieniądze nadal nie będą nam potrzebne, możemy odnowić lokatę na kolejny okres.