Źródła finansowania firmy. Dlaczego warto sięgnąć po fundusze unijne?

Każdy przedsiębiorca stojący przed koniecznością (lub szansą) zrealizowania dużej inwestycji musi zadać sobie pytanie, skąd pozyskać finansowanie takiego projektu?

W końcu tylko bardzo nieliczne organizacje, których budżety liczone są w milionach złotych, mogą sobie pozwolić na wydatek wielkich sum z tzw. własnej kieszeni.

- Klienci często przychodzą do naszego banku po kredyty, ale na miejscu dowiadują się o możliwości pozyskania dofinansowania z Unii Europejskiej. [...] Nasz zespół ds. funduszy Europejskich bardzo często prowadzi webinary, konferencje, na których pokazujemy możliwości skorzystania z dotacji – tłumaczy w rozmowie z Wirtualną Polską Agata Klińska-Borek, ekspertka mBanku ds. Funduszy Europejskich. - Fundusze Europejskie to znakomite źródło finansowania. Mamy tu do czynienia z dokapitalizowaniem firmy bez zmiany właściciela. Dzięki środkom unijnym firmy mogą realizować większe inwestycje, niż byłoby to możliwe bez ich udziału.

- Rozmawiając z przedsiębiorcami, zadaję często pytanie: »Czy stać ich na to, żeby z Funduszy Europejskich nie korzystać?«. Są to środki dostępne tu i teraz. Na pewno zostaną wykorzystane, jeśli nie przez naszą firmę, to przez konkurencję – dodaje ekspertka.

Pomoc pozyskiwana z programów unijnych jest najczęściej bezzwrotna (choć nie tylko – możliwe jest uzyskanie także pożyczek), przez co umożliwia realny rozwój przedsiębiorstwa bez konieczności zaciągania kredytów lub ze znacznie mniejszą kwotą finansowania dłużnego. Nic nie stoi bowiem na przeszkodzie, żeby łączyć ze sobą te dwa instrumenty finansowe. "Kredyty bardzo często są łączone z dotacjami, dzięki czemu przedsiębiorcy mogą pozwolić sobie na większe inwestycje" – wyjaśnia ekspertka mBanku.

Proces pozyskiwania funduszy wspólnotowych często jest postrzegany jako bardzo skomplikowany, kosztowny i zarezerwowany tylko dla największych rynkowych graczy, którzy mogą sobie pozwolić na zatrudnienie wykwalifikowanych w tym obszarze specjalistów.

Nic bardziej mylnego. - Fundusze unijne są w największym stopniu kierowane do małych i średnich przedsiębiorstw. Takich programów jest najwięcej. Można nawet zaryzykować stwierdzenie, że MŚP są w uprzywilejowanej pozycji w stosunku do dużych przedsiębiorstw, które dostęp do środków unijnych mają znacznie ograniczony – analizuje Agata Klińska-Borek.

Nie oznacza to jednak, że sięgnięcie po środki unijne nie wymaga przygotowania – to sprawa złożona. Kluczowe jest przygotowanie solidnego wniosku, który jasno przedstawia cele projektu, jego budżet oraz oczekiwane rezultaty. Konieczne jest również ścisłe przestrzeganie wytycznych oraz terminów określonych przez dany program operacyjny.

- Dokumentacja konkursowa jest skomplikowana, trudno jest przez to przebrnąć i dlatego bardzo istotne jest wsparcie firm doradczych i audytorskich. W mBanku staramy się tworzyć ekosystem wsparcia dla naszych klientów, nawiązując współpracę z firmami doradczymi, audytorami energetycznymi, audytorami GOZ (gospodarka obiegu zamkniętego – przyp. red.). W ten sposób możemy pokierować klienta w odpowiednie ręce, żeby wniosek miał szansę na sukces – konkluduje przedstawicielka mBanku.

