Kolejny duży bank notuje straty z działalności. Tydzień temu zarząd Millennium przyznał, że w czwartym kwartale bank był pod kreską ponad 100 mln zł. Teraz okazuje się, że w tym samym czasie mBank był na minusie prawie 175 mln zł.
Także rok wcześniej ostatni kwartał nie należał do najlepszych, ale wtedy mBank mógł się pochwalić kwotą ponad 116 mln zł zysku. W efekcie cały 2019 rok zakończył ponad miliardowym zyskiem.
Bilans 2020 roku to zaledwie 103,83 mln zł zysku netto. To oznacza spadek aż o 90 proc. A dotychczas statystyki sektora bankowego jako całości pokazywały raczej spadki około 50-procentowe.
Kwartalna strata miała miejsce, mimo 10-procentowego wzrostu dochodów całej grupy mBanku.
"Dochody podstawowe zwiększyły się, ponieważ wzrósł zarówno wynik z tytułu odsetek, jak i wynik z tytułu opłat i prowizji. Wyższy wynik z tytułu odsetek jest efektem spadku kosztów z tytułu odsetek, przede wszystkim z tytułu depozytów oraz wyemitowanych papierów dłużnych" - czytamy w raporcie .
Bank w tym trudnym czasie dla całego sektora ściął część kosztów. W czwartym kwartale zmniejszyły się o 5,3 proc. w stosunku do trzeciego kwartału i wyniosły 536,6 mln zł.
Spadek nastąpił zarówno za sprawą niższych kosztów pracowniczych, jak i kosztów rzeczowych. Koszty rzeczowe zostały ograniczone głównie dzięki obniżeniu kosztów usług konsultingowych i kosztów IT.
Problematyczne kredyty frankowe
Bank wskazał, że istotny negatywny wpływ na zysk operacyjny miał wynik z tytułu rezerw na ryzyko prawne związane z kredytami walutowymi (głównie we frankach), który osiągnął wartość minus 633 mln zł w porównaniu do minus 186,9 mln zł w poprzednim kwartale.
Wzrost rezerwy wynikał głównie ze zwiększenia prawdopodobieństwa przegranej w sądzie z frankowiczami w porównaniu do wcześniej przyjętych założeń.
Czytaj więcej: Koronakryzys. 18 banków na minusie, a reszta z połową zysków. Klienci sięgną głębiej do kieszeni
Na dzień 31 grudnia 2020 roku toczyło się 7 508 indywidualnych postępowań sądowych wszczętych przeciwko bankowi przez jego klientów w związku z umowami kredytów frankowych. Łączna wartość roszczeń to 1 mld 454,2 mln zł.
W ramach pozwów indywidualnych 6 870 postępowań o łącznej wartości roszczeń wynoszącej 1 mld 442,2 mln zł dotyczyło klauzul waloryzacyjnych i zawierało roszczenia dotyczące orzeczenia częściowej bezskuteczności lub częściowej nieważności umów kredytowych.
Wartość bilansowa kredytów hipotecznych i mieszkaniowych udzielonych klientom indywidualnym we frankach na dzień 31 grudnia 2020 roku wyniosła 13,6 mld zł. Z kolei wartość portfela pożyczek udzielonych w tej walucie, które zostały już całkowicie spłacone na dzień 31 grudnia 2020 roku, wyniosła 6,8 mld zł.
mBank należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem jest niemiecki Commerzbank.