maciej samcik

- Polacy trzymają w bankach 1 bilion 250 mld zł. Te pieniądze "zjada" inflacja - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. - One nie muszą tracić na wartości, można oszczędności inwestować. Warto zrobić dwie rzeczy. Po pierwsze radzę rozejrzeć się za bankiem, który daje więcej zarobić. Jedna trzecia pieniędzy, a może nawet połowa leży w bankach, które płacą najmniej. Zatem tracimy tylko i wyłącznie przez nasze lenistwo. Po drugie radzę zwrócić uwagę na obligacje antyinflacyjne. To jest sposób na ochronę oszczędności przed inflacją, z pewnością lepszy niż trzymanie pieniędzy w bankach, zwłaszcza tych, które płacą mało. Są banki, które oferują oprocentowanie na poziomie 7-8 proc., ale są także i takie, które dają 2-3 proc. - przestrzega Samcik.

Inflacja i rosnące koszty życia skłaniają Polaków do częstszej emigracji zarobkowej. Główne kierunki wyjazdów to Niemcy i Holandia, ale zainteresowaniem cieszą się nawet tak egzotyczne kierunki jak Nowa Zelandia. W pierwszym kwartale tego roku kandydaci do pracy za granicą wysłali prawie 700 tys. aplikacji, aż o 90 proc. więcej niż rok wcześniej - wynika z danych OLX Praca. - To jest duży problem, bo on dotyczy 30-latków. I tu nie chodzi o to, czy oni mają oszczędności i są w stanie się utrzymać, tylko o brak dostępności mieszkań - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. - Znam osobiście dwie osoby w takim wieku, które niedawno wyjechały z założeniem, że już nigdy do Polski na stałe nie wrócą. Powód? Nie mają szans na kredyt mieszkaniowy w banku, bo brakuje im zdolności kredytowej. Płacą 3-4 tys. zł za wynajem, a tyle samo trzeba zapłacić w Berlinie, czy w Barcelonie. Wykształcenie i jakieś doświadczenie zawodowe mają. Zatem nic ich w Polsce nie trzyma. Wolą wyjechać i zarabiać w euro i są do przodu. Sytuacja w Polsce jest taka, że całe pokolenie Polaków może się spakować i wyjechać, bo nie ma tu perspektyw. Za wynajem czy kredyt mieszkaniowy na całym świecie zapłacą tyle samo, ale mogą zarobić dużo więcej. Nie wiem, czy można to zatrzymać. Rządzący muszą walczyć o niską cenę pieniądza. RPP nie może siedzieć i ziewać, licząc na to, że inflacja sama spadnie za 5 lat. Rząd też musi działać. Inaczej młodzi ludzie się spakują i wyjadą. Nie ma regulacji, które powodują, że powstaje więcej mieszkań. Na kontach w bankach leży 1 bilion 200 mld zł – to są oszczędności Polaków złożone na oprocentowaniu prawie żadnym. Banki zarabiają na tych pieniądzach miliardy. Te pieniądze mogłyby pójść na budowanie mieszkań dla tych, których na mieszkania nie stać - zauważa ekspert.

- Nowy program mieszkaniowy rządu „Bezpieczny kredyt” zwiększy popyt na mieszkania, ale nie zwiększy podaży mieszkań - powiedział w programie "Newsroom” WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. - Deweloperzy budują mniej mieszkań, co oznacza, że za dwa lata będzie dołek i będziemy mieli mniej mieszkań. To oznacza, że będzie duża nierównowaga na rynku. Program rządu to wypłaszcza, bańka będzie pewnie nieco mniejsza, bo rozciągnie się w czasie. Popyt się rozłoży. Ale tanie kredyty nie sprawią, że mieszkań będzie więcej – ostrzega ekspert.

Rząd przyjął projekt ustawy o ogólnoeuropejskich indywidualnych produktach emerytalnych. Na polskim rynku pojawi się nowy produkt - OIPE. To tak zwana europejska emerytura. Co to takiego? - To jest kolejny program systematycznego oszczędzania na przyszłą emeryturę. Tym się różni od tego, co już mamy w Polsce, że ma charakter europejski - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. - W Polsce mamy dużo instrumentów, które pozwalają uniknąć podatku, np. IKE, gdzie nie płacimy podatku Belki. Możemy także założyć konto IKZE i mieć odpis podatkowy każdego roku. Niektórzy mają w firmach PPE lub PPK. Każdy ma jakieś pieniądze w OFE. Teraz dochodzi nowy instrument. Korzyści? Polacy uzyskają dostęp do ofert firm z całej Europy. I będą mieli gwarancje, że jest to rozwiązanie niezależne od polskiego rynku i polskiego rządu. To pomysł dla osób, które boją się w tej chwili korzystać z programów emerytalnych oferowanych w Polsce. Mają obawy, że zmieni się rząd, zmienią się przepisy i pieniądze przepadną. OIPE będzie instrumentem europejskim odpornym na zakusy polskich polityków - tłumaczy ekspert.

- Wszyscy, którzy mają poniżej 40 lat, są narażeni na niskie emerytury w przyszłości - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, autor bloga subiektywnieofinansach.pl. – Dlaczego? Osoby, które obecnie przechodzą na emerytury, dostały kapitał początkowy sprzed reformy emerytalnej, który im podwyższa emeryturę. Osoby, które całe swoje zawodowe życie są w nowym systemie, tego bonusu nie dostaną. Drugi problem jest taki, że pracujących jest coraz mniej, a korzystających z emerytur jest coraz więcej. Dlatego albo będą rosły podatki, albo trzeba będzie obniżać wartość emerytur. Są już w tej chwili głosy takie, że za 10-15 lat, jak ten trend się utrzyma, to skończy się to wszystko emeryturą obywatelską. Czyli niezależnie od tego, ile każdy z nas wpłaci do systemu, wszyscy dostaniemy po 1000 zł, a resztę trzeba będzie sobie dołożyć z prywatnych oszczędności. Myślę, że jedna trzecia z nas to osoby, które będą miały najniższą emeryturę, która nie pozwoli na godne życie. Zatem oszczędzanie już dziś to konieczność dla każdego 30-40-latka. Warto odkładać nawet 100-200 zł miesięcznie. To nie musi być oszczędzanie na emeryturę, to jest oszczędzanie po to, by kiedyś móc już nie pracować – dodaje ekspert.

Ponad 70 proc. Polaków twierdzi, że przyszły rok będzie gorszy dla budżetów domowych, a niecałe 18 proc. uważa, że będzie taki sam, z kolei prawie 10 proc. ankietowanych prognozuje, że 2023 rok będzie lepszy - wynika z sondażu IBRiS dla Radia ZET. - Stawką przyszłego roku jest to, byśmy nie wpadli w pętlę długu - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. - Nie wiem, jak długo utrzyma się ta wysoka inflacja. Ona może spaść do 10 proc, ale pozostać na tym poziomie przez kilka następnych lat i to nadal będzie dużo. Będzie niszczyło to realną wartość naszych oszczędności, wynagrodzeń. Ale ten kryzys się kiedyś skończy i najważniejsze jest to, by na koniec nie być w pętli długu. O tym warto cały czas myśleć. Jeśli mamy oszczędności, to używajmy ich tylko wtedy, gdy nasz codzienny budżet jest pod wodą. To jest też czas okazji dla tych, którzy mają gotówkę i są w stanie różne rzeczy sfinansować bez kredytu.

- Inflacja to jest doświadczenie pokoleniowe, zwłaszcza, że ona nie skończy się prędko, np. za dwa miesiące. Socjologowie i psychologowie będą jeszcze długo dyskutować o skutkach tej drożyzny - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. - Poradę mam jedną dla nas wszystkich i ona nie jest niczym nowym, co zrodziło się teraz w związku z wysoką inflacją. Jeśli idziemy na zakupy świąteczne i każde inne, to zróbmy listę. Ale jak już tę listę zrobimy, to wszystko musimy ściąć o 20 proc. Mówię o produktach, składnikach dań i generalnie wszystkim, co kupujemy. To sposób mojej babci na oszczędzanie i on jest wbrew pozorom bardzo sensowny. Z innych badań bowiem wynika, że po świętach ok. 20 proc. żywności wyrzucamy i marnujemy. Robimy dania, których nie jesteśmy w stanie spożyć. W efekcie wyrzucamy pieniądze. Ścięcie listy o 20 proc. sprawi, że nasze święta wcale nie będą biedniejsze, po prostu mniej wyrzucimy i zaoszczędzimy kilkaset złotych.