Pozyskanie funduszy europejskich jest często łatwiejsze dla określonych rodzajów działań, szczególnie tych, które wpisują się w priorytetowe obszary polityki Unii Europejskiej. Nie ma w tym nic dziwnego – Wspólnota wspiera te dziedziny gospodarki, które uznaje za kluczowe dla rozwoju całej Europy. Przede wszystkim mowa o:

1. Innowacjach i badaniach. Projekty badawczo-rozwojowe (B+R) oraz innowacje technologiczne są jednym z priorytetów Unii Europejskiej. Fundusze przeznaczone na ten cel wspierają przedsiębiorstwa w tworzeniu nowych produktów i usług oraz rozwijaniu innowacyjnych rozwiązań technologicznych, a następnie wprowadzaniu ich na rynek. Najlepszym przykładem programu ogólnopolskiego wspierającego takie działania są Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). Środki na badania oraz innowacje można też znaleźć w każdym z 16 programów regionalnych.
2. Zielonej transformacji. Projekty związane ze zrównoważonym rozwojem oraz efektywnością energetyczną cieszą się dużym zainteresowaniem UE oraz są istotnym elementem realizacji strategii Europejskiego Zielonego Ładu. Fundusze są dostępne na działania związane z m. in. energią odnawialną, energooszczędnością czy redukcją emisji CO2. Przykładowo w mBanku oferowany jest Kredyt Ekologiczny lub gwarancja EKOMAX z dopłatą do kapitału kredytu, przeznaczone na modernizację infrastruktury w celu zmniejszenia zużycia energii w przedsiębiorstwie. W przypadku innego rodzaju inwestycji, przedsiębiorcy mogą skorzystać z Kredytu UE lub gwarancji BiznesMax Plus z dopłatą do kapitału kredytu.
3. Cyfrowej transformacji. Unia Europejska szeroko wspiera także transformację przedsiębiorstw w kierunku gospodarki 4.0, w tym automatyzację, robotyzację, i cyfryzację procesów biznesowych, poprawę cyberbezpieczeństwa, usprawnienie procesów biznesowych z wykorzystaniem AI/ML, M2M, zarządzanie zasobami przedsiębiorstwa z wykorzystaniem rozwiązań informatycznych. Środki na te cele znajdziemy przede wszystkim w KPO (21% budżetu na transformację cyfrową), ale również we wspomnianych już programach FENG, FEPW i 16 programach regionalnych.
4. Rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw. MŚP są kluczowymi beneficjentami funduszy unijnych. Projekty dotyczące modernizacji, cyfryzacji oraz rozwoju innowacyjnych produktów i usług mogą liczyć na naprawdę znaczący zastrzyk gotówki.

Jak to wygląda z perspektywy samych przedsiębiorstw? Czy są branże, którym UE sypie groszem chętniej niż innym? - Najłatwiej jest pozyskać dofinansowanie na szeroko pojęty sektor produkcyjny, czy to będzie sektor rolno-spożywczy, metalurgia, czy też przemysł meblowy. Mówiąc w skrócie – bardziej produkty niż usługi, co jednak nie znaczy, że usługi są wykluczone – precyzuje ekspertka.

Każdy przedsiębiorca z dobrym planem inwestycyjnym ma szansę na swój kawałek unijnego tortu. Kluczem do sukcesu jest dobra strategia oraz odpowiednio przygotowany wniosek o dotacje. Warto zwrócić się zatem o pomoc do specjalistów.

- Wiem, że banki niekoniecznie kojarzone są z funduszami unijnymi, ale w mBanku zapewniamy naszym klientom wsparcie w tym obszarze. Klient często przychodzi do nas z listą zakupów, a my staramy się stworzyć z tego projekt, który ma określony cel, harmonogram i wskaźniki rezultatów pomocne w mierzeniu osiągnięcia tego celu. [...] Dopasowujemy źródła finansowania do inwestycji. Stoimy na stanowisku, że inwestycje powinny wynikać ze strategii przedsiębiorstwa i być temu przedsiębiorstwu potrzebne – podsumowuje Agata Klińska-Borek.