- W kwestii drożyzny i podwyżek na święta czegoś takiego faktycznie dawno nie było. Nasze wynagrodzenia nie nadążają za inflacją. I to dotyczy już nie tylko jakiejś niewielkiej grupy osób z najniższymi pensjami, ale całego społeczeństwa - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. – Mówimy o wzrostach cen o 20-30 proc., niektóre produkty podrożały dwukrotnie. To jest coś, czego nie pamiętamy w naszym dorosłym życiu. Jak przez mgłę wspominam hiperinflację, gdy zmieniał się ustrój w Polsce. Polacy deklarują, że wydadzą na święta o 1 proc. więcej niż zwykle, czyli od 1000 do 1500 zł. To by oznaczało, że do wydatków podchodzimy rozsądnie i nie zamierzamy świąt pokrywać z oszczędności, a co gorsza z pożyczek. Ale ja mam wątpliwości, czy te deklaracje się potwierdzą. Do świąt jest podejście nabożne, to nie jest czas, gdy chcemy myśleć o oszczędnościach. Ale jeśli ktoś na co dzień myśli o racjonalizowaniu wydatków, to te święta go nie zabiją, bo mówimy o 300-400 zł więcej. Ale znam ludzi, którzy sobie nieźle pofolgowali. Najpierw były ostatnie wakacje przed kryzysem i trzeba było poszaleć, teraz mamy święta i jeszcze nas stać, to też możemy sobie na więcej pozwolić, potem będzie sylwester huczny, a potem przyjdzie styczeń. Ja nie chcę straszyć i psuć humorów, ale początek roku zawsze oznacza podwyżki cen regulowanych. I to będzie boleć. Warto mieć na to założoną jakąś rezerwę.

- Banki podnoszą oprocentowanie i dlatego radzę zamrozić swoje oszczędności na jakiejś lokacie na 6 proc., bo więcej w tym roku już może nie być - powiedział w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. - Wskaźnik WIBOR przestał rosnąć, rynek nie oczekuje już drastycznego wzrostu stóp procentowych. Dlatego zamrożenie oprocentowania może się okazać dobrym pomysłem. Ale może się okazać, że inflacja nadal będzie rosła w tym i na początku przyszłego roku na fali wzrostu cen energii i żywności i przebije 20 proc. Wówczas kurs złotego zacznie „tonąć” i RPP, żeby ratować sytuację, zacznie podnosić stopy procentowe. Nawet kosztem ciężkiej recesji. Wówczas oprocentowanie depozytów zacznie rosnąć. Z tej perspektywy zamrażania oszczędności na lokacie na dłuższy okres czasu może okazać się błędem. Zawsze można część gotówki ulokować w długoterminowym depozycie, a część trzymać na tym krótkoterminowym. Jeśli chodzi o obligacje to jesteśmy po czasie największych w historii spadkach notowań funduszy obligacji. One są uznawane za relatywnie bezpieczne, a tymczasem potraciły w ostatnim czasie 20 proc. Tego nigdy nie było. Jeśli stopy będą spadały, to oprocentowanie nowych obligacji będzie też spadać, a tym samym obligacje wcześniej wyemitowane stają się coraz bardziej cenne, bo mają „zabukowane” oprocentowanie. Tu w ciągu kilku tygodni można zarobić nawet 10 proc. Jeśli ktoś nie jest gotowy na takie wahania, polecam zakup zwykłych, oszczędnościowych obligacji skarbu państwa w biurze maklerskim banku PKO BP.

- Wakacje kredytowe to pomoc udzielana na oświadczenie. My oświadczamy, że one nam się należą - mówił w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. - Deklarujemy, że kredyt w złotówkach został zaciągnięty dla zaspokojenia naszych potrzeb mieszkaniowych. To oświadczenie ma w różnych bankach różną treść i są takie banki, w których podpisanie oświadczenia może nas narazić na odpowiedzialność karną. Są bowiem osoby, które wzięły kredyt refinansowy, czyli poszły do drugiego banku, by zamienić sobie drogi kredyt na nieco tańszy. To oznacza, że nie wzięły kredytu na cele mieszkaniowe. Ale jeśli spojrzeć na to szerzej, to klient poszedł po kredyt refinansowy po to, by mieć gdzie mieszkać. Gdyby nie znalazł tańszego kredytu, nie byłoby go stać na mieszkanie. Powstaje pytanie: czy to nas kwalifikuje pod wakacje kredytowe, czy nie? Różnie banki do tego podchodzą i są duże wątpliwości, czy podpisać oświadczenie, czy ryzykować. Każdy musi sam ocenić swoją sytuację, bo teoretycznie sprawa może zakończyć się w sądzie. Wtedy musimy mieć dokumenty i argumenty, by potwierdzić, że takie wakacje nam się należą.

- Przedsiębiorcy podnoszą ceny za produkty i usługi, tłumacząc to inflacją. To się już dzieje – mówił w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. – Jak chodzimy do sklepów, widzimy to, co się dzieje z cenami towarów i pytamy sprzedawców, dlaczego jest tak drogo, to inflacja jest dyżurną wymówką. Inflacją się dziś tłumaczy wszystko. Dowolną podwyżkę można pod to podciągnąć. To jeden z bardzo szkodliwych skutków wysokiej inflacji. Ona się w ten sposób sama napędza. My widzimy, że ona jest, ale nie potrafimy ocenić, na ile podwyżka jest sprawiedliwa i wynika ze wzrostu kosztów przedsiębiorcy, a na ile jest de facto podniesieniem marży. 15 proc. inflacji to wymarzony czas dla wszystkich, którzy chcą sobie podnieść marże. Właściciele firm sprawdzają próg bólu. Podnoszą cenę o 20 zł, jeśli widzą, że jakoś to przełknęliśmy, za tydzień jest kolejna podwyżka. My jako konsumenci musimy być na to odporni, musimy patrzeć, jak ceny rosną. Jeśli rosną podejrzanie zbyt szybko, trzeba protestować. Nie wolno promować nieuczciwych przedsiębiorców.

- Pewna para dokonała rezerwacji hotelu na wesele lata temu. Cena została ustalona. Na 90 godzin przed imprezą, gdy nie ma już szans na żadną zmianę, młodzi otrzymali informację, że muszą dopłacić 9 tys. zł - opowiadał w programie "Newsroom" WP Maciej Samcik, założyciel bloga subiektywnieofinansach.pl. – Prawnicy hotelu powołali się na nadzwyczajną zmianę sytuacji, podciągając pod ten zapis inflację. To jest zaskakujące. Inflacja faktycznie uderza w przeróżne biznesy, jednak takie zachowanie jest poniżej pasa. Tym bardziej, że klient nie może nic zrobić, nie może zrezygnować, nie może przenieść się do innego miejsca, ma pistolet przystawiony do skroni. Do takich sytuacji dochodzi coraz częściej, szczególnie w usługach, widzimy to chociażby z salonach fryzjerskich. Ceny usług w Polsce rosną niezwykle szybko, szybciej niż dzieje się to w przypadku produktów.

W co zainwestować pieniądze, gdy inflacja galopuje? Warto w ogóle teraz inwestować? - Jeżeli 20 tysięcy złotych to są nasze jedyne oszczędności, to nie nadają się do inwestowania, bo każdy powinien mieć poduszkę finansową, która ma służyć w razie kłopotów z pracą, zdrowiem, rodziną czy miejscem zamieszkania. Właśnie to jest największy problem z inflacją, że większość Polaków, która ma oszczędności, to jest właśnie 10, 20 czy 30 tysięcy złotych i nie za bardzo jest z tym co zrobić, więc te pieniądze są zżerane przez inflację - powiedział w programie "Newsroom" Maciej Samcik, autor bloga "Subiektywnie o finansach". - To, co można zrobić, to mimo wszystko znaleźć bank, który coś płaci za lokatę. To przed inflacją nie uchroni, ale zawsze lepiej mieć te kilkadziesiąt złotych więcej. A druga rzecz, to obligacje Skarbu Państwa. Jeżeli ktoś może sobie pozwolić zamrozić taką gotówkę na 3-4 lata, to można na tym te 6-7 procent zarobić. Obligacje są co najmniej 4-letnie, ale po 3 latach już można je sprzedać z zyskiem - dodał